बैंक : देश के आर्थिक विकास में बैंकों का योगदान

बैंक क्या है

एक Financial संस्थान के रूप में, एक बैंक जमा राशि लेकर पैसा बनाता है। बाजार में Direct या Off-site रूप से पैसा उधार देना और उसे ब्याज या मुनाफे के साथ वापस प्राप्त करना है। केंद्र सरकार या राष्ट्रीय बैंकों पर बहुत अधिक नियंत्रण होता है क्योंकि वे किसी भी देश की आर्थिक प्रणाली के लिए बहुत महत्वपूर्ण होते हैं।

अधिकांश Commercial बैंक अन्य चीजों के अलावा निकासी, जमा, अल्पकालिक loan, गृह loan और बंधक loan को संभालते हैं। ज्यादातर लोग चालू और बचत खाते का इस्तेमाल करते हैं। दूसरी ओर, निवेश बैंक, सरकारों और निगमों को निवेश करने में मदद करने, और बड़ी मात्रा में धन जुटाने जैसे अन्य काम करते हैं।

अधिकांश बैंकों के पास अब ऐसी वेबसाइटें हैं जहां आप लेन – देन कर सकते हैं। ऑनलाइन बैंकिंग में, ग्राहक अपने ऑनलाइन बैंकिंग खाते से निकासी, जमा, loan, धन आदि को संभालने के लिए मोबाइल बैंकिंग समाधान, Financial प्रबंधन प्रणाली या बैंकिंग ऑनलाइन वेबसाइट का उपयोग कर सकता है।

बैंकिंग सेवायें

ग्राहकों के लिए मानक बैंक सेवाओं में बचत खाते, चालू खाते, चेक का भुगतान, चेक जमा करना, नकद जमा, टेलीग्राफिक ट्रांसफर के माध्यम से भुगतान, रीयल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट, ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस, वायर ट्रांसफर, स्वचालित टेलर मशीन, नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर, बांड जारी करना शामिल हैं।  Securities, उधार धन, बीमा, बंधक loan, आदि।

ग्राहक ट्रेडिंग स्टॉक, वायदा, विकल्प, कमोडिटी, विदेशी मुद्रा, व्यक्तिगत, Corporate और निजी बैंकिंग, बीमा, निवेश बैंकिंग आदि जैसी सेवाएं भी प्राप्त कर सकते हैं।

बैंकिंग शब्द

जब आप “बैंकिंग कंपनी” कहते हैं, तो आपका मतलब किसी ऐसे व्यवसाय से है जो बैंकिंग व्यवसाय करता है। जब लोग अपना पैसा बैंक में डालते हैं, तो बैंक पैसे उधार देता है या निवेश करता है और लोगों के पूछने पर वापस भुगतान करता है।

यहाँ बैंकिंग प्रणाली एक उपकरण है जिसका उपयोग अर्थव्यवस्था में धन की मात्रा को बनाने और नियंत्रित करने के लिए किया जाता है। निवेश, बचत और जमा का प्रबंधन, जोखिम का पता लगाना, ब्याज का भुगतान और अन्य सेवाएं सभी बैंकिंग प्रणाली का हिस्सा हैं।

बैंकिंग सेवाओं की कीमत

बैंकिंग सेवाओं की कीमत कैसे तय की जाती है यह ग्राहक के साथ संबंध और लेनदेन के प्रकार पर निर्भर करता है। ग्राहकों को अलग-अलग समूहों में बांटने के बाद कीमतें तय की जाती हैं। कुछ सेगमेंट, जैसे Corporate सेगमेंट, एक साथ बहुत सारे लेन-देन करते हैं। दलाल और छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय (SMEs) उच्च मात्रा में बहुत कम मूल्य के लेनदेन करते हैं। इसलिए, प्रत्येक Section की कीमतें एक Section से दूसरे Section में भिन्न होती हैं। उसी तरह, खुदरा बैंकिंग, Corporate बैंकिंग, Commercial बैंकिंग और निवेश बैंकिंग सभी की कीमतें अलग-अलग हैं। बैंक अपनी दर योजना समय-समय पर भेजता रहता है।

देश और देश के आर्थिक विकास में बैंक का योगदान

एक बैंक के लिए बाजार में अपनी भूमिका बनाए रखने के लिए, उसे अपने ग्राहक चाहिए। लोग बैंक में पैसा तभी रखेंगे जब उन्हें उस पर भरोसा होगा और उन्हें पता होगा कि जब वे चाहते हैं या फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए चुनी गई तारीख को वे अपना पैसा वापस पा सकते हैं। बैंक के Existence या Reputation के लिए अन्य चीजों को भी महत्वपूर्ण माना जाता है।

बैंकिंग एक ऐसा व्यवसाय है जो ग्राहकों के पैसे लेता है और उनकी रक्षा करता है, फिर इसे उन ग्राहकों को उधार देता है जिन्हें इसकी आवश्यकता होती है, सभी शामिल जोखिमों की गणना के बाद लाभ कमाने के लक्ष्य के साथ। आज बैंक की भूमिका में कई अलग-अलग सेवाएं शामिल हैं, जैसे Debit और Credit कार्ड, बीमा, सुरक्षित जमा बॉक्स, ATM, देशों के बीच Online funding transfer आदि। यह सच है कि बैंकिंग सेवाओं का हर किसी के जीवन पर एक शांत लेकिन महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। बैंक जमा राशि जमा करके और जोखिम उठाकर उन्हें निवेश में बदलकर Financial कार्य करते हैं। इससे देश या देश की अर्थव्यवस्था चलती रहती है।

बैंकिंग व्यवसाय ने वैश्विक अर्थव्यवस्था के विकास के नए रास्ते खोल दिए हैं। साथ ही, बैंक आर्थिक विकास के लिए अधिक महत्वपूर्ण हो गए हैं। बैंक की भूमिका स्पष्ट प्रतीत होती है: वे ग्राहकों से पैसा लेते हैं और उन लोगों को देते हैं जो इसे उधार लेना चाहते हैं। इसने बहुत से लोगों को निवेश करने के लिए प्रेरित किया है, जिससे देश की अर्थव्यवस्था को बढ़ने में मदद मिलती है। यदि बैंक नहीं होते, तो लोगों की बचत उनके लॉकर में बैठ जाती, नए व्यवसाय या विचार धन नहीं जुटा पाते, और नियमित लोग बड़े सपने नहीं देख पाते।

जोखिम

बैंक की पूंजी कमाई, loan, इक्विटी आदि से बनी होती है, और बैंक चलाने का सबसे कठिन हिस्सा यह पता लगाना है कि जोखिमों को कैसे संभालना है और व्यवसाय को इस तरह से चलाना है जिससे पैसा कमाया जा सके। जोखिम जैसे:

•  Credit जोखिम तब होता है जब कोई उधारकर्ता वादे के अनुसार पैसे वापस नहीं करता है।

•  Liquidity जोखिम वह जोखिम है जो एक सुरक्षा या निवेश धीरे-धीरे बढ़ेगा और नुकसान को रोकने के लिए पर्याप्त तेज़ी से नहीं बदला जा सकता है।

•  बाजार जोखिम वह जोखिम है जो बाजार में बदलाव के साथ निवेश का एक पोर्टफोलियो मूल्य खो देगा।

•  Operating जोखिम वह जोखिम है जो एक व्यवसाय कानून दंड या पूंजी दंड उस कंपनी पर लगाया जाएगा जिसने loan लिया है।

•  Reputation जोखिम वह जोखिम है जिस पर ग्राहक बैंक पर भरोसा नहीं कर पाएंगे।

•  मैक्रोइकॉनॉमिक जोखिम: जोखिम जो तब Generated होते हैं जब बैंक कैसे काम करते हैं, इसके बारे में नियम समय-समय पर बदलते रहते हैं। नियामकों ने नियम बनाएँ हैं कि बैंक को पैसे कैसे संभालना चाहिए, इसलिए यह एक उच्च भारित जोखिम है।