महिला सशक्तीकरण: भारत में महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन विकल्प

आजकल, भारत में महिलाएं ने बड़ी से बड़ी सीमाएं पार करके अपना नाम बिजनेस दुनिया में बनाया है। अपने अनोखे व्यापारिक हुनर और दृढ़ निश्चय के साथ, महिला उद्यमी देश भर में आर्थिक विकास को बढ़ावा दे रहे हैं और इंडस्ट्रीज को नई दिशा दे रहे हैं। परंतु, उनके काबिल होने के बावजूद, महिलाएं को अपने व्यापार के लिए ज़रूरी आर्थिक स्रोत तक पहुंचने में कई मुश्किलें आती हैं। यहां पर महिलाएं के लिए विशेष रूप से तैयार की गई व्यापार लोन विकल्पों का महत्व समझना ज़रूरी है, जो महिला उद्यमियों को आर्थिक रुकावटों से निपटने और उनके सपनों को हकीक़त में बदलने में सहायता करते हैं। 

महिलाओं की आर्थिक सशक्तिकरण की अहमियत को समझते हुए, विभिन्न आर्थिक संस्थाएं और सरकारी योजनाएं शुरू की गई हैं, जिसमें महिला उद्यमियों के लिए टेलर-मेड व्यापार लोन विकल्प उपलब्ध कराए जाते हैं। ये लोन विकल्प न केवल ज़रूरी पूंजी प्रदान करते हैं, बल्कि महिलाओं को उनकी उद्यमी यात्रा में सफल होने के लिए और सहायता और सुविधा भी देते हैं। 

इस ब्लॉग पोस्ट में, हम भारत में महिलाओं के लिए उपलब्ध अलग-अलग व्यापार लोन विकल्पों को समझेंगे और महिला उद्यमियों पर उनके सशक्तिकरण प्रभाव पर विचार करेंगे। सरकारी योजनाएं से आर्थिक संस्थाओं के विशेष प्रोग्राम तक, हम इन लोन विकल्पों के फीचर्स, योग्यता मूल्यों और फ़ायदों को समझेंगे। चाहे आप एक अभियांत्रित उद्यमी हो या एक स्थापित व्यापारी, यह व्यापार लोन की दुनिया में आपको सही राह दिखाने के लिए आपको ज्ञान प्रदान करने वाला यह सर्वव्यापी मार्गदर्शक आपके उद्यमी सपनों को पूरा करने के लिए आपको अवसर प्रदान करेगा और आप आर्थिक निर्णय ले सकते हैं।

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भारत में महिला उद्यमियों के सामने खड़ी मुश्किलें

• लैगिंक पक्षपात और सामाजिक प्रतिबंध
• सीमित पहुंच
• आर्थिक पूंजी और आर्थिक स्रोतों की कमी
• गारंटी और क्रेडिट इतिहास की कमी
• काम करना और पारिवारिक जिम्मेदारियों का संतुलन
• सीमित नेटवर्किंग और मेंटरशिप के अवसर
• सामाजिक-सांस्कृतिक उम्मीदों और नियमों की कमी
• नेतृत्व भूमिकाओं में सीमित प्रतिष्ठा

महिला उद्यमियों को सशक्त बनाने के लिए भारत सरकार की पहल

Women Entrepreneurs के लिए टॉप 11 सरकारी लोन योजनाएँ की सूची:

1. महिलाओं के लिए मुद्रा लोन

Mudra Loan for Women: मुद्रा लोन फॉर विमेन सरकार द्वारा शुरू की गई एक महिला लोन योजना है, जिसमें उत्सुक महिला उद्यमियों को आर्थिक सहायता प्रदान की जाती है। इस योजना का उद्देश्य है जैसे सुंदरीकरण पार्लर, ट्यूशन सेंटर, सिलाई दुकान आदि जैसे व्यापार को शुरू करने की मदद करना। इस योजना में किसी भी प्रकार की राशि को प्रदान करने के लिए कोई भी गारंटी की जरूरत नहीं होती है। हालांकि, मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के लिए अलग-अलग कैटेगरीज होती हैं। ये हैं:

शिशु लोन: इसे वह व्यापारिक गतिविधियों के लिए प्रदान किया जाता है जो शुरुआतीक चरण में हैं। इसमें व्यापार को रुपये 50,000 तक का लोन प्रदान किया जाता है।

किशोर लोन: यह लोन उन व्यापारिक गतिविधियों के लिए है जो पहले से स्थापित हैं, लेकिन अपनी सुविधाओं को सुधारने की इच्छा रखते हैं। लोन की राशि रुपये 50,000 से 5 लाख तक हो सकती है।

तरुण लोन: यह लोन उन व्यापारिक गतिविधियों के लिए है जो अच्छे तरीके से स्थापित हैं और अपनी गति बढ़ाना चाहते हैं, लेकिन उनको पूँजी की कमी है। इसके लिए रुपये 10 लाख तक का लोन प्राप्त किया जा सकता है।

(नोट: कृपया ध्यान दें कि इन सरकारी लोन योजनाओं की जानकारी और उपलब्धि अलग-अलग हो सकती है, और सबसे अपडेटेड जानकारी के लिए संबंधित अधिकारियों से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।)

2. अन्नपूर्णा योजना | Annapurna Scheme

अन्नपूर्णा योजना महिलाओं के लिए सरकारी योजनाओं में से एक है। इसके अंतर्गत, भारत सरकार महिला उद्यमियों को खाद्य भोजनालय व्यवसाय के लिए रुपये 50,000 तक का लोन प्रदान करती है। लिए गए लोन राशि का उपयोग बर्तन, मिक्सर कम ग्राइंडर, हॉट केस, टिफिन बॉक्स, वर्किंग टेबल आदि जैसे कार्य वित्त आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

लोन की मंजूरी के बाद, पहले महीने के लिए ईएमआई भरने की ज़रूरत नहीं होती है। जब एक बार मंजूरी प्राप्त हो जाती है, तो राशि को 36 महीने की अवधि में वापस करना होता है। लगाए गए ब्याज दर को बाजार दर और संबंधित बैंक के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

3. स्त्री शक्ति योजना

स्त्री शक्ति पैकेज एक विशेष सरकारी योजना है जो महिलाओं को उद्यमिता की सहायता के लिए कुछ छूट प्रदान करती है। यह महिला लोन योजना उन महिलाओं के लिए योग्य है जो व्यापार में अधिकांश हक्कार रखती हैं। एक और शर्त है कि ये महिला उद्यमियों को अपने प्रादेशिक राज्य एजेंसियों द्वारा आयोजित उद्यमिता विकास कार्यक्रम Entrepreneurship Development Programme (EDP) में संस्थानित होना चाहिए। स्त्री शक्ति योजना के अंतर्गत, महिलाओं को रुपये 2 लाख से अधिक के लोन पर 0.05% के ब्याज पर छूट प्राप्त करने की अनुमति है।

4. देना शक्ति योजना | Dena Shakti Scheme

देना शक्ति योजना महिला उद्यमियों के लिए सरकारी योजना है जिसमें खेती, मैन्युफैक्चरिंग, माइक्रो-क्रेडिट, दुकान या छोटे उद्योग के लिए रुपये 20 लाख तक का लोन प्रदान किया जाता है। इस महिलाओं के लिए सरकारी योजना में ब्याज दर पर 0.25 प्रतिशत की छूट भी दी जाती है। इसके अलावा, महिला उद्यमियों को माइक्रोक्रेडिट कैटेगरी के अंतर्गत रुपये 50,000 तक का लोन प्राप्त करने का अवसर भी है।

5. भारतीय महिला बैंक बिजनेस लोन

भारतीय महिला बैंक (BMB) द्वारा लागू की गई है, यह एक सरकारी बैंक है जो महिला उद्यमियों के लिए लोन योजनाएं प्रदान करती है, जिसमें वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता, व्यापार विस्तार या मैन्युफैक्चरिंग उद्योग के लिए रुपये 20 करोड़ तक का लोन प्राप्त किया जा सकता है। इस महिला लोन योजना के अंतर्गत कुछ अलग-अलग योजनाएं शामिल हैं, जैसे:

श्रृंगार: BMB श्रृंगार लोन व्यक्तिगत रूप से रोजगार में लगी महिलाएं या घरगृहस्थियों के लिए है, जो अपना स्टार्टअप शुरू करना या रोजगारिक व्यय के लिए प्लान बना रहे हैं। इस लोन के लिए किसी भी गारंटी की ज़रूरत नहीं होती है।

परवरिश: इसी तरह, BMB परवरिश लोन व्यक्तिगत रूप से रोजगार में लगी महिलाएं या घरगृहस्थियों के लिए है, जो डे-केयर क्रेचेस शुरू करने के लिए प्लान बना रहे हैं। इस लोन का अधिकतम हद रुपये 1 करोड़ तक हो सकती है, सीजीएसटीएसएम (क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज) योजना के अंतर्गत किसी भी गारंटी की ज़रूरत नहीं होती है।

अन्नपूर्णा: 18 से 60 वर्ष के बीच के खाद्य उद्यमियों के लिए, जो अपना छोटा व्यापार शुरू करना या विस्तार करना चाहते हैं, वह इस लोन का लाभ उठा सकते हैं। इसकी सुविधाएँ स्टेट बैंक ऑफ मैसूर के अन्नपूर्णा योजना के जैसी हैं, बस इसमें किसी भी गारंटी की ज़रूरत नहीं होती है।

6. महिला उद्यम निधि योजना

महिला उद्यम निधि योजना एक प्रसिद्ध सरकारी योजना है महिला उद्यमियों के लिए, जो पंजाब नेशनल बैंक और स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया (एसआईडीबीआई) द्वारा प्रदान की जाती है। इस योजना के अंतर्गत महिला उद्यमियों को सहायता प्रदान की जाती है, जिससे उन्हें नए छोटे स्तर पर व्यापार शुरू करने में मदद मिलती है। इसके द्वारा रुपये 10 लाख तक का लोन प्रदान किया जाता है, जिसे 10 वर्षों में वापस करना होता है। ब्याज दर बाजार के दौरान आधार पर निर्धारित की जाती है।

7. ओरिएंट महिला विकास योजना स्कीम | Orient Mahila Vikas Yojana Scheme

ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स ने ओरिएंट महिला विकास योजना के तहत योजना शुरू की है, जिसमें महिलाओं को जो कि अपने एकल या सहयोगी के रूप में 51 प्रतिशत हिस्से का मालिक होती है, उन्हें लोन प्राप्त करने का अवसर प्रदान किया जाता है। इस योजना के तहत रुपये 10 लाख से रुपये 25 लाख तक के लोन के लिए सुरक्षा जमा करने की ज़रूरत होती है। लोन की वापसी की अवधि सात वर्ष होती है। ओरिएंट महिला विकास योजना में ब्याज दर पर 2 प्रतिशत तक की छूट भी प्रदान की जाती है।

8. सेंट कल्याणी योजना | Cent Kalyani Scheme

सेंट कल्याणी योजना एक सरकारी योजना है महिलाओं के लिए, जिसमें मौजूदा उद्यमों, नए उद्यमों और स्वयं रोजगारीत महिलाओं द्वारा लाभ उठाया जा सकता है। कृषि, खेती, कुटीर उद्योग और व्यापार जैसे लघु/लघु-मध्यम उद्यम इस सेंट कल्याणी योजना के लिए योग्य हैं। इस लोन के लिए किसी भी तरह की गारंटी या जमाकर सुरक्षा की ज़रूरत नहीं होती है। लोन पर ब्याज दर बाजार दर पर निर्भर करती है। लोन की वापसी की अवधि अधिकतम सात वर्ष होगी।

9. उद्योगिनी योजना | Udyogini Scheme

महिला विकास निगम ने भारत सरकार के अंतर्गत “उद्योगिनी योजना” को लागू किया है। इस योजना का उद्देश्य गरीब महिलाओं के बीच महिला उद्यमिता को बढ़ावा देना है, उन्हें आर्थिक सहायता प्रदान करके। इस योजना का मुख्य ध्यान गांव और पिछड़े इलाकों में रहने वाली अनपढ़ महिलाओं पर है, जो उन्हें विशेष तरीके से सहायता और सुविधा प्रदान करती है।

10. प्रधानमंत्री रोजगार योजना

Pradhan Mantri Rozgar Yojana (PMRY) का उद्देश्य महिलाओं के लिए अलग-अलग सरकारी योजनाओं में से एक है, देश के शिक्षित युवाओं को स्वरोजगार के अवसर प्रदान करना है। 1993 में शुरू की गई योजना, बेरोजगार भारतीय युवाओं को उनके व्यक्तिगत व्यापार के प्रकल्प शुरू करने के लिए एक लोन राशि प्रदान करती है, जिससे आगे चलकर उन्हें दूसरों के लिए रोजगार के अवसर भी बनाते हैं।

सरकारी योजना द्वारा प्रदान किए गए आर्थिक मदद के लिए कुछ मान्यमानित व्यापार क्षेत्रों में शामिल हैं, जैसे उत्पादन, व्यापार, सेवा, आदि। आप बिना किसी गारंटी के रुपये 1 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। लोन की वापसी की अवधि 3 से 7 वर्ष तक होती है।

11. सिंड महिला शक्ति योजना | Synd Mahila Shakti Scheme

सिंडिकेट बैंक ने “सिंड महिला शक्ति योजना” के रूप में एक योजना शुरू की है, जिसका उद्देश्य महिला उद्यमिता विकास को समर्थन प्रदान करना है। इस योजना के तहत, बैंक छोटे व्यापार, व्यापारिक व्यापार या स्वयं रोजगारीत महिला उद्यमियों और व्यवसायिक निर्देशकों को आर्थिक सहायता प्रदान करती है अपने क्रेडिट सुविधाओं के माध्यम से।

इस सरकारी योजना के उद्देश्य महिलाओं की आर्थिक सशक्तिकरण को बढ़ावा देना है, जहां उन्हें व्यापारिक लोन प्रदान करके उनके काम की पूंजी की ज़रूरत को पूरा किया जा सके या व्यापार का विस्तार किया जा सके। आप रुपये 5 करोड़ तक का लोन प्राप्त करके अपना व्यवसाय शुरू कर सकते हैं या अपने मौजूदा व्यवसाय को आधुनिक बनाने का काम कर सकते हैं, जिसमें ब्याज दर में छूट प्रदान की जाती है।

न्यूनतम ब्याज दर रुपये 10 लाख तक के लोन के लिए 10.25% है, और इसके लिए कोई भी गारंटी की ज़रूरत नहीं होती है। रुपये 10 लाख से अधिक के लोन के लिए 0.25% तक की छूट दी जाती है, और कोई भी प्रक्रिया शुल्क नहीं लगता है।

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योग्यता मापदंड | Eligibility Criteria

सुंदरीकरण पार्लर या उसके समान छोटे व्यापार के लिए महिला उद्यमियों को प्रमुख रूप से 20-60 वर्ष की उम्र के बीच की महिलाओं को लोन प्रदान किया जाता है।

महिला अधिकारिकरण वाले व्यवसाय, महिलाओं के महत्वपूर्ण हिस्सेदार के रूप में सहयोगीक फर्म्स भी इस प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

लोन राशि

छोटे या छोटे-मध्यम व्यापारिक यूनिट के लिए लोन दो प्रकार के होते हैं – एक तो दुकान, सामान और उपकरण खरीदने के लिए टर्म लोन, या फिर व्यवसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए काम करने वाली पूँजी के रूप में लोन। सुंदरीकरण पार्लर के लिए, रुपये 25,000 से लेकर रुपये 1 करोड़ तक के लोन प्रदान किए जाते हैं।

सुरक्षा/गारंटी

यह लोन टर्म लोन के रूप में माने जाते हैं और व्यावसायिक संस्थानों के नियमों के मुताबिक सुरक्षा या गारंटी की ज़रूरत होती है। हालांकि, भारत सरकार के सीजीटीएमएसई योजना के अंतर्गत लिए गए लोन के लिए महिला बिना किसी गारंटी के रुपये 1 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकती है।

ब्याज दर

ब्याज दर बैंकों या आर्थिक संस्थानों के अन्य टर्म लोन उत्पादों के समान होती है। हालांकि, महिला आवेदकों के लिए ब्याज दर पर छूट और कंशेसन प्रदान किया जाता है। वर्तमान ब्याज दर अलग-अलग संस्थानों में 10.00% से लेकर 14.00% के बीच होती है।

महिलाओं को बिजनेस लोन देने वाले बैंक

भारत में महिला उद्यमियों के लिए कई अलग-अलग बैंक लोन उपलब्ध कराते हैं। हालांकि, अलग-अलग बैंकों द्वारा प्रदान की जा रही लेंडिंग योजनाएं समझने के लिए सभी कैलकुलेशन और क्लॉज़ को समझकर एक अच्छा निर्णय लेने का महत्व है। यहां देश में महिलाओं के लिए कुछ ऑनलाइन बिज़नेस लोन हैं:

नीचे दिए गए हैं कुछ बैंक और वित्तीय संस्थाएं जो महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन प्रदान कर रही हैं:

सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया: रुपये 10 लाख तक के लोन के लिए 7.50% वार्षिक ब्याज दर, रुपये 10 लाख से लेकर रुपये 1 करोड़ तक के लोन के लिए 7.75% वार्षिक ब्याज दर + अवधि प्रीमियम (रुपये 1 करोड़ तक)

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया: MCLR से जुड़ी प्रतिस्पर्धी ब्याज दर, रुपये 10 लाख से लेकर रुपये 1 करोड़ तक के लोन के लिए 7 वर्ष तक

बैंक ऑफ़ बड़ौदा: बैंक ऑफ़ बड़ौदा द्वारा निर्धारित शर्तों और नियमों के मुताबिक, रुपये 10 लाख से लेकर रुपये 1 करोड़ तक के लोन

लेंडिंगकार्ट: 15% वार्षिक ब्याज दर से लेकर 27% वार्षिक ब्याज दर तक, रुपये 2 करोड़ तक, 36 महीने तक

फुलर्टन इंडिया: 13% वार्षिक ब्याज दर से लेकर 21% वार्षिक ब्याज दर तक, रुपये 50 लाख तक, 12 महीने से लेकर 60 महीने तक

टाटा कैपिटल: 19% वार्षिक ब्याज दर से आगे, रुपये 5 लाख से लेकर रुपये 75 लाख तक, 12 महीने से लेकर 36 महीने तक