परिचय
एक उद्योगपति, किसी भी अन्य व्यवसाय के स्वामी की तरह, विस्तार, आधुनिकीकरण या कार्यशील पूंजी जैसे विभिन्न कारणों से वित्तपोषण की आवश्यकता हो सकती है। फंडिंग सुरक्षित करने का एक तरीका लोन के माध्यम से है, और ऐसे लोन के लिए एक संभावित Collateral सोना है। इस लेख में, हम यह पता लगाएंगे कि क्या एक उद्योगपति सोने को Collateral के रूप में रखकर लोन ले सकता है और ऐसा करते समय किन कारकों पर विचार करना चाहिए।
गोल्ड लोन क्या है?
गोल्ड लोन एक प्रकार का सुरक्षित लोन होता है, जहां कर्ज लेने वाला सोने को गिरवी रखता है। Lender, आमतौर पर एक वित्तीय संस्थान या बैंक, सोना रखता है और गिरवी रखे सोने के मूल्य के आधार पर borrower को धन जारी करता है। लोन राशि आमतौर पर सोने के मूल्य का एक प्रतिशत होती है, और ब्याज दर आमतौर पर असुरक्षित लोनों की तुलना में अधिक होती है।
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Collateral क्या है?
Collateral एक संपत्ति है जो एक borrower लोन के लिए सुरक्षा के रूप में एक Lender को गिरवी रखता है। यदि borrower लोन पर चूक करता है, तो Lender को अपने नुकसान की भरपाई के लिए Collateral को जब्त करने का अधिकार है। Collateral संपत्ति, स्टॉक, बांड या इस मामले में सोना के रूप में हो सकता है।
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क्या कोई उद्योगपति सोना रखकर कर्ज ले सकता है?
हां, कोई उद्योगपति सोने को गिरवी रख कर कर्ज ले सकता है। वास्तव में, कई उद्योगपति अपने व्यवसाय संचालन के लिए धन सुरक्षित करने के लिए Financing की इस पद्धति का उपयोग करते हैं। हालांकि, गोल्ड लोन लेने से पहले कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।
पात्रता मापदंड
स्वर्ण लोन के लिए प्रत्येक Lender के अपने पात्रता मानदंड हैं, लेकिन आम तौर पर, borrower की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए और आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए। गिरवी रखे जाने वाले सोने को Lender द्वारा निर्धारित कुछ गुणवत्ता मानकों को भी पूरा करना चाहिए।
उधार की राशि
सोने को Collateral के रूप में रखकर एक उद्योगपति कितनी लोन राशि उधार ले सकता है, यह गिरवी रखे गए सोने के मूल्य पर निर्भर करता है। Lender आम तौर पर सोने के मूल्य का एक प्रतिशत उधार देते हैं, उधारदाताओं के बीच सटीक प्रतिशत अलग-अलग होता है। उद्योगपति को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे लोन लेने से पहले लोन-से-मूल्य अनुपात को समझें।
Collateral के रूप में सोने का उपयोग करने के लाभ
लोन के लिए Collateral के रूप में सोने का उपयोग करने के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैं:
- तरलता: सोना अत्यधिक तरल संपत्ति है, जिसका अर्थ है कि इसे आसानी से खरीदा और बेचा जा सकता है। यह इसे Collateral के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है, क्योंकि यदि borrower लोन पर चूक करता है तो इसे आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।
- कम जोखिम: सोने को कम जोखिम वाली संपत्ति माना जाता है, क्योंकि समय के साथ इसका मूल्य बनाए रखने का इसका लंबा इतिहास रहा है। यह इसे उधारदाताओं के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है, क्योंकि यदि borrower लोन पर चूक करता है तो उन्हें पैसे खोने की संभावना कम होती है।
- विविधीकरण: लोन के लिए Collateral के रूप में सोने का उपयोग करने से एक उद्योगपति को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद मिल सकती है, क्योंकि यह शेयर बाजार या रियल एस्टेट बाजार से संबंधित नहीं है।
- मुद्रास्फीति के खिलाफ हेज: सोने को अक्सर मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में देखा जाता है क्योंकि जब मुद्रा अपना मूल्य खो देती है तब भी इसका मूल्य बना रहता है।
Repayment की अवधि
स्वर्ण लोन की चुकौती अवधि Lender से Lender में भिन्न हो सकती है, लेकिन यह आमतौर पर अन्य प्रकार के लोनों की तुलना में कम होती है। इसका मतलब यह है कि उद्योगपति को छोटी अवधि के भीतर लोन चुकाने के लिए तैयार रहना चाहिए, आमतौर पर 12-24 महीने।
ब्याज दर
गोल्ड लोन पर ब्याज दर आम तौर पर असुरक्षित लोन की तुलना में अधिक होती है, क्योंकि Lender सोने के मूल्य के खिलाफ उधार देकर अधिक जोखिम उठाता है। उद्योगपतियों को स्वर्ण लोन लेने से पहले विभिन्न उधारदाताओं से ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उन्हें सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है।
Collateral के रूप में सोने का उपयोग करने के नुकसान
- सोने का मूल्यांकन और मूल्यांकन जटिल है और इसमें त्रुटियों का खतरा हो सकता है।
- सीमित लोन राशि: लोन की वह राशि जो Lender सोने के मूल्य के आधार पर प्रदान करने को तैयार है, सीमित हो सकती है।
- भंडारण और बीमा लागत: सोने को सुरक्षित स्थान पर संग्रहित और बीमा करने की आवश्यकता होती है, जो महंगा हो सकता है।
- सीमित Lender विकल्प: सभी Lender सोने को Collateral के रूप में स्वीकार नहीं करते हैं।
जोखिम
जबकि गोल्ड लोन उद्योगपतियों के लिए धन सुरक्षित करने का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है, इसमें जोखिम भी शामिल हैं। एक जोखिम यह है कि सोने का मूल्य गिर सकता है, जिससे Collateral का मूल्य कम हो जाएगा। इसके परिणामस्वरूप उद्योगपति को अधिक सोना गिरवी रखना पड़ सकता है या लोन पर डिफ़ॉल्ट हो सकता है। इसके अतिरिक्त, यदि borrower लोन पर चूक करता है, तो Lender गिरवी रखे सोने को जब्त कर सकता है।
निष्कर्ष
अंत में, एक उद्योगपति सोने को Collateral के रूप में रखकर लोन ले सकता है। हालांकि, गोल्ड लोन लेने से पहले, उद्योगपतियों को पात्रता मानदंड, लोन राशि, भुगतान अवधि, ब्याज दर और शामिल जोखिमों पर विचार करना चाहिए। उद्योगपतियों को भी विभिन्न उधारदाताओं की दरों की तुलना करनी चाहिए और एक सूचित निर्णय लेना चाहिए जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
सामान्य प्रश्न
गोल्ड लोन कैसे लें?
गोल्ड लोन लेने का पहला कदम इसके लिए पसंदीदा Lender से आवेदन करना है। लोन के आवेदन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से किए जा सकते हैं। ऑफलाइन प्रक्रिया के लिए, किसी को Lender की निकटतम शाखा में जाना होगा और आवेदन पत्र भरना होगा। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, borrowerओं को अपने Lenderओं की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
मेरे सोने के एवज में उधार लेने के लिए मेरे पास क्या विकल्प हैं?
आमतौर पर, आपके विकल्प असुरक्षित लोन हैं जैसे कि व्यक्तिगत लोन या क्रेडिट कार्ड लोन, या सुरक्षित लोन जैसे गृह लोन, ओवरड्राफ्ट, या संपत्ति के विरुद्ध लोन। चल रहे कोरोनावायरस संकट में, कई लोगों को सोने जैसी संपत्ति के बदले उधार लेना पड़ा है।
अपना सोना बेचे बिना नकदी कैसे जुटाएं?
आप किसी भी तत्काल तरलता की आवश्यकता के लिए अपने सोने के सामान को बैंकों और एनबीएफसी के पास गिरवी रख सकते हैं। इस तरह, आप अपना सोना बेचे बिना नकदी जुटा सकते हैं, और लोन चुकाकर अपनी संपत्ति को पुनः प्राप्त कर सकते हैं। हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक ने गोल्ड लोन पर लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात बढ़ाने का फैसला किया है।
क्या आप भारत में गोल्ड के बदले लोन ले सकते हैं?
पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए भी सोने के बदले कर्ज लेना कोई नई अवधारणा नहीं है। 2017 तक, भारत में स्वर्ण लोन उद्योग में लगभग 1,250 टन सोना गिरवी रखा गया था। लोन को सुरक्षित करने के लिए Collateral के रूप में सोना रखना एक सदियों पुरानी प्रथा रही है। यह शहरी और ग्रामीण भारत दोनों में वर्तमान कोरोनावायरस महामारी के दौरान भी सच है।
