क्या एक महिला को बिज़नेस शुरू करने के लिए लोन मिल सकता है? आइये जानें

देशों के लिए अपनी अर्थव्यवस्थाओं की खातिर महिलाओं को काम करने के लिए सशक्त बनाना महत्वपूर्ण है। भारत सरकार और बैंकों ने महिला उद्यमियों को उनके व्यावसायिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करने के लिए कई वित्तीय कार्यक्रम स्थापित किए हैं। कोई भी व्यवसाय, चाहे वह एक छोटा व्यवसाय हो, कुटीर उद्योग हो, या एक बड़ा निगम हो, सफल होने के लिए अच्छी मात्रा में कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। 

भले ही महिलाओं के पास एक सफल व्यवसाय चलाने के लिए कौशल और क्षमता हो, लेकिन वे अक्सर कोशिश नहीं करती हैं क्योंकि उनके पास पर्याप्त पैसा नहीं होता है। सरकार ने महिलाओं को उनकी जरूरत के आधार पर पैसा देने के लिए कुछ वित्तीय कार्यक्रम स्थापित किए हैं। यदि आप कोई व्यवसाय शुरू करना या बढ़ाना चाहते हैं, तो चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के लोन विकल्प हैं।

भारतीय महिला उद्यमियों के सामने आने वाली कठिनाइयाँ।

भारतीय समाज में, आमतौर पर पुरुष प्रभारी होते हैं। इसलिए, भारत में महिला उद्यमियों को कई समस्याओं का सामना करना पड़ता है, जैसे:

  1. साथियों द्वारा धमकाना

 महिला व्यापार मालिकों को अक्सर अपने साथियों से मदद मिलती है।अक्सर एक महिला के लिए अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए खराब होता है।

  1. नज़रिया

 भारत में, एक महिला की खुद का व्यवसाय शुरू करने की इच्छा को नुकसान के रूप में देखा जाता है, और यह सवाल किया जाता है कि वह कितनी प्रतिस्पर्धी और कुशल है। भारतीय महिलाओं ने कई बार इन रूढ़ियों को तोड़ा है, लेकिन समाज ने सामाजिक, आर्थिक और राजनीतिक सेटिंग में महिलाओं के साथ समान व्यवहार करने के लिए अपने सोचने के तरीके को पर्याप्त नहीं बदला है।

  1. पालना पोसना

भारतीय महिलाओं को इस तरह से पाला जाता है कि वे सुरक्षित रहें। यह उन्हें यह सीखने के अवसर से वंचित करता है कि दुनिया कैसे काम करती है। वे शर्मीले और भरोसेमंद होने के लिए बड़े होते हैं, जो एक व्यवसाय चलाने और स्मार्ट होने की आवश्यकता होने पर एक समस्या हो सकती है।

  1. नेटवर्किंग

व्यापारिक दुनिया में, जहां पुरुषों का dominance है, महिला उद्यमियों को ढूंढना दुर्लभ है। अधिकांश महिला व्यापार मालिकों को पेशेवर नेटवर्क में शामिल होने और अन्य पेशेवरों से मिलने में मुश्किल होती है।

  1. व्यक्तिगत जिम्मेदारियां

महिला व्यवसाय मालिक न केवल अपने व्यवसाय के लिए जिम्मेदार हैं, बल्कि वे घर चलाने के लिए भी जिम्मेदार हैं। पुरुषों की तुलना में यह एक बड़ा नुकसान है।

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सरकार की ओर से महिला उद्यमियों के लिए लोन कार्यक्रम

 यहां सरकारी बैंकों से महिलाओं के लिए सबसे अच्छे लोन हैं:

महिला व्यवसाय स्वामियों के लिए स्त्री शक्ति पैकेज

यह योजना अधिकांश SBI शाखाओं में उपलब्ध है और उन महिलाओं के लिए है जो कम से कम 50% व्यवसाय की मालिक हैं या जिन्होंने सरकार द्वारा चलाए जा रहे EDP (उद्यमिता विकास कार्यक्रम) में भाग लिया है। यदि लोन की राशि 2 लाख से अधिक है तो यह योजना महिलाओं के लिए व्यावसायिक लोन पर ब्याज दर 0.05% कम कर देती है।

श्रृंगार और अन्नपूर्णा

भारतीय महिला बैंक महिला उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने या बढ़ाने में मदद करने के लिए लोन प्रदान करता है। महिलाओं के लिए दो विकल्प उपलब्ध हैं, जो ब्यूटी पार्लर खोलना चाहती हैं, उनके लिए श्रृंगार लोन और उन महिलाओं के लिए अन्नपूर्णा लोन, जो 50,000 रुपये तक का व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं।

महिला उद्यम निधि योजना

यह कार्यक्रम, पंजाब नेशनल बैंक द्वारा शुरू किया गया था, यह महिलाओं को व्यवसाय लोन देता है जिसे 10 वर्षों के दौरान वापस चुकाया जा सकता है। Day care, ब्यूटी सैलून, दोपहिया वाहन, कार, ऑटो-रिक्शा आदि खरीदने के लिए इसकी अलग-अलग योजनाएं हैं।

महिला शक्ति योजना

 शक्ति योजना उन महिलाओं को 20 लाख तक का लोन देती है जो विनिर्माण, खुदरा, कृषि, सूक्ष्म लोन या एक छोटा व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं। योजना के तहत ब्याज दर में 0.25 फीसदी की कमी की गई है। Microcredit कैटेगरी के तहत महिला कारोबारी को 50,000 रुपये तक का लोन दिया जा सकता है।

 सरकार ने भारतीय महिला उद्यमियों के जीवन में मदद और सुधार के लिए उद्योगिनी योजना शुरू की। यह योजना गरीब महिलाओं को अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करने और मदद करने के लिए बनाई गई थी। यह कार्यक्रम उन महिलाओं को पैसा देता है जो पढ़ना या लिखना नहीं जानती हैं और ग्रामीण या गरीब क्षेत्रों में रहती हैं।

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 योग्यता के लिए मानदंड

  •  न्यूनतम आयु 18 और अधिकतम आयु 65 वर्ष है।
  •  ऐसे आवेदकों पर विचार किया जाएगा जिन्होंने लोन पर भुगतान करने से कभी चूक नहीं की है।
  • जो  व्यक्ति, MSME, एकमात्र स्वामित्व, साझेदारी फर्म और सीमित देयता भागीदारी (LLP) व्यापार करते हैं या सेवाएं प्रदान करते हैं, पात्र हैं।
  •  बैंक या Lender तय करेंगे कि वार्षिक कारोबार क्या है।

 लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  1. पासपोर्ट के आकार के आवेदक के दो फोटो के साथ सही ढंग से भरा गया फॉर्म
  2. स्व-लिखित व्यवसाय योजना
  3. पहचान का प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि।
  4. Address proof में पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, आधार कार्ड या मतदाता पहचान पत्र शामिल हैं।
  5. आय का प्रमाण: पिछले महीनों के बैंक स्टेटमेंट, भुगतान स्टब्स और बैंक स्टेटमेंट
  6. व्यवसाय निगमन का प्रमाण पत्र
  7. कोई अन्य कागजी कार्रवाई जो Lender को चाहिए

 महिला उद्यमियों के लिए लोन प्राप्त करने के और तरीके

 A) कर्नाटक बैंक से KBL महिला उद्योग लोन

 KBL महिला उद्योग लोन के साथ, महिलाएं धन लाने वाली किसी भी गतिविधि के लिए आवश्यक धन प्राप्त कर सकती हैं। यह लोन केवल महिलाओं के लिए उपलब्ध है। इसे वापस भुगतान करने में उन्हें 120 महीने तक का समय लग सकता है। महिला उद्यमी महिला उद्योग लोन प्राप्त कर सकती हैं यदि वे किसी फर्म या कंपनी में कम से कम 51% की मालिक हैं और निर्णय लेने की शक्ति रखती हैं।

 B) PNB महिला उद्यमी

सरकार ने नई और मौजूदा इकाइयों के लिए सावधि ऋण के लिए 3-5 वर्ष की अवधि और ओवरड्राफ्ट के लिए 3 वर्ष तक की व्यावसायिक ऋण योजना की घोषणा की है। यह योजना 10 लाख रुपये तक 25% का मार्जिन प्रदान करती है। 

निष्कर्ष

यह महत्वपूर्ण है कि आप जानते हैं कि आवेदन करने से पहले आपको ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए क्या करना होगा। आपको लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों के बारे में पता होना चाहिए। यदि आप महिलाओं के लिए सस्ते व्यवसाय ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो आप SBI, HDFC, ICICI, Axis, Kotak, PNB, Federal Bank, State Bank of India, Syndicate Bank, Canara Bank और Central Bank of India जैसे बैंकों की जांच कर सकते हैं। आपको ऑनलाइन आवेदन करना होगा।

FAQs

प्र: एक महिला अपने छोटे व्यवसाय के लिए लोन कैसे प्राप्त करती है?

उत्तर: जो महिलाएं पैसा उधार लेना चाहती हैं, वे बैंक की वेबसाइट पर जा सकती हैं या कागजी कार्रवाई को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक जा सकती हैं। दूसरा, जो महिलाएं आवेदन करना चाहती हैं, वे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ व्यवसाय लोन के विभिन्न विकल्पों को देख सकती हैं और तुलना कर सकती हैं।

प्र: व्यवसाय शुरू करने के लिए महिलाओं को किस प्रकार के लोन मिल सकते हैं?

उत्तर: महिलाएं लगभग किसी भी तरह का बिजनेस लोन ले सकती हैं, जिसमें MSME लोन, बिजनेस लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, टर्म लोन आदि शामिल हैं।

प्र: जो महिलाएं छोटा व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं, उनके लिए किस प्रकार के लोन हैं?

उत्तर: विभिन्न एनबीएफसी, माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई), स्मॉल फाइनेंस बैंक (एसएफबी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), सहकारी बैंक आदि कम ब्याज दरों पर लघु व्यवसाय लोन या माइक्रो फाइनेंस लोन प्रदान करते हैं।

Author

  • सुधीर भारद्वाज इस ब्लॉग पर फाइनेंस से जुड़े विभिन्न विषयों पर लिखते हैं। उन्होंने commerce में डिग्री हासिल की है और वर्तमान में एमबीए कर रहे हैं। सुधीर को पर्सनल फाइनेंस, निवेश और वेल्थ मैनेजमेंट का शौक है। सुधीर की लेखन शैली सरल और समझने में आसान है। अपने लेखों में, उनका उद्देश्य पाठकों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद करना है।

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