क्रेडिट स्कोर:आप अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधार सकते हैं?

एक क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जिसका उपयोग यह पता लगाने के लिए किया जाता है कि किसी व्यक्ति द्वारा अतीत में उधार लिए गए पैसे का भुगतान करने में सक्षम होने की कितनी संभावना है। लोन लेने या न लेने से पहले एक अच्छा CIBIL स्कोर होना बहुत जरूरी है। यदि व्यक्ति का CIBIL स्कोर अच्छा है, तो कम से कम ब्याज के साथ ऋण दिया जाएगा। अन्यथा, प्रक्रिया वैसी नहीं होगी जैसी हम चाहते हैं।

परिचय

बहुत से लोग अच्छे क्रेडिट सौदों से चूक जाते हैं क्योंकि वे यह नहीं समझते हैं कि अपने क्रेडिट स्कोर को मजबूत रखना कितना महत्वपूर्ण है। किसी व्यक्ति को ऋण मिलेगा या नहीं और उनसे कितना ब्याज लिया जाएगा यह अभी भी उनके क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर पर आधारित है।

वास्तव में, एक व्यक्ति अपनी कार या घर के लिए कितना बीमा भुगतान करता है, यह उनके क्रेडिट स्कोर से भी प्रभावित हो सकता है, जैसा कि उनके क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की संभावना पर पड़ता है। ये स्कोर उन सूचनाओं और रिपोर्टों पर आधारित होते हैं जो बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान क्रेडिट ब्यूरो को भेजते हैं। इनमें ट्रांसयूनियनCIBIL, सीआरआईएफ हाई मार्क, एक्सपेरियन और इक्विफैक्स शामिल हैं।

क्रेडिट स्कोर क्या है 

यह तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 तक होती है जो दर्शाती है कि एक व्यक्ति पैसे उधार लेने और पैसे के साथ चीजों का भुगतान करने में कितना अच्छा है। 750 से ऊपर के किसी भी स्कोर को आमतौर पर अच्छा माना जाता है, लेकिन यह हमेशा नहीं होता है। क्रेडिट कार्ड जैसा कोई ऋण या वित्तीय उत्पाद प्राप्त करने के लिए, जो लोग इस संख्या से नीचे आते हैं, उन्हें बहुत सारे चेक से गुजरना पड़ता है। लोगों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनका हर समय एक अच्छा क्रेडिट स्कोर हो।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने के तरीके

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो पर नजर रखें

कार्ड पर अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक न जाएं क्योंकि इससे पता चलता है कि आप अपने क्रेडिट का अच्छी तरह से उपयोग नहीं करते हैं, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचता है। क्रेडिट कार्ड यूजर्स को अपने क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को सही रेंज में रखने की जरूरत है।आमतौर पर, यह उपलब्ध क्रेडिट सीमा का 30% या उससे कम होता है। लोगों को अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि के लिए पूछना चाहिए या यदि उनका मासिक खर्च बहुत अधिक है तो उन्हें एक नया क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहिए। इस तरह, वे अपने क्रेडिट को स्वस्थ रख सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 200000 की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है और आप क्रेडिट मूल्य के 150000 का उपयोग करते हैं, तो इसका मतलब है कि क्रेडिट मूल्य का 75% उपयोग किया जाता है।

यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग बहुत सी चीजें खरीदने के लिए करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब होगा। यदि आप खरीदारी के लिए 30 प्रतिशत और 30 प्रतिशत से कम क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं और समय पर इसका भुगतान करते हैं तो क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा।

अपने ऋणों का भुगतान समय से करें

सुनिश्चित करें कि आप अपने ऋण ईएमआई (समान मासिक किश्तों), क्रेडिट कार्ड बिलों और अन्य सेवा प्रदाताओं को हर महीने समय पर भुगतान करते हैं। इसके लिए कोई भी बैंक खातों, क्रेडिट कार्ड या डिजिटल वॉलेट के माध्यम से ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) डेबिट का उपयोग कर सकता है। अगर कोई चेक से भुगतान करना पसंद करता है, तो रिमाइंडर सिस्टम मदद कर सकता है।

पुराने क्रेडिट कार्ड या बैंक खाते चालू रखें 

अधिकांश समय, लोग पुराने बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड बंद करना चाहते हैं क्योंकि वे उनका बहुत बार उपयोग नहीं करते हैं। लेकिन पुराने खाते और कार्ड रखना बेहतर है क्योंकि यह दर्शाता है कि आप लंबे समय से एक वित्तीय संस्थान के साथ काम कर रहे हैं, जो दर्शाता है कि आप समय पर अपने कर्ज का भुगतान करते हैं। अगर इन पुराने खातों को बंद कर दिया जाता है, तो इससे क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा।

एक अच्छा क्रेडिट मिक्स रखें

क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर सुरक्षित ऋणों को अधिक महत्व देते हैं, जैसे कि घर और कार ऋण, जब वे क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं। असुरक्षित ऋणों में आमतौर पर सुरक्षित ऋणों के समान भार नहीं होता है, लेकिन अधिक असुरक्षित ऋण ऑनलाइन उपलब्ध होने के कारण, क्रेडिट ब्यूरो असुरक्षित ऋणों को अधिक महत्व देने के लिए अपने एल्गोरिदम बदल रहे हैं। एक संतुलित क्रेडिट स्कोर रखने के लिए, असुरक्षित ऋणों की भरपाई ऐसे लोगों द्वारा की जानी चाहिए जो अधिक सुरक्षित हों और आपको बेहतर स्कोर प्रदान करें। जिन ग्राहकों के पास बहुत से विभिन्न प्रकार के क्रेडिट हैं, उन्हें उच्च जोखिम के रूप में नहीं देखा जाता है।

संयुक्त और सह-हस्ताक्षरित ऋणों पर नजर रखें

यदि कोई संयुक्त, सह-हस्ताक्षरित या गारंटर ऋण हैं, तो उन्हें हर महीने देखा जाना चाहिए क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति किसी भी छूटे हुए भुगतान या ऋण के लिए उत्तरदायी है। इस तरह के सभी ऋणों पर नज़र रखें, क्योंकि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि भुगतान में कुछ भी गलत नहीं है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि उधारकर्ता सावधान नहीं है, तो यह गारंटर के क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है और उनके लिए अच्छी शर्तों पर क्रेडिट प्राप्त करना कठिन बना सकता है।

एक ही क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

क्रेडिट और उससे संबंधित उत्पादों का उपयोग हर समय संयम से किया जाना चाहिए, लेकिन उन्हें कभी भी बहुत अधिक उपयोग नहीं करना चाहिए। एक नए क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए बहुत सारे आवेदन करने से उधारदाताओं के लिए लाल झंडे उठ सकते हैं। अधिक गहन जांच के बाद, स्वीकृत होने की संभावना कम होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह दर्शाता है कि कोई व्यक्ति बहुत अधिक क्रेडिट की तलाश में है, जिससे उसके लिए अपने वादों को निभाना और भी मुश्किल हो सकता है।

जिन लोगों का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, उन्हें वही समस्याएं होती हैं, जिनका रिकॉर्ड खराब होता है। लोगों को अभी भी ऋण या अन्य ऋण मिल सकता है, लेकिन ब्याज दर या शर्तें पहले की तरह अच्छी नहीं होंगी। इसे ध्यान में रखते हुए, एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाने और बनाए रखने के लिए कम से कम एक क्रेडिट कार्ड होना सबसे अच्छा है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के लाभ

• आप अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड पर कम भुगतान करते हैं क्योंकि आप ब्याज में कम भुगतान करते हैं।
• अपने ऋणदाता से कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए लीवरेज का उपयोग करें।
• अगर आप कोई मकान या अन्य संपत्ति किराए पर लेना चाहते हैं, तो आपको जल्दी मिल सकती है।
• जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो, तो आप किसी लोन कंपनी से अधिक पैसा प्राप्त कर सकते हैं।
• आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना जल्दी बढ़ जाती है।
• जब आप कार बीमा खरीदते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बहुत मदद करता है और आपको बेहतर दरें मिलती हैं।

ऋणदाता क्रेडिट स्कोर का उपयोग कैसे करते हैं

पहले ऋणदाता देखते थे कि क्या व्यक्ति के पास एक से अधिक ऋण हैं और उन्हें क्रेडिट देने से पहले संपत्तियों या अन्य चीजों के लिए उनकी पृष्ठभूमि की जांच करते थे । अब, लोन पाने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर कितना अच्छा है या नहीं, इसे देखा जाता है। यह पता लगाने के लिए कि प्राप्तकर्ता ऋण प्राप्त करने के लिए कितना इच्छुक है, डेटाबेस और रिपोर्ट का उपयोग किया जाता है। फिर कर्ज की रकम तय होती है।

क्योंकि CIBIL के पास इस बात की जानकारी है कि ग्राहक ने कैसे किया, वे यह पता लगा सकते हैं कि वे अपने पैसे का कितना अच्छा उपयोग कर सकते हैं और उनकी साख का पता लगाया जा रहा है। ग्राहकों के क्रेडिट स्कोर के लिए।

अंत में :हमारी वित्तीय योजना के लिए क्रेडिट अधिक से अधिक महत्वपूर्ण होता जा रहा है, इसलिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना बहुत महत्वपूर्ण है। उम्मीद है ये लेख आपके लिए उपयोगी साबित होगा ।