ELSS फ़ंड क्या है? अर्थ, फायदे और निवेश के विकल्प

यदि आप अपने taxes पर पैसा बचाना चाहते हैं, तो आप ELSS फंडों की अच्छे से जांच करनी होगी, जिन्हें इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम भी कहा जाता है। यह अलग अलग प्रकार के शेयरों वाला एक म्यूचुअल फंड है जो शेयरों के मूल्य में वृद्धि होने पर आपको taxes पर पैसे बचाने में मदद करता है। ELSS म्यूचुअल फंड आपके पैसे को Inflation से बचाने और इसे बढ़ने के लिए सबसे अच्छा long term निवेश हो सकता है।

वैकल्पिक निवेश जो निवेशकों को पैसा बनाने में मदद करते हैं, स्थिर रिटर्न प्राप्त करते हैं, या taxes में कम भुगतान करते हैं, वह आज उच्च मांग में हैं। भले ही निवेश करने के कई तरीके हैं, लेकिन उनमें से ज्यादातर पैसा कमाते हैं जिस पर आंतरिक राजस्व संहिता के तहत tax लगाया जाता है। ELSS फंड म्यूचुअल फंड हैं जो शेयरों में निवेश करते हैं और कम से कम संभव taxes का भुगतान करने का प्रयास करते हैं। यह पोस्ट ELSS tax saving म्यूचुअल फंड को और आपको उनके बारे में आवश्यक जानकारी देगा ।

ELSS म्यूचुअल फंड क्या है ?

ELSS फंड, डेट फंडों के विपरीत, अपना ज्यादातर पैसा स्टॉक और इक्विटी से संबंधित अन्य उत्पादों में लगाते हैं। Income tax act की धारा 80C के तहत, ELSS फंड प्रति वर्ष 150,000 रुपये तक का Tax brake देते हैं। यही कारण है कि उन्हें कभी-कभी “कर बचत योजना” कहा जाता है।

सभी ELSS म्यूचुअल फंड अपना ज्यादातर पैसा शेयरों में लगाते हैं। तीन साल की लॉक-इन अवधि के कारण, ELSS आमतौर पर taxes पर पैसे बचाने के अन्य तरीकों की तुलना में अधिक लोकप्रिय है। इसका मतलब है कि आप अपना निवेश तब तक नहीं बेच सकते जब तक आपके पास तीन साल तक निवेश न हो। अपने ELSS फंड का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, अपने पैसे को रोक कर रखें। ELSS SIP: ELSS SIP में प्रत्येक भुगतान तीन साल के लिए लॉक होता है, इसलिए प्रत्येक भुगतान की अपनी समाप्ति तिथि होती है।

ELSS म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं ?

ELSS फंड म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं। अपने निवेश लक्ष्यों के आधार पर, ये फंड अपना कुछ पैसा उन कंपनियों में लगाते हैं जिनका शेयर बाजार में कारोबार होता है। पोर्टफोलियो के लिए, आप कई बाजार पूंजीकरण आकार (बड़े, मध्यम और छोटे) और औद्योगिक क्षेत्रों में से चुन सकते हैं। लंबी अवधि के Capital लाभ इन फंडों का लक्ष्य हैं। फंड मैनेजर बाजार पर काफी शोध करने के बाद उच्चतम जोखिम-समायोजित रिटर्न वाली securities का चयन करते हैं।

SIP vs. Lumpsum ELSS Funds

निवेशक अक्सर अंतिम समय में ELSS फंड में स्विच करते हैं ताकि वे taxes पर पैसा बचा सकें। इसलिए, उन्होंने अपना निवेश किया हुआ सब कुछ बेचने का फैसला किया। उन्हें अपने tax बिल में तेजी से कटौती करने की जरूरत है, और केवल एक चीज जो वे कर सकते हैं वह है One-time निवेश करना।

बुल मार्केट के दौरान निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। चूंकि ज्यादातर ELSS निवेश लंबी अवधि के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए किए जाते हैं, इसलिए एक व्यवस्थित निवेश योजना आपकी खरीदी गई प्रति यूनिट औसत लागत को कम करने में मदद कर सकती है।

क्योंकि आपको तीन साल के लिए फंड में पैसा रखना होता है, कई युवा निवेशक PPF या NSC पर ELSS फंड चुनते हैं। चूंकि स्टॉक निवेश को स्थिर होने में आमतौर पर 5 से 7 साल लगते हैं, इसलिए यह तरीका काम नहीं कर सकता है। ELSS फंड में छोटी अवधि के लिए निवेश न करें क्योंकि वे स्वभाव से अस्थिर होते हैं।

ELSS म्यूचुअल फंड के फायदे

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो निवेशकों को कई तरह से मदद कर सकता है। ELSS म्यूचुअल फंड के बारे में कुछ अच्छी बातें नीचे दी गयी हैं:

लॉक-इन अवधि

म्यूचुअल फंड के इन कार्यक्रमों को तीन साल तक नहीं बदला जा सकता है। तीन साल बीत जाने तक आप ELSS से अपना पैसा नहीं निकाल सकते। एक व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से निवेश करते समय, लॉक-इन अवधि SIP की स्थापना (SIP) की तारीख से अधिक महत्वपूर्ण होती है।

भविष्य में अधिक लाभ

PPF और FD निश्चित आय वाले निवेश हैं, लेकिन ELSS एक ऐसा निवेश है जिसका रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है। मध्यम से लंबी अवधि के निवेश की समय सीमा के साथ, ELSS आपको बहुत अधिक पैसा कमा सकता है।

बेहतर आफ्टर टैक्स रिटर्न

ELSS से long term Capital लाभ प्रति वर्ष पहले 1 लाख रुपये के लिए tax free है। एक लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% tax लगता है। सबसे अच्छा after tax रिटर्न और उच्च रिटर्न दरों से आता है।

नियमित रूप एवं आसानी से पैसा निवेश

नियमित रूप से पैसा निवेश करना अमीर बनने का एक आसान तरीका है। ELSS फंड को साधारण मासिक निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से पैसा लगाया जा सकता है।

ऑटोमैटिक रिडिमशन नही होता

ELSS इकाइयों को लॉक-इन अवधि के बाद रिडीम नहीं किया जा सकता, जो कि धारा 80 C के तहत प्राप्त करने वाले ज्यादातर अन्य निवेशों से अलग है। इसलिए, तीन साल की लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद भी, निवेशक इन फंडों में पैसा लगा सकते हैं। यह निवेशकों को उनके long term financial लक्ष्यों के साथ उनकी संपत्ति का मिलान करने देता है।  ELSS निवेशकों को पैसे बचाने और उनके finance पर नज़र रखने में मदद करता है।

टैक्स में फायदे

करदाता ELSS में Income tax act की धारा 80C के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, जो उन्हें प्रति वर्ष 1.50 लाख रुपये तक का tax break देता है। यदि आप समय सीमा के भीतर निवेश करते हैं, तो आपको आपके द्वारा निवेश की गई राशि के बराबर 1.5 लाख रुपये (सभी योग्य भुगतानों और निवेशों का कुल) तक का tax लाभ मिलेगा। ELSS फंड को One-time या नियोजित निवेश रणनीति (SIP) के हिस्से के रूप में खरीदा जा सकता है।

ELSS फंड में किसे निवेश करना चाहिए

योजना में निवेश का मुख्य लक्ष्य securities और अन्य Assets के Miscellaneous पोर्टफोलियो का निर्माण करके मध्यम से लंबी अवधि में पैसा बनाने का प्रयास करना है।

पहली बार निवेश करने वाले

ELSS पहली बार निवेश करने वालों के लिए एक बढ़िया विकल्प है क्योंकि इससे उन्हें स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करने का तरीका सीखने में मदद मिलती है। अन्य चीजों में निवेश करने की तुलना में कम समय के लिए शेयरों में निवेश करना जोखिम भरा होता है। जब आप पांच साल से अधिक समय के लिए निवेश करते हैं, तो जोखिम कम हो जाता है। अन्य स्टॉक निवेशों की तरह, मासिक SIP शेयरों में निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका है।

जब आप किसी ELSS फंड में निवेश करते हैं, तो आप अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और बाजार में गिरावट होने पर भी शानदार रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

वेतनभोगी

कर्मचारी का वेतन निकाल कर आय निवेश में डाल दिया जाता है जिसे कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) कहा जाता है। ELSS उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो जोखिम और रिटर्न के बीच अच्छा Balance चाहते हैं। ELSS निवेश आपको धारा 80C के तहत tax credit भी दे सकता है। यह इस तथ्य के अतिरिक्त है कि आप उनसे भारी मुनाफा कमा सकते हैं।

NPS और ULIP एक ही तरीके का उपयोग करते हैं, लेकिन NPS के लिए लॉक-इन अवधि लंबी होती है और संभावित रिटर्न कम होता है। उदाहरण के लिए, ULIP पांच साल के लिए लॉक इन होते हैं। 60 साल की उम्र तक नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में आपका पैसा सुरक्षित रहता है। तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ, ELSS फंड सबसे लचीला विकल्प हैं।

ELSS फंड में निवेश कैसे करें

Cap-weighted फंड ज्यादातर अलग-अलग मार्केट Capitalization वाली कंपनियों से स्टॉक खरीदते हैं। आइए उन अलग अलग तरीकों को देखें जिनसे आप ELSS फंड में निवेश कर सकते हैं।

Reinvesting Dividends is an Option

इस पद्धति में Dividend को वापस स्टॉक में डालना शामिल है ताकि इसे और अधिक मूल्य बनाया जा सके। यह तरीका तब उपयोगी होता है जब बाजार ऊपर जा रहा होता है और ऊपर जाने की उम्मीद होती है।

Option to Obtain Dividends

यदि आप यह विकल्प चुनते हैं, तो आपको ऐसे Dividend मिल सकते हैं जिन पर कर नहीं लगता। Dividend केवल तभी दिया जाता है जब आय नियमित professional लागत से अधिक हो।

Potential for Expansion

निवेशक तब तक पैसा नहीं कमाएंगे जब तक कि उन्हें अपना पैसा वापस नहीं मिल जाता, जिससे NAV और उनकी कमाई बढ़ जाती है। इस बारे में सोचें कि Incentives बाजार पर कैसे आधारित हैं।

ELSS फंड में निवेश करते समय ध्यान रखने वाली बातें

ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको विदेशी मुद्राओं में निवेश करने का मौका मिलता है, जो कई लाभों में से एक है। इससे पहले कि आप ELSS फंड्स में निवेश करें, जिन्हें टैक्स-एडवांटेड म्यूचुअल फंड भी कहा जाता है, आपको निम्नलिखित बातों के बारे में सोचना चाहिए

फ़ंड हाउस का इतिहास

जोखिमों को कम करने और अधिक से अधिक रिटर्न प्राप्त करने के लिए, म्यूचुअल फंड कंपनियों को चुनना महत्वपूर्ण है, जिन्होंने लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन किया है, जैसे कि पांच से दस साल।

पोर्टफोलियो मैनेजर

फंड के प्रभारी व्यक्ति को पता होना चाहिए कि स्टॉक कैसे चुनें और पोर्टफोलियो कैसे चलाएं।

लागत अनुपात

लागत अनुपात दर्शाता है कि आपका कितना पैसा आपके फंड के प्रबंधन पर खर्च किया गया है। ज्यादातर समय, कम शुल्क वाले फंड में निवेश करना बेहतर होता है क्योंकि कम व्यय अनुपात का मतलब उच्च शुद्ध रिटर्न है।

ROI

किसी फंड में पैसा लगाने से पहले, आपको उसके पिछले प्रदर्शन की तुलना उसके Competitors और बेंचमार्क से करनी चाहिए। यदि कोई फंड अपने बेंचमार्क या Rivals से बेहतर प्रदर्शन करता है, तो निवेशक बहुत पैसा कमाएंगे।

Financial Variables

किसी फंड के प्रदर्शन को उसके Standard deviation, sharp ratio, alpha और beta से आंका जा सकता है। उच्च Standard deviation और बीटा और निम्न Standard deviation और बीटा वाला फंड जोखिम भरा होता है। उच्च शार्प अनुपात वाले म्युचुअल फंड अच्छे निवेश हैं।

निष्कर्ष

ELSS म्यूचुअल फंड हैं जो ज्यादातर इक्विटी से संबंधित securities में निवेश करते हैं और कर लाभ प्रदान करते हैं। तीन साल तक ELSS म्यूचुअल फंड नहीं बेचा जा सकता। Internal revenue कोड की धारा 80C कहती है कि ELSS फंड में निवेश पर tax नहीं लगता है।

Author

  • सुधीर भारद्वाज इस ब्लॉग पर फाइनेंस से जुड़े विभिन्न विषयों पर लिखते हैं। उन्होंने commerce में डिग्री हासिल की है और वर्तमान में एमबीए कर रहे हैं। सुधीर को पर्सनल फाइनेंस, निवेश और वेल्थ मैनेजमेंट का शौक है। सुधीर की लेखन शैली सरल और समझने में आसान है। अपने लेखों में, उनका उद्देश्य पाठकों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद करना है।

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