जोखिम और बीमा के बुनियादी सिद्धांत

जीवन बीमा कैसे काम करता है

जोखिम बांटने से बीमा अपने वादे पर खरा उतरता है। इसका मतलब है कि बहुत से लोगों को बड़े नुकसान से खुद को बचाने के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। लोगों के इस समूह को “Insurance pool” कहा जाता है। लोगों के समूह से, वास्तविक नुकसान होने की संभावना बहुत कम (एक अंकों का प्रतिशत) होती है, जिससे बीमा कंपनी को पैसा मिलता है। इसे ही बीमा कंपनियां “जोखिम और बीमा के बुनियादी सिद्धांत” कहती हैं। उदाहरण के लिए, बहुत से लोगों के पास Casual जीवन बीमा है, लेकिन वास्तविक जीवन में इतनी दुर्घटनाएं नहीं होती हैं। यदि आपके नुकसान को कवर किया जाता है, तो बीमा कंपनी उनके लिए भुगतान करेगी।

जोखिम और बीमा के बुनियादी सिद्धांत

नीचे, आपको एक जोखिम मूल्यांकन और प्रक्रिया मिलेगी जो आपको जोखिम और बीमा की मूल बातें समझने में मदद करेगी।

जोखिम का मूल्यांकन

जीवन अप्रत्याशित घटनाओं से भरा है जहां कुछ घटनाएं रोकी जा सकती हैं, कुछ घटनाएं टाली जा सकती हैं और कुछ घटनाएं पूरी तरह से अप्रत्याशित हैं।

सुरक्षा को नियंत्रित करने के दो तरीकों के बारे में अधिक जानने के लिए हमें जोखिम प्रबंधन पर थोड़ा और ध्यान देना चाहिए। आप अंदर और बाहर से खतरे से सुरक्षित दूरी बना सकते हैं, या आप अपने जोखिम को कम करना चुन सकते हैं। आप किसी बीमा कंपनी को अपना जोखिम देना चुन सकते हैं या बिना किसी सुरक्षा के, जानबूझकर या दुर्घटनावश इसे अपने पास रख सकते हैं। आप जोखिम साझा करना भी चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक कंपनी सह-मालिकों के साथ जोखिम साझा करती है जब वह किसी अन्य व्यवसाय या निगम में निवेश करती है।

उच्च जोखिम के लिए, सुरक्षा या बीमा प्राप्त करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है। यह आपको, आपके परिवार या आपके प्रियजनों को किसी भी financial संकट से बचाता है जो किसी आपदा के कारण हो सकता है। अब, यदि आप या किसी और को बड़ा नुकसान होता है, तो आपको अपनी कार के लिए बीमा खरीदना होगा। दिन के अंत में, कुछ जोखिम इतने महंगे होते हैं या उनकी कीमत भी नहीं लगाई जा सकती, जैसे कि अपनी जान गंवाना। इन मामलों में, बीमा कंपनी से पॉलिसी प्राप्त करना और उचित मासिक या वार्षिक Premium का भुगतान करना इसके लायक है।

Risk Management Process:

यह सुनिश्चित करने के बाद कि आप किसी अनहोनी से अपनी रक्षा करना चाहते हैं, अगला कदम बाजार पर सर्वोत्तम बीमा कवर की तलाश करना है। सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए आमतौर पर विभिन्न विकल्पों को देखना सबसे अच्छा होता है। अगर आप ऐसा नहीं करना चाहते हैं, तो आप अपने लिए सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए किसी बीमा विशेषज्ञ से मदद मांग सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि विशेषज्ञ एजेंट केवल बीमा कंपनी के लिए काम करते हैं।

दो अलग-अलग प्रकार के विशेष एजेंट हैं:

  • Captive expert agent: Captive विशेषज्ञ एक समय में केवल एक बीमा कंपनी के साथ काम करते हैं।
  • स्वतंत्र विशेषज्ञ एजेंट: स्वतंत्र विशेषज्ञ विभिन्न बीमा कंपनियों से विभिन्न प्रकार के कवरेज के बारे में बात करते हैं और ग्राहकों के लिए उनके लिए सही नीति खोजने के लिए ही काम करते हैं।

Underwriting Process:

बीमा कंपनियों को एक “Underwriting process” से गुजरना पड़ता है जो जोखिम और बीमा की मूल बातें देखती है। बीमा कंपनी यह पता लगाती है कि इस अनहोनी के घटित होने की कितनी संभावना है। Premium तय करते समय बीमा कंपनी यही देखती है। Premium की राशि जोखिम पर आधारित होती है और इसके होने की कितनी संभावना होती है। इसके अलावा, हामीदारी प्रक्रिया बीमा कंपनी को यह पता लगाने देगी कि क्या आवेदक अनुमोदन के लिए अपने नियमों को पूरा करते हैं। कुछ पॉलिसियां ​​आपके ड्राइविंग रिकॉर्ड, आपके स्वास्थ्य इतिहास, बीमा कराने में आपकी रुचि आदि को देख सकती हैं।

Insurance Documentation Process Flow:

एक कानूनी दस्तावेज जिसे “Insurance contract document” कहा जाता है, एक बीमा उत्पाद की शर्तों, विशेषताओं, कवरेज और सीमाओं को बताता है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अनुबंध को पढ़ें और प्रश्न पूछें कि क्या विशेषज्ञ एजेंट द्वारा उल्लिखित कोई कवरेज गायब है या यदि कवरेज का कोई हिस्सा है जो आपको समझ में नहीं आता है। आपको बीमा के लिए पहले से या नियम और शर्तों को पढ़ने से पहले भुगतान नहीं करना चाहिए। आपको अनुबंध पर केवल तभी हस्ताक्षर करना चाहिए जब आप बीमा करने वाले द्वारा सूचीबद्ध प्रत्येक खंड से सहमत हों। आपके बीमा करने वाले द्वारा आपको दिए जाने वाले प्रस्ताव दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले, अधिक जानकारी के लिए इसे पढ़ें।

 आपको निम्नलिखित बीमा शर्तों को जानना चाहिए:

  • “बाध्य” का अर्थ है कि बीमा पॉलिसी या अनुबंध स्वीकार कर लिया गया है। Binding प्रक्रिया इस चरण का नाम है।
  • बीमा करने वाले: एक व्यक्ति या कंपनी जो जोखिम लेता है और बीमाधारक के नुकसान के लिए भुगतान करता है यदि वे Premium के बदले में होते हैं (सामान्य अवधि में, एक बीमा कंपनी)।
  • बीमित: वह संगठन, संस्था या व्यक्ति जिसका किसी तीसरे पक्ष को नुकसान का जोखिम बीमा अनुबंध द्वारा Protected या समर्थित है। (सामान्य तौर पर, वह व्यक्ति या वस्तु जिसे बीमा कंपनी अनुबंध की शर्तों के आधार पर नुकसान के लिए भुगतान करती है।)
  • बीमा राइडर: अतिरिक्त लाभ जो एक बीमा पॉलिसी से जुड़े होते हैं और इसके दायरे या शर्तों को बदलते हैं।
  • बीमा अम्ब्रेला पॉलिसी: यदि किसी बीमा अनुबंध में सब कुछ शामिल नहीं है, तो आप उस नुकसान को कवर करने के लिए एक छत्र नीति प्राप्त कर सकते हैं जो अनुबंध के दायरे से परे है।
  • बीमा योग्य ब्याज: बीमा beneficiary के लिए पैसा बनाने का एक तरीका नहीं है। Unexpected नुकसान के मामले में beneficiary को वास्तविक प्रभाव का प्रमाण दिखाना होगा। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति के बीमा योग्य हितों में उनका जीवन और उनके जीवन साथी (पति/पत्नी) शामिल हैं। व्यावसायिक साझेदारों का अन्य व्यावसायिक भागीदारों, प्रमुख कर्मचारियों, अन्य कंपनियों आदि में भी बीमा योग्य हित होता है।

Author

  • सुधीर भारद्वाज इस ब्लॉग पर फाइनेंस से जुड़े विभिन्न विषयों पर लिखते हैं। उन्होंने commerce में डिग्री हासिल की है और वर्तमान में एमबीए कर रहे हैं। सुधीर को पर्सनल फाइनेंस, निवेश और वेल्थ मैनेजमेंट का शौक है। सुधीर की लेखन शैली सरल और समझने में आसान है। अपने लेखों में, उनका उद्देश्य पाठकों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद करना है।

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