एक ट्रस्ट एक समझौता है जो एक व्यक्ति या व्यवसाय को किसी अन्य व्यक्ति, परिवार या लोगों के समूह की ओर से अपनी संपत्ति देता है। ये लोग ही हैं जिन्हें ट्रस्ट से पैसा मिलेगा। संपत्तियों का स्वामित्व लाभार्थियों की ओर से होता है, लेकिन एक ट्रस्टी, जो एक कंपनी या एक व्यक्ति हो सकता है, उनका प्रभारी होता है। ट्रस्टी को ट्रस्ट डीड में निर्धारित नियमों का पालन करना होता है। ट्रस्ट डीड यह भी कहती है कि लाभार्थियों के बीच लाभ कैसे बांटा जाता है।
NSDL क्या है और इसकी कार्यप्रणाली
लोन देने में बैंक का क्या काम है?
जब एक lender को एक ट्रस्ट के लिए एक आवेदन मिलता है, तो वे यह पता लगाने के लिए एक पूर्ण क्रेडिट जांच करेंगे कि उन्हें लोन देना चाहिए या नहीं।
जब वे लोन देखते हैं, तो वे अक्सर देखते हैं:
- ट्रस्ट का प्रकार: ट्रस्ट को देखने के कई तरीके हैं। कुछ बैंक विवेकाधीन या पारिवारिक ट्रस्ट पसंद करते हैं, जबकि अन्य हाइब्रिड, संपत्ति निवेशक और स्व-प्रबंधित सेवानिवृत्ति निधि (SMSF) ट्रस्टों से खुश हैं।
- एक ट्रस्ट के निदेशकों और लाभार्थियों के पास क्रेडिट फाइलें होती हैं, लेकिन क्या आप जानते हैं कि ट्रस्टी कंपनियों और कुछ मामलों में ट्रस्टों के पास भी क्रेडिट फाइलें होती हैं? बैंक यह देखने के लिए फाइल देखते हैं कि क्या व्यक्ति ने अन्य बैंकों में आवेदन किया है और यदि कोई गलती है।
- ट्रस्ट डीड पुष्टि करती है कि लाभार्थी और ट्रस्टी कौन हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए विलेख की जाँच की जाएगी कि ट्रस्टी को ट्रस्ट के लिए लोन के लिए आवेदन करने का अधिकार है।
- लोन संरचना: ट्रस्ट के नाम पर लोन देने के बजाय, कई लोग इसे ट्रस्टी या ट्रस्टी कंपनी के निदेशक के नाम पर रखना पसंद करते हैं। दूसरे शब्दों में, ट्रस्ट गिरवी रखने वाला होता है और ट्रस्टी कंपनी का निदेशक कर्जदार होता है। यह नकारात्मक गियरिंग के लाभों का उपयोग करने के लिए किया जाता है जब एक यूनिट या हाइब्रिड ट्रस्ट का उपयोग किया जाता है।
- जो लाभान्वित होंगे: क्या आप जानते हैं कि कुछ lender सभी वयस्क लाभार्थियों को गारंटर बनाना चाहते हैं? अधिकांश ट्रस्टों में दो, तीन, या इससे भी अधिक लाभार्थी होते हैं, जिससे लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है।
बैंकों को और किन कागजी कार्रवाई की जरूरत है?
यदि आप किसी ट्रस्ट के लिए लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो बैंक को आपसे निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
- ट्रस्ट DD की एक प्रति जिस पर हस्ताक्षर और मुहर लगाई गई है।
- यदि कोई कंपनी ट्रस्टी है, तो कंपनी के नियमों की एक हस्ताक्षरित प्रति।
- सभी ट्रस्टी, ट्रस्टी के निदेशक और ट्रस्ट से पैसा पाने वाले लोगों के पास ID होना जरूरी है।
- ट्रस्ट के टैक्स रिटर्न और मूल्यांकन के नोटिस (हमेशा जरूरी नहीं, विशेष रूप से कम दस्तावेज या नए ट्रस्ट के लिए)।
आप लोन प्राप्त करने के बारे में कैसे जाते हैं?
- पूर्व योग्यता प्राप्त करने की प्रक्रिया।
- लोन के लिए अनुरोध
- एक आवेदन संसाधित करना
- क्रेडिट विकल्प
- गुणवत्ता की जांच करें
- लोन अनुदान
ट्रस्ट के नाम पर घर खरीदने के फायदे
1. कर लाभ
यदि आप कम पैसे कमाने वाले परिवार के सदस्यों को पैसा देते हैं तो आप करों में कम भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं।
2. अपनी संपत्ति की रखवाली करना
एक ट्रस्ट के साथ, आप संपत्तियों को नियंत्रित कर सकते हैं और उनसे आय प्राप्त कर सकते हैं, भले ही वे आपके नाम पर न हों।
यदि आप पर मुकदमा चलाया जाता है या यदि आपका तलाक हो जाता है तो यह इन संपत्तियों की रक्षा कर सकता है।
3. जायदाद की योजना
कुछ ट्रस्टों के साथ, आप भविष्य की पीढ़ियों को करों में बहुत अधिक भुगतान किए बिना या संपत्ति विवादों से निपटने में सक्षम हो सकते हैं।
ट्रस्ट के नाम पर संपत्ति खरीदने के नुकसान
- दूसरे शब्दों में, आप भविष्य के मुनाफे को ऑफसेट करने के लिए संपत्ति के स्वामित्व और प्रबंधन से होने वाले किसी भी नुकसान का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं।
- एक सामान्य रणनीति यह है कि अच्छी इक्विटी बनाने के लिए अपनी पहली कुछ निवेश संपत्तियों को अपने नाम से खरीदें और फिर इन नकारात्मक गियरिंग लाभों (एटीओ) के लिए ऑस्ट्रेलियाई कराधान कार्यालय से पूछें।
- बाद में, आप स्वामी के रूप में ट्रस्ट संरचना पर स्विच कर सकते हैं।
- इससे पहले कि आप निवेश की रणनीति तय करें, आपको अपने एकाउंटेंट से बात करनी चाहिए।
- टैक्स रिटर्न की अतिरिक्त जटिलता के कारण, एक ट्रस्ट स्थापित करने और एक एकाउंटेंट को भुगतान करने के लिए हर साल अधिक खर्च हो सकता है यदि वह एक संपत्ति का मालिक है।
- यह इतना बड़ा जोखिम नहीं है जितना बड़ा जोखिम जिसके बारे में आपको अवगत होना चाहिए।
- ट्रस्ट लोन के साथ अनुभव रखने वाले बंधक दलाल का उपयोग करने से आपको अपने लिए काम करने वाले वित्त पोषण के लिए अनुमोदित होने में मदद मिलेगी।
क्या जिन लोगों को ट्रस्ट से पैसा मिलता है, उन्हें बैक अप लोन लेना पड़ता है?
एक विशिष्ट ट्रस्ट लोन व्यवस्था में, उधारकर्ता ट्रस्ट कंपनी है और गारंटर निदेशक या निदेशक हैं। लेकिन कुछ lender चाहते हैं कि सभी वयस्क लाभार्थी गारंटर के रूप में हस्ताक्षर करें।
यदि लाभार्थियों को गारंटर बनना है, तो आपको यह करना होगा:
- अपनी संपत्ति और लोन सहित अपनी वर्तमान financial स्थिति का प्रमाण दिखाएं।
- एक वकील से सलाह लें और उधारकर्ता के साथ समझौते पर हस्ताक्षर करें।
- अपनी पूरी आईडी दें, जिसकी जरूरत आमतौर पर तभी पड़ती है जब आप ट्रस्ट के लाभार्थी स्वामी के 25% या उससे अधिक हों।
निष्कर्ष
अंत में, ट्रस्टी को यह सोचना चाहिए कि इस तरह का लोन ट्रस्ट की संपत्ति, निवेश रणनीति, लाभार्थी, अन्य लाभार्थियों और करों को कैसे प्रभावित करेगा। ट्स्टी और/या पैसा प्राप्त करने वाले व्यक्ति को लोन समझौते पर हस्ताक्षर करने या पैसे वापस मांगने से पहले financial और कानूनी सलाह लेनी चाहिए।
FAQ
प्रश्न.1 क्या मैं अपना घर उस ट्रस्ट को बेच सकता हूँ जिसे मैंने स्थापित किया है?
हां, आप अपनी संपत्ति को निवेश के रूप में अपने ट्रस्ट को बेच सकते हैं।
लेकिन जब से आपने इसे खरीदा है तब से आपके द्वारा अपनी निवेश संपत्ति से किए गए किसी भी पैसे पर आपको ट्रांसफर और कैपिटल गेन टैक्स पर स्टांप शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।
प्रश्न.2 क्या ट्रस्ट लोन उधारदाताओं से अतिरिक्त शुल्क के साथ आते हैं?
- हाँ, कोई भी lender जो किसी ट्रस्ट को पैसा देता है, अतिरिक्त शुल्क लेगा।
- यह समझ में आता है क्योंकि ट्रस्टी के लिए गारंटी और क्षतिपूर्ति दस्तावेजों को तैयार करने के लिए और यदि लागू हो, लाभार्थियों को हस्ताक्षर करने के लिए और अधिक काम करने की आवश्यकता है।
- अधिकांश समय, अतिरिक्त कानूनी शुल्क जो बैंक शुल्क $200 और $500 के बीच होता है।
प्रश्न.3 क्या ट्रस्टों को कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है?
हाँ! अपने लोन को स्वीकृत कराने के लिए, आपको यह जानना होगा कि कौन सा lender आपके प्रकार के भरोसे के साथ काम कर सकता है और आप कितनी राशि उधार लेना चाहते हैं।
सुनिश्चित करें कि lender आपके लोन को आवासीय लोन के रूप में मानता है न कि व्यावसायिक लोन के रूप में। यदि वे नहीं करते हैं, तो आपको अधिक शुल्क और उच्च दर का भुगतान करना होगा।
प्रश्न.4 लोन बनाने वाली तीन मुख्य चीजें क्या हैं?
जब धन और ब्याज के बदले में धन किसी और को दिया जाता है, तो इसे लोन कहा जाता है। लोन देने से पहले, एक lender संभावित उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और लोन की राशि को देखेगा।
