Education Loan: जानें पढ़ाई के लिए कैसे मिलेगा आसानी से एजुकेशन लोन

शिक्षा मानव समाज के लिए एक महत्वपूर्ण माध्यम है जो एक व्यक्ति को सफल बनाने और उसके सपनों को पूरा करने में मदद करता है। बहुत सारे भारतीय छात्र शिक्षा के उच्चतम स्तर को प्राप्त करने के लिए देश और विदेश में पढ़ाई करने का विकल्प चुनते हैं। शिक्षा ऋण को देश या विदेश में पढ़ाई की लागत को कवर करने के लिए सबसे अच्छा तरीका माना जाता है। वर्तमान समय में, कई बैंकों द्वारा एजुकेशन लोन या student लोन प्रदान किए जाते हैं, जिनके माध्यम से आप अपनी शिक्षा पूरी कर सकते हैं। एजुकेशन लोन से जुड़ी सारी जानकारी आगे इस blog में दी गयी है।  

एजुकेशन लोन क्या है?

एजुकेशन लोन एक वित्तीय सुविधा है जो छात्रों को उच्च शिक्षा के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करती है। यह छात्रों को पढ़ाई के विभिन्न खर्चों के लिए उपयुक्त धन उपलब्ध कराता है, जैसे कि कॉलेज शुल्क, पुस्तकें, विदेशी पढ़ाई, छात्रवास और अन्य संबंधित खर्चे। यह छात्रों को उच्च शिक्षा में अपने सपनों को पूरा करने का अवसर प्रदान करता है जो उन्हें सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

एजुकेशन लोन के फायदे

यहां एजुकेशन लोन लेने के कुछ फायदों के बारे में बताया जा रहा है:

  • सरल प्रक्रिया: एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल होती है और आमतौर पर ऑनलाइन या ऑफ़लाइन दोनों तरीकों से किया जा सकता है।
  • वित्तीय सहायता: एजुकेशन लोन छात्रों को आर्थिक सहायता प्रदान करता है ताकि वे अपनी पढ़ाई पूरी कर सकें बिना किसी आर्थिक चिंता के।
  • व्यावसायिक विकास: एजुकेशन लोन छात्रों को उच्च शिक्षा में विशेषज्ञता प्राप्त करने का अवसर प्रदान करता है, जिससे उन्हें व्यावसायिक दुनिया में सफलता हासिल करने के लिए बेहतर अवसर मिलते हैं।

एजुकेशन लोन के लिए योग्यता

भारतीय छात्रों को किसी बैंक या संस्था से एजुकेशन लोन लेने के लिए निम्नलिखित योगताओं को पूरा करना होता है:

  • छात्र को भारत का निवासी होना जरुरी है। 
  • छात्र का भारत या विदेश में मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश होना कन्फर्म होना चाहिए.
  • छात्र की आयु 18 वर्ष से 35 वर्ष के बीच में होनी चाहिए.
  • छात्र के पास अंतिम एजुकेशन क्वालीफिकेशन की मार्कशीट या प्रमाणपत्र होना चाहिए। 
  • एजुकेशन लोन लेने के लिए, छात्र के अभिभावक, माता-पिता, पति-पत्नी या सास-ससुर भी आवश्यक होते हैं। 

एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज:

  • छात्र का पहचान प्रमाण पत्र: पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी, या ड्राइविंग लाइसेंस जैसे छात्र की पहचान साबित करने वाले दस्तावेज।
  • एडमिशन प्रमाण पत्र: छात्र को प्रवेश प्राप्त करने का प्रमाणपत्र, जो विद्यालय या संस्थान द्वारा जारी किया जाता है।
  • अंतिम एजुकेशन क्वालिफिकेशन की मार्कशीट और प्रमाणपत्र: छात्र के पास पिछली कक्षा में प्राप्त अंतिम एजुकेशन क्वालिफिकेशन की मार्कशीट और प्रमाणपत्र होना चाहिए।
  • आय के प्रमाण पत्र: छात्र या उनके अभिभावकों की आय साबित करने वाले दस्तावेज। इसमें तनख्वाह के प्रमाण पत्र, आयकर रिटर्न, बैंक का पासबुक, salary slip आदि शामिल हो सकते हैं।
  • बैंक स्टेटमेंट: छात्र के बैंक खाते की बैंक स्टेटमेंट, जो उनकी वित्तीय स्थिति को दर्शाता है।
  • कॉलेज फीस बिल: छात्र के द्वारा भुगतान किए जाने वाले कॉलेज या संस्था के फीस के बिल।

एजुकेशन लोन के प्रकार

भारतीय बैंकों द्वारा कई अलग-अलग प्रकार के एजुकेशन लोन प्रदान किये जाते हैं ।

लोकेशन के आधार पर:


Domestic एजुकेशन लोन: ये लोन उन छात्रों के लिए है जो भारत में अपनी पढ़ाई पूरी करना चाहते हैं। लोन सिर्फ तभी अप्रूव होगा जब आवेदक को किसी भारतीय शिक्षण संस्थान में प्रवेश मिल जायेगा।

Overseas एजुकेशन लोन: ऐसे लोन उन छात्रों की मदद करते हैं जो विदेशी संस्थान में अपने मनपसंद कोर्स की पढ़ाई करने का सपना पूरा करना चाहते हैं। लोन हवाई यात्रा, रहन-सहन और पढ़ाई के लिए फीस कवर करता है, लेकिन सिर्फ तब जब छात्र eligibility criteria को पूरा करते हों।

Course के आधार पर:

Undergraduate लोन: ये एजुकेशन लोन उन छात्रों को प्रदान किया जाता है जो अपनी undergraduate degree पूरी करना चाहतें हैं। Undergraduate degree आम तौर पर 3 से 4 साल की अवधि का होता है।

Postgraduate लोन: कई छात्र अपनी पढाई को आगे बढ़ाने के लिए postgraduate कोर्स करना चाहते हैं, जैसे आम तौर पर भारत में postgraduate कोर्स की अवधि 2 साल होती है।

Career Development लोन: बहुत सारे professionals होते हैं जो corporate jobs में कुछ साल काम करते हैं और फिर अपने career को  बढ़ाने के लिए  professional courses और trainings join करते हैं। ऐसे लोगों के लिए ये लोन बहुत मदद करता है। 

Collateral के आधार पर:

Property के आधार पर: गिरवी Immovable assets, जैसे कि कृषि भूमि, residential land, flat, घर, और अन्य, fixed deposit certificates, recurring deposits, gold deposits, bonds, debentures, और equity shares को आप गिरवी रख सकते हैं ताकि education के लिए ज़रूरी finance प्राप्त कर सकें।

Third-Party गारंटी: Bank के किसी कर्मचारी या home bank के employee की guarantee letter, student को education loan प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

एजुकेशन लोन देने वाले बैंकों की लिस्ट

बैंकभारतीय यूनिवर्सिटीज़ के लिए स्टूडेंट लोन इंटरेस्टविदेश में पढ़ने के लिए स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट 
बैंक ऑफ बड़ौदा7.70%8.35%
एक्सिस बैंक13.70%13.70%
बैंक ऑफ इंडिया9.05%9.05%
IDBI बैंक6.90%8.40%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया8.50%8.50%
फेडरल बैंक10.05%10.05%
कनारा बैंक8.50%8.50%
इंडियन ओवरसीज़ बैंक10.65%10.65%
SBI7.00%8.80%
PNB7.05%10.65%
UCO बैंक9.30%9.30%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया8.40%8.05%

एजुकेशन लोन की आवेदन प्रक्रिया

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया स्टेप बाय स्टेप नीचे दी गई है:

स्टेप-1: पहले आपको यूनिवर्सिटी से एडमिशन लेटर प्राप्त करना होगा।

स्टेप-2: दूसरे स्टेप में आपको बैंक में एजुकेशनल लोन के लिए आवेदन करना होगा।

स्टेप-3: तीसरे स्टेप में आपको लोन के सभी संबंधित दस्तावेज़ बैंक में जमा करने होंगे।

  • बैंक का लोन एप्लीकेशन फॉर्म
  • पहचान प्रमाण पत्र और वर्तमान पता
  • आपकी आयु के प्रमाण के रूप में सबूत
  • दो पासपोर्ट आकार के फ़ोटो
  • आय की प्रमाणित करने के लिए पिछले दो वर्षों की इनकम टैक्स रिटर्न दस्तावेज़
  • सभी वित्तीय सहायता दस्तावेज़
  • पिछले 6 महीने के बैंक खाता स्टेटमेंट
  • संपत्ति और ऋणों का विवरण
  • विदेशी मुद्रा परमिट
  • अंतिम योग्यता परीक्षा की मार्कशीट
  • यूनिवर्सिटी के ऑफ़र लेटर
  • आपके अपेक्षित विशेषज्ञता कोर्स की सूची
  • यदि आपके पास स्कॉलरशिप लेटर है, तो उसकी कॉपी

स्टेप-4: बैंक वेरिफिकेशन के बाद आपका लोन एप्लीकेशन आगे प्रोसेस करेगा और बैंक से लोन एप्लीकेशन अप्रूव होने के बाद राशि आपको ट्रांसफर हो जाएगी।

FAQs

Q. 12वीं की मार्कशीट पर कितना लोन मिल सकता है?

A. आप अपनी 12वीं कक्षा की मार्कशीट के आधार पर ₹200000 तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको 12वीं कक्षा में पास होना आवश्यक है।

Q. बिना ब्याज का लोन कौन सा है?

A. स्वनिधि योजना के अंतर्गत ब्याज के बिना ऋण, बहुत कम दस्तावेज़ों के साथ प्राप्त होता है। प्रधानमंत्री मोदी ने यह योजना लॉकडाउन के दौरान शुरू की थी।

Q. एजुकेशन लोन के लिए कौन पात्र है?

A. भारतीय नागरिकों के लिए कोई भी लोन आवेदन किया जा सकता है। ऋण आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 35 वर्ष होनी चाहिए।

Q. क्या मुझे 10 लाख एजुकेशन लोन मिल सकता है?
A. रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया के अनुसार, अध्ययन ऋण के लिए भारतीय कार्यक्रमों में उच्चतम अनुमत राशि 10 लाख रुपये है और विदेशी कार्यक्रमों के लिए उच्चतम अनुमत राशि 20 लाख रुपये है।

Q. आधार कार्ड पर लोन मिल सकता है क्या?
A. जी हाँ, आधार कार्ड पर लोन मिल सकता है। आधार कार्ड एक मान्य पहचान प्रस्ताव होता है और आमतौर पर ऋण आवेदन और सत्यापन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में ऋण दाताओं द्वारा स्वीकार किया जाता है। 

Q. सबसे जल्दी लोन कौन देता है?
A. सबसे जल्दी लोन डिजिटल ऋण प्रदाताओं द्वारा दिया जाता है। इनमें ऑनलाइन लोन ऐप्स और वेबसाइट्स शामिल होते हैं जहां आप आसानी से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और कुछ ही समय में ऋण की मंज़ूरी प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, आपकी पात्रता, वित्तीय इतिहास, और अन्य कारकों पर निर्भर करके ऋण प्रदान करने वाले संस्थानों की प्रक्रिया और समय भिन्न हो सकते हैं।

Leave a Comment