परिचय
व्यवसाय शुरू करना एक कठिन काम हो सकता है, लेकिन सही योजना और धन के साथ यह एक सफल प्रयास हो सकता है। एक नए व्यवसाय के लिए धन सुरक्षित करने का एक तरीका लोन लेना है। हालांकि, नए व्यापार मालिकों के लिए लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया भ्रमित और भारी हो सकती है। इस लेख में, हम व्यवसाय शुरू करने के लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लोनों, लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया और लोन के लिए स्वीकृत होने की युक्तियों के बारे में जानेंगे।
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व्यवसाय शुरू करने के लिए लोन के प्रकार
- लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) लोन: ये सरकार समर्थित लोन हैं जो छोटे व्यवसायों को पूंजी तक पहुँचने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। SBA सीधे पैसा उधार नहीं देता है, बल्कि इसके बजाय, यह भाग लेने वाले Lender द्वारा किए गए लोन के एक हिस्से की गारंटी देता है।
- बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट: बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट एक प्रकार का लोन है जो किसी व्यवसाय को क्रेडिट कार्ड के समान एक निश्चित सीमा तक उधार लेने की अनुमति देता है। व्यवसाय केवल उस लोन के हिस्से पर ब्याज का भुगतान करता है जिसका वे उपयोग करते हैं।
- सावधि लोन: एक सावधि लोन एकमुश्त धन है जिसे उधार लिया जाता है और समय की एक निर्धारित अवधि में चुकाया जाता है, आमतौर पर निश्चित ब्याज दरों के साथ।
- मर्चेंट कैश एडवांस: ये अल्पकालिक लोन हैं जो किसी व्यवसाय के क्रेडिट कार्ड की बिक्री पर आधारित होते हैं।
- एंजेल इन्वेस्टर्स और वेंचर कैपिटल: ये ऐसे व्यक्ति या फर्म हैं जो कंपनी में इक्विटी के बदले स्टार्ट-अप्स को फंडिंग मुहैया कराते हैं।
लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया
- एक व्यवसाय योजना तैयार करें: एक व्यवसाय योजना एक दस्तावेज है जो आपके व्यावसायिक विचार, लक्ष्य बाजार, वित्तीय अनुमानों और प्रबंधन टीम की रूपरेखा तैयार करता है। एक अच्छी तरह से लिखित व्यवसाय योजना होना महत्वपूर्ण है क्योंकि उधारदाताओं द्वारा अक्सर इसकी आवश्यकता होती है।
- अपना क्रेडिट स्कोर जांचें: लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है। लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना और किसी भी समस्या का समाधान करना सुनिश्चित करें।
- सही Lender चुनें: विभिन्न उधारदाताओं पर शोध करें और उनकी शर्तों और ब्याज दरों की तुलना करें। लोन के आकार और उद्देश्य के साथ-साथ Lender की आवश्यकताओं और योग्यताओं पर विचार करना सुनिश्चित करें।
- आवश्यक दस्तावेज़ इकट्ठा करें: उधारदाताओं को अलग-अलग दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी, लेकिन सामान्य दस्तावेज़ों में व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्तीय विवरण, टैक्स रिटर्न और Collateral का प्रमाण शामिल हैं।
- लोन आवेदन जमा करें: Lender को अपना लोन आवेदन और आवश्यक दस्तावेज जमा करें। अपने व्यवसाय के बारे में प्रश्नों के उत्तर देने के लिए तैयार रहें और अनुरोध के अनुसार अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें।
लोन के लिए स्वीकृत होने की युक्तियाँ
- एक मजबूत व्यवसाय योजना बनाएँ: Lender यह देखना चाहते हैं कि आपके व्यवसाय की सफलता के लिए एक ठोस योजना है। विस्तृत वित्तीय अनुमानों और लोन का उपयोग कैसे किया जाएगा, इसकी स्पष्ट व्याख्या शामिल करना सुनिश्चित करें।
- अपने व्यवसाय का कैश फ्लो दिखाएं: Lender यह देखना चाहेंगे कि आपके व्यवसाय में सकारात्मक नकदी प्रवाह है और लोन चुकाने में सक्षम हैं।
- Collateral प्रदान करने के लिए तैयार रहें: Lenderओं को लोन सुरक्षित करने के लिए संपत्ति या उपकरण जैसे Collateral की आवश्यकता हो सकती है। यदि आवश्यक हो तो संपत्ति को Collateral के रूप में पेश करने के लिए तैयार रहें।
- व्यक्तिगत साख का प्रदर्शन करें: Lender यह देखना चाहेंगे कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और लोन चुकाने का इतिहास है।
- एक सह-हस्ताक्षरकर्ता खोजें: यदि आपके पास सीमित क्रेडिट इतिहास या कम क्रेडिट स्कोर है, तो अच्छे क्रेडिट वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता को खोजने से आपके लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है।
निष्कर्ष
व्यवसाय शुरू करना एक रोमांचक और पुरस्कृत प्रयास हो सकता है, लेकिन इसके लिए बड़ी मात्रा में धन की भी आवश्यकता होती है। एक नए व्यवसाय के लिए धन सुरक्षित करने का एक तरीका लोन लेना है।
आय के प्रमाण बिना लोन कैसे मिलेगा?
सामान्य प्रश्न
स्टार्टअप बिजनेस के लिए लोन कैसे मिलेगा?
स्टार्टअप व्यवसाय के लिए लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज भी Lender से Lender के लिए अलग-अलग होते हैं। जहां एक पारंपरिक बैंक या सरकारी व्यवसाय लोन योजना दस्तावेज़ीकरण पर बहुत अधिक निर्भर करती है, एक फिनटेक Lender अनावश्यक कागजी कार्रवाई के बजाय संबंधित व्यवसाय और केवाईसी दस्तावेजों पर निर्भर करता है।
छोटे व्यवसाय के लिए सरकारी लोन कैसे प्राप्त करें?
आप सरकार द्वारा शुरू की गई योजनाओं की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर या इन योजनाओं की पेशकश करने वाले संबंधित बैंक के साथ ऑनलाइन आवेदन करके छोटे व्यवसायों के लिए सरकारी बैंक लोन का लाभ उठा सकते हैं।
भारत में बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?
भारत सरकार ने एक वेब पोर्टल लॉन्च किया है जो जमा करने के समय से केवल 59 मिनट में व्यावसायिक लोन आवेदनों को मंजूरी देता है। इस योजना के तहत दी जाने वाली न्यूनतम लोन राशि रुपये है। 10 लाख और अधिकतम रुपये तक है। 5 करोड़। इस योजना के तहत बैंकों / एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
1 मिनट में बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें?
कुछ बैंक ग्राहकों को 1 मिनट में ऑनलाइन या उनकी किसी भी शाखा में बिजनेस लोन पात्रता की सुविधा प्रदान करते हैं। ये त्वरित स्वीकृतियां सुनिश्चित करती हैं कि ग्राहक अपने लोन आवेदन की स्थिति के बारे में बैंकों से सुनने के इंतजार में अपना कोई समय बर्बाद न करें।
