एलआईसी LIC जीवन उमंग प्लान की विशेषताएं, लाभ और पात्रता मानदंड

LIC की जीवन उमंग योजना आपके परिवार को आय और सुरक्षा दोनों देती है। यह प्लान पॉलिसी लेने वालों को Premium भुगतान अवधि के अंत में या पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी लेने वालों की मृत्यु होने पर एकमुश्त भुगतान देता है। यह पॉलिसी लेने वालों को वार्षिक लाभ भी देता है यदि वे पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं।

हमने इस पोस्ट में LIC जीवन उमंग प्लान के बारे में महत्वपूर्ण चीजों के बारे में बात की है। हमें उम्मीद है कि हमारे इस लेख को पढ़ने के बाद आप यह तय कर पाएंगे कि आप इस योजना का लाभ लेना चाहते हैं या नहीं।

LIC जीवन उमंग प्लान क्या है

LIC जीवन उमंग प्लान एक पारंपरिक, लाभ सहित, सुरक्षा योजना है जिसमें पूर्ण जीवन बीमा कवरेज भी शामिल है। योजना 2017 में शुरू हुई, और इसका मुख्य लक्ष्य बीमाकर्ता को एक ही पॉलिसी से आय और सुरक्षा दोनों प्राप्त करने में मदद करना है। तथ्य यह है कि जीवन उमंग की पॉलिसी 100 साल तक के लिए अच्छी है, इसकी सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक है।

समय के अंत में आप Premium का भुगतान करते हैं | वहीं, अगर पॉलिसी Mature होने से पहले बीमाकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को निश्चित रूप से लाभ मिलेगा। इस लेख की मदद से, हम यह पता लगाने की कोशिश करेंगे कि LIC जीवन उमंग प्लान के क्या लाभ हैं। इसके साथ ही, हम इस LIC योजना के लिए पात्र होने की आवश्यकताओं और कर निहितार्थों को भी सूचीबद्ध करते हैं जिन्हें लोगों को इसका उपयोग करने से पहले जानना आवश्यक है।

LIC जीवन उमंग प्लान की मुख्य बातें

  1. बीमा योजना एक आशीर्वाद है क्योंकि यह आपको आपके पूरे जीवन के लिए, या जब तक आप 100 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक कवर करती है।
  2. हर साल, बीमित राशि का 8% वापस भुगतान किया जाता है यदि व्यक्ति पॉलिसी अवधि के अंत में अभी भी जीवित है।
  3. इस योजना के तहत, आप एक बड़ी बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं।
  4. टर्म राइडर और LIC Indexal Death and Dioscope Benturet Rider जैसे राइडर्स को इस प्लान में जोड़ा जा सकता है।
  5. पॉलिसी लेने वालों को loan की सुविधा देकर, वे नकदी की अपनी जरूरतों को पूरा करने में सक्षम थे।
  6. Premium का भुगतान करने के कई तरीके हैं, और आप अपनी पसंद का एक चुन सकते हैं।
  7. इस प्लान की एक और बात यह है कि इसमें regular income और fixed pay दोनों शामिल हैं।
  8. साधारण Reversible बोनस का भुगतान अवधि के अंत या असमय मृत्यु पर किया जाता है।
  9. देय होने पर LIC अंतिम अतिरिक्त बोनस का भुगतान करेगी।
  10. जब आप सेवानिवृत्त हों तो पेंशन के रूप में उपयोग करने के लिए एक आदर्श योजना।
  11. 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C कहती है कि भुगतान किए गए Premium पर tax नहीं लगता है।
  12. आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) कहती है कि मृत्यु लाभ और Maturity राशि पर भी tax नहीं लगता है।

LIC जीवन उमंग प्लान के लाभ

यहां LIC जीवन उमंग की पॉलिसी के कुछ लाभ दिए गए हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए कि क्या आप इसकी तुलना दूसरों से करना चाहते हैं।

Death Benefit

यदि पॉलिसी का भुगतान करने से पहले पॉलिसी लेने वालों की मृत्यु हो जाती है, तो Premium की राशि बिना किसी ब्याज के नामांकित व्यक्ति को दी जाएगी। दूसरी ओर, यदि पॉलिसी की अंतिम तिथि तक पहुंचने के बाद पॉलिसी लेने वालों की मृत्यु हो जाती है तो उस स्थिति में, व्यक्ति की मृत्यु होने पर उसे एक Guaranteed राशि और एक Reversible बोनस मिलेगा। फिर, पॉलिसी लेने वालों के नामांकित व्यक्ति को एक अंतिम बोनस दिया जाएगा।

Survival Benefit

सभी Premiums का भुगतान करने के बाद, पॉलिसी लेने वालों को मूल राशि का 8% वार्षिक उत्तरजीविता लाभ प्राप्त होगा।

Maturity Benefit

एक बार जब आप सभी Premium का भुगतान कर देते हैं और Premium भुगतान की शर्तें समाप्त हो जाती हैं, तो आपको Maturity पर बीमा राशि और निहित साधारण Reversible बोनस मिलेगा। यदि संभव हो तो अंतिम अतिरिक्त बोनस भी दिया जा सकता है।

Optional Rider Benefits

LIC जीवन उमंग प्लान लोगों को एक दुर्घटना मृत्यु और Disability Benefit Rider, A New Term Assurance Rider, A New Critical Disease Advantage Rider, और बहुत कुछ जोड़ने की सुविधा देती है। उस समय के दौरान जब Premium का भुगतान किया जा रहा है, बीमाकर्ता Optional rider के सभी लाभों का उपयोग कर सकता है। आपको यह जानने की जरूरत है कि शेष Premium-भुगतान की शर्तें समाप्त होने में अभी भी कम से कम पांच साल दूर हैं।

Loan Facility

आप अपनी नकद जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी LIC जीवन उमंग पॉलिसी के खिलाफ पैसे उधार भी ले सकते हैं। यदि आपने पिछले तीन वर्षों से समय पर अपने Premium का भुगतान किया है, तो आप कुल समर्पण मूल्य के 90% के लिए loan प्राप्त कर सकते हैं।

Policy Return

यदि आप किसी कारण से पॉलिसी से खुश नहीं हैं और इसे रद्द या वापस करना चाहते हैं। इस मामले में, LIC आपको पॉलिसी मिलने के बाद उसे देखने के लिए 15 दिन का समय देता है।

LIC जीवन उमंग प्लान का रिटर्न क्या है (Plan No.845)?

इसके लिए निम्नलिखित मूल्यों के बारे में सोचें-

  1. पॉलिसी लेने वालों की आयु 30 वर्ष है।
  2. गारंटीशुदा राशि: ₹2,000,000
  3. Premium भुगतान अवधि (PPT) -30 वर्ष।
  4. पॉलिसी अवधि = 100 वर्ष घटा 30 वर्ष = 70 वर्ष।
  5. Premium- रु.6,621 (tac सहित)।

मैंने इस मूल्य के बारे में सोचा क्योंकि यह योजना पुरानी LIC योजना, जीवन तरंग के समान है।

अंतिम अतिरिक्त बोनस: प्रत्येक 1,000 रुपये की बीमा राशि के लिए 3,550 रुपये (याद रखें कि यह एकमुश्त भुगतान है, जो Maturity या मृत्यु पर देय है)।

परिणाम

आप देख सकते हैं कि वह 30 साल तक की अवधि के लिए Premium में 6,621 रुपये का भुगतान करेगा। जब वह 31 वर्ष का होगा, तब से उसे योजना के अंत तक हर साल 8% उत्तरजीविता लाभ मिलेगा। फिर से, जब loan देय होता है, तो वह Sum Assured+Bonus+FAB प्राप्त करने में सक्षम होगा।

मैंने सोचा कि अगर पॉलिसी लेने वालों 70 साल का हो जाए तो क्या होगा। लेकिन अगर वह 70 साल के होने से पहले मर जाता है, तो रिटर्न उसके द्वारा लगाए गए रिटर्न से कम होगा।

भले ही यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, आपको 30 साल तक का भुगतान करना होगा और 31 साल से 70 साल की उम्र तक 8% गारंटीड रिटर्न प्राप्त करना होगा। अगर आप 30 साल के अंत तक रहते हैं, तो आपको फिर से लाभ मिलता है। .

लेकिन अगर आप Excel में IRR function का उपयोग करते हैं (इस तरह आप अपने निवेश पर रिटर्न का पता लगाते हैं), तो यह केवल 5.26% का रिटर्न दिखाता है।

LIC जीवन उमंग प्लान के लिए पात्रता

 अब, देखते हैं कि जीवन उमंग LIC योजना किसे प्राप्त हो सकती है और इसे प्राप्त करने के लिए उन्हें क्या करने की आवश्यकता है।

  • 90 दिन की उम्र से लेकर 55 साल की उम्र तक
  • पॉलिसी अवधि: प्रवेश के समय बीमाकर्ता की आयु से 100 वर्ष कम।
  • सम एश्योर्ड: न्यूनतम राशि जिसकी गारंटी दी जा सकती है वह 200,000 रुपये है, और अधिकतम नहीं है।
  • 100 साल Maturity की उम्र है
  • 15, 20, 25 और 30 साल। Premium भुगतान शर्तें (PPT)।
  • प्रस्तुति के अंत में आयु: 30 से 70.

LIC जीवन उमंग टैक्स में राहत

आयकर विभाग LIC जीवन उमंग पॉलिसी के लिए Premium के रूप में आपके द्वारा भुगतान किए गए धन पर कर नहीं लगाता है। इसके अलावा, कुछ वैधानिक कर भी हो सकते हैं जो भारतीय संवैधानिक कर प्राधिकरण देश के कर कानूनों के आधार पर किसी भी समय वसूल सकता है।

साथ ही, कर की दरें समय-समय पर बदल सकती हैं, और यदि सरकार भविष्य में कोई नया कर जोड़ती है, तो बीमा कंपनी को ग्राहक द्वारा चुनी गई पॉलिसी और वैकल्पिक राइडर्स दोनों के लिए उन्हें भुगतान करना होगा।

क्लेम का तरीका

दावे के मामले में, नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को बीमाकर्ता को बताना चाहिए। Maturity लाभ के लिए, पॉलिसी के मालिक व्यक्ति को आवश्यक जानकारी के साथ संगठन को “डिस्चार्ज” नामक एक फॉर्म भेजना होगा। यहां उन दस्तावेजों की सूची दी गई है जिन्हें मृत्यु का दावा करते समय भेजने की आवश्यकता है:

  • दावा प्रपत्र भरा गया
  • नीति दस्तावेज़
  • चिकित्सा दस्तावेज (यदि आवश्यक हो)
  • पुलिस प्राथमिकी (यदि आवश्यक हो)
  • मृत्यु प्रमाण पत्र
  • पोस्टमार्टम रिपोर्ट
  • उम्र का प्रमाण और दावेदार की पहचान का प्रमाण

अंत में

तो, यह LIC जीवन उमंग पॉलिसी के बारे में है। देश में कई लोगों ने इस नीति को चुना है, और अब जब उनकी नीति बड़ी हो गई है, तो वे इसका लाभ उठा रहे हैं। आप इस LIC पॉलिसी का भी उपयोग कर सकते हैं, लेकिन इससे पहले कि आप जाएं और इसके लिए आवेदन करें, हम चाहते हैं कि आप इस पॉलिसी के “नियम और शर्तें” अनुभाग में हर एक पंक्ति और किसी भी अन्य को पढ़ लें, जिसमें आपकी रुचि हो। यह समझने के लिए कि पॉलिसी कैसे है काम करता है, जब भुगतान देय होता है, और यदि कोई छिपी हुई लागत होती है।

 पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न:  LIC जीवन उमंग कौन खरीद सकता है?

उ. LIC जीवन उमंग को कोई भी खरीद सकता है जो लंबी अवधि के बीमा में पैसा लगाना चाहता है।

प्रश्न:  LIC जीवन उमंग में निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय कब है?

उ. आपको युवा होने पर निवेश करना शुरू कर देना चाहिए ताकि आपको बाद में अपने रिटायरमेंट के बारे में चिंता न करनी पड़े।

प्रश्न: क्या पीपीएफ जीवन उमंग से बेहतर है?

उ. यदि आप दो निवेशों की तुलना करते हैं, तो आप देखेंगे कि वे बहुत भिन्न हैं। PPF पैसे बचाने का एक तरीका है, जबकि LIC पॉलिसी बीमा पाने का एक तरीका है।

प्रश्न: क्या हम LIC जीवन उमंग पॉलिसी को कभी भी छोड़ सकते हैं?

उ. एक बार जब आप पहले तीन वर्षों के लिए सभी Premiums का भुगतान कर देते हैं, तो आप अपनी LIC जीवन उमंग पॉलिसी को छोड़ सकते हैं और इसे बंद कर सकते हैं। यदि आप इसे पहले तीन वर्षों से पहले बंद कर देते हैं, भले ही आपने सभी Premium का भुगतान कर दिया हो, बीमा कंपनी आपको कोई पैसा वापस नहीं देगी।

प्रश्न: क्या हमें LIC जीवन उमंग पॉलिसी की Maturity राशि पर कर का भुगतान करना होगा?

उ. 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C कहती है कि आपको पॉलिसी के पूरे जीवन में भुगतान किए गए Premium पर आयकर का भुगतान नहीं करना पड़ता है। धारा 10 यह भी कहती है कि आपको वापस मिलने वाले धन (10D) पर आपको tax नहीं देना होगा।

प्रश्न: LIC जीवन उमंग योजना में क्या शामिल नहीं है?

उ. यदि LIC जीवन उमंग खरीदने वाला व्यक्ति पॉलिसी के पहले वर्ष में खुद को मारने की योजना बना रहा है। फिर, बीमा कंपनी पॉलिसी में नामित व्यक्ति को कोई पैसा नहीं देगी। दूसरी ओर, पॉलिसी के Mature होने पर कुल Premium राशि का 80% नॉमिनी को भुगतान किया जाएगा।

प्रश्न: मैं जीवन उमंग योजना के Premium का भुगतान कैसे करूं?

उ. Premium राशि का भुगतान करने के लिए आप अपने ऑनलाइन नेट बैंकिंग पोर्टल का उपयोग कर सकते हैं। अधिकांश सरकारी बैंक आपको अपने ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से LIC पॉलिसियों का भुगतान करने देते हैं। इसके अलावा, आप अपने नजदीकी शाखा में भी जा सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से भुगतान कर सकते हैं।

Author

  • सुधीर भारद्वाज इस ब्लॉग पर फाइनेंस से जुड़े विभिन्न विषयों पर लिखते हैं। उन्होंने commerce में डिग्री हासिल की है और वर्तमान में एमबीए कर रहे हैं। सुधीर को पर्सनल फाइनेंस, निवेश और वेल्थ मैनेजमेंट का शौक है। सुधीर की लेखन शैली सरल और समझने में आसान है। अपने लेखों में, उनका उद्देश्य पाठकों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद करना है।

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