लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट: फायदा या नुकसान?

लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट को अक्सर निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका माना जाता है, और भी बहुत से कारण है कि यह छोटे निवेशकों के लिए बहुत लोकप्रिय है । वे लोकप्रियता इसलिए है क्योंकि वे सुरक्षित हैं और निवेशकों को उनके पैसे पर अच्छा रिटर्न देते हैं। यह सब लगभग बिना रिस्क के किया जा सकता है और इसे करना आसान है। फ़िक्स्ड डिपॉजिट सभी उम्र के लोगों के लिए भारत में सबसे लोकप्रिय प्रकार के निवेशों में से एक है।

लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट : निवेश की अवधि

फ़िक्स्ड डिपॉजिट कितने समय तक चलते हैं। वे शॉर्ट टर्म निवेश हो सकते हैं जो 7 दिनों तक चलते हैं, मध्य अवधि के निवेश जो 3 से 5 साल के बीच रहते हैं, और लंबी अवधि के निवेश जो 5 साल से 10 साल तक चलते हैं। फ़िक्स्ड डिपॉजिट आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, खासकर यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आइए लंबी अवधि की डिपॉजिट राशियों, उनके लाभों और भारत में लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट पर सर्वोत्तम ब्याज दर पर नज़र डालें।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट 5 से 10 वर्षों की अवधि के फ़िक्स्ड डिपॉजिट हैं। इन्हें लंबी अवधि के फंड कहा जाता है। निवेशक अपने निवेश लक्ष्यों के आधार पर इन लंबी अवधि के फंडों में अपना पैसा लगा सकते हैं। लेकिन एक निवेशक को अपनी पसंद के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए, क्योंकि अगर वह इतनी बड़ी राशि बहुत जल्द निकाल लेता है, तो यह उसके निवेश की लागत में इजाफा कर सकता है। तो, आप Maturity पर मिलने वाले ब्याज और मूलधन की राशि को खो देते हैं।

एक निवेशक के रूप में, आप अपना पैसा काम करने का सबसे अच्छा तरीका चुनने से पहले विभिन्न विकल्पों पर गौर कर सकते हैं। आप ऑनलाइन ब्याज कैल्कुलेटर का उपयोग करके यह पता लगा सकते हैं कि आपके द्वारा चुनी गई ब्याज दर के आधार पर आप कितना ब्याज पाएंगे। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि देय होने पर आप अपनी बड़ी डिपॉजिट राशि पर किस तरह के रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कैसे करें?

लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके हैं। आप अपने बैंक की शाखा में जा सकते है और प्रारंभिक डिपॉजिट करके और कागजी कार्रवाई भरकर एक फ़िक्स्ड डिपॉजिट खाता खोल सकते है । फिर खाते की जानकारी आपको 3 से 7 व्यावसायिक दिनों के भीतर भेज दी जाएगी।

ऑनलाइन बैंकिंग और अधिकांश बैंकिंग सेवाओं को डिजिटल मोड में ले जाने के लिए धन्यवाद, अब आप कहीं से भी, किसी भी समय आसानी से FD खाता खोल सकते हैं। आप अपनी बैंकिंग ऑनलाइन या बैंक के ऐप के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं। आज, आप विभिन्न बैंकों से सर्वोत्तम ब्याज दरों की तुलना करके ऑनलाइन फ़िक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलने के लिए थर्ड पार्टी एप्लिकेशन का भी उपयोग कर सकते हैं।

ऑनलाइन FD खाता खोलने के लिए आपको केवल निम्नलिखित चरणों को करने की आवश्यकता है:

• चुनें कि आप किस तरह की फ़िक्स्ड डिपॉजिट खोलना चाहते हैं।

• फिर, मांगी गई व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि आपकी जन्मतिथि, पैन कार्ड की जानकारी, नामांकित व्यक्ति आदि भेजें।

• चुनें कि आप पहले कितना निवेश करना चाहते हैं और आप कितने समय के लिए निवेश करना चाहते हैं।

• अपनी जानकारी देने से पहले, आवश्यक दस्तावेजों की एक प्रति अपलोड करें और निवेश के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

• जब तक आप चुनी हुई मूलधन राशि डालते हैं, तब तक आप किसी भी बैंक में FD खाता खोल सकते हैं।

• यदि आपने ऐसा करना चुना है, तो आप अपने बचत खाते को अपने फ़िक्स्ड डिपॉजिट खाते से भी जोड़ सकते हैं।

लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश

फायदे

• लंबी अवधि के आर्थिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त: लंबी अवधि के आर्थिक लक्ष्यों के लिए लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट बहुत अच्छे होते हैं, जिन्हें उचित समय में पूरा करने की आवश्यकता होती है, जैसे 5-10 साल। उदाहरण के लिए, स्कूल, व्यवसाय, विवाह आदि के बारे में योजनाएँ  है । कोई यह चुन सकता है कि अपना पैसा कहाँ रखा जाए ताकि वे समय के साथ चक्रवृद्धि और उच्च ब्याज का अधिकतम लाभ उठा सकें।

• लोन या ओवरड्राफ्ट प्राप्त करना: अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान इन लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट के ऊपर लोन और ओवरड्राफ्ट आसानी से दे देते हैं। आप इस तरह की डिपॉजिट राशि को Collateral के रूप में डालकर क्रेडिट कार्ड भी प्राप्त कर सकते हैं।

• गारंटीड रिटर्न: चूंकि FD पर ब्याज की एक निश्चित दर होती है, इसलिए निवेशक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उन्हें उनका पैसा वापस मिल जाएगा। आपकी राशि को खोने का लगभग कोई मौका नहीं है, और आपको एक निश्चित राशि के ब्याज की गारंटी दी जाती है जिसका उपयोग आप समय आने पर मूल राशि के साथ कर सकते हैं। इसके अलावा, चूंकि बैंक द्वारा लगाए गए छोटे शुल्क के अलावा निवेश करने की कोई लागत नहीं है, फ़िक्स्ड डिपॉजिट पर रिटर्न आपको अपने पैसे पर अच्छा रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

नुकसान

•  लॉक-इन अवधि: लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट राशि को कम से कम पांच साल के लिए लॉक किया जाना चाहिए। इससे पैसा समय के साथ अपना मूल्य खो सकता है। साथ ही, इन फ़िक्स्ड डिपॉजिटस् पर ब्याज दरें महंगाई के जोखिम की भरपाई के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं। इस वजह से समय और महंगाई के जोखिम को ध्यान में रखते हुए इस तरह के लंबे समय के विकल्प में निवेश का चुनाव करना बेहद जरूरी है।

• निकासी की लागत: आपके बैंक के नियमों और आपके पास फ़िक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार के आधार पर, आपको अपना पैसा जल्दी निकालने के लिए जुर्माना देना पड़ सकता है। इससे आप समय के साथ अपने निवेश के बढ़ने का मौका चूक सकते हैं। इसलिए, अंत में, उन्हें अपने निवेश पर आवश्यक रिटर्न नहीं मिला।

• विकल्पों का अभाव: विभिन्न प्रकार के निश्चित ब्याज होते हैं, लेकिन जब बात लंबी अवधि के फंड या डिपॉजिट की आती है, तो निवेशकों के पास कई विकल्प नहीं होते हैं। इसके अलावा, उन कंपनियों में निवेश करना जो भरोसेमंद नहीं हैं, निवेशक को परेशानी में डाल सकते हैं, और अगर कंपनी वह नहीं करती है जो वह कहती है, तो निवेशक को Corpus राशि खो सकती है।

लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट की सबसे बेहतर दरें

यहाँ लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट के कई विवरणों के साथ-साथ उनमें निवेश करने के लाभों और जोखिमों के बारे में जानने के बाद, आप जिस प्रकार के निवेश की तलाश कर रहे हैं, उसके आधार पर आप यह तय करने में सक्षम होंगे कि क्या वे आपके लिए सही हैं। अब, आइए भारत के कुछ सबसे बड़े बैंकों और वित्तीय संस्थानों पर नज़र डालें जो इंटरनेट के माध्यम से FD पर सर्वोत्तम दरों की पेशकश करते हैं। लेकिन इन वित्तीय कंपनियों के नियमों और नीतियों के आधार पर ये दरें बदल सकती हैं। इससे पहले कि आप इनमें से किसी एक कंपनी में निवेश करने का निर्णय लें, कृपया पता करें कि नियम और शर्तें क्या हैं।

बैंक / NBFCs का नाम	FD दरें (सामान्य)	FD दरें (वरिष्ठ नागरिक)
बजाज फाइनेंस लिमिटेड	7.5%	7.75%
यस बैंक	7.0%	7.75%
IDFC बैंक	5.75%	6.25%
ICICI बैंक	5.5%	6.3%
Axis बैंक	5.5%	6.05%
HDFC बैंक	5.5%	6.25%
SBI बैंक	5.4%	6.2%
केनरा बैंक	5.35%	5.85%
बैंक ऑफ बड़ौदा	5.3%	6.3%
कोटक महिंद्रा बैंक	5.1%	5.6%

अंत में :

सामान्य तौर पर फ़िक्स्ड डिपॉजिट और लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट विशेष रूप से उन लोगों के लिए निवेश करने का एक अच्छा तरीका है जो बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, लेकिन फिर भी उस पैसे पर अच्छा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं जिसके लिए उन्होंने कड़ी मेहनत की है। फ़िक्स्ड डिपॉजिट लंबे समय से लोकप्रिय हैं क्योंकि उनके पास चक्रवृद्धि की उच्च दर, स्थिर रिटर्न और कोई जोखिम नहीं है।

लेकिन 10 साल तक की लंबी अवधि की Commitment हर किसी की योजनाओं में फिट नहीं हो सकती है। किसी निवेश के लिए इस तरह की Commitment बनाने से पहले, लोगों को यह जानना चाहिए कि वे अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं और वे किसी चीज़ के लिए कितने समय तक Committed रह सकते हैं। जैसा कि पहले ही कहा जा चुका है, निवेशकों को महंगाई के जोखिम और पैसे के समय मूल्य के बारे में भी सोचने की जरूरत है ताकि वे निवेश का गलत निर्णय न लें।

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पूछे जाने वाले प्रश्न

प्र: क्या लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट पर कोई टैक्स नहीं लगता है?

उ: निवेशकों को टैक्स बचाने में मदद करने के लिए लंबी अवधि की FD की स्थापना की जा सकती है | 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80 C में कहा गया है कि एक निवेशक को अपनी कुल आय के 1.5 लाख रुपये तक का टैक्स ब्रेक मिल सकता है। तो, इन लंबी अवधि के फंडों में निवेश करने के बारे में यह एक और अच्छी बात है।

प्र: लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में आप कब तक पैसा डिपॉजिट कर सकते हैं?

उ: फ़िक्स्ड डिपॉजिट की लंबी अवधि की सीमा में, एक निवेशक 10 साल तक डिपॉजिट करने का विकल्प चुन सकता है। इस तरह की डिपॉजिट राशि पर ब्याज दर पहले से ही निर्धारित है, और आप इसे डिपॉजिट की शर्तों और नीतियों के आधार पर प्राप्त कर सकते हैं, जिसे आप अपना पैसा लगाने के लिए चुनते हैं।

प्र: लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट करने के लिए मुझे किस प्रकार के कागजात की आवश्यकता है?

उ: ज्यादातर समय, एक लॉन्ग टर्म फ़िक्स्ड डिपॉज़िट खाता एक हस्ताक्षरित आवेदन पत्र और आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड विवरण आदि जैसे केवाईसी दस्तावेजों के साथ खोला जा सकता है। एक निवेशक व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन FD के लिए आवेदन कर सकता है, जो भी हो उसके लिए अधिक सुविधाजनक है। लेकिन नियम और शर्तों और ब्याज दरों में जिस तरह से बदलाव हो रहा है, उसे देखना महत्वपूर्ण है।