Long term investment plans :दीर्घकालीन निवेश कैसे plan करें

दीर्घकालीन निवेश आमतौर पर भविष्य की चिंताओं से दूर रहने के लिए किया जाता है। इसलिए, चाहे आप अपने बच्चों के स्कूल,higher studies या शादी की तैयारी कर रहे हों, या यदि आप एक रिटायरमेंट प्लान ,घर या प्लॉट खरीदना चाहते हैं, तो दीर्घकालीन निवेश (लंबी अवधि के निवेश) की योजना सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि अब आप बचत शुरू कर सकते हैं और उस निश्चित क्षण के आने का इंतजार कर सकते हैं। 

आमतौर पर, जो निवेशक अल्पकालिक निवेश विकल्प चाहते हैं, वे अपने पैसे को कई गुना करने के लिए वर्षों तक प्रतीक्षा करने में रुचि नहीं रखते हैं। दीर्घकालीन निवेश के विपरीत वे तत्काल और प्रभावी परिणाम चाहते हैं। यहीं पर लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट(दीर्घकालीन निवेश) आइडिया इससे अलग दिशा में काम करता है जो तत्काल नही बल्कि लंबे समय के बाद प्रभावी परिणाम देता है । 

उच्च रिटर्न के लिए शीर्ष दीर्घकालिक निवेश रणनीतियों की सूची

उद्देश्य के प्रकार, समय सीमा और जोखिम सहनशीलता के आधार पर, कोई भी सूचीबद्ध सर्वोत्तम दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में से एक का चुनाव कर सकता है और बचत शुरू कर सकता है। आइए प्रत्येक निवेश योजना और उसके लाभों पर करीब से नज़र डालें

डाक बचत खाते

बैंकों की तरह, डाक कार्यालय कई बचत कार्यक्रम प्रदान करते हैं जो आज सुरक्षा और उच्च ब्याज दरों के कारण बहुत से लोगों द्वारा पसंद किए जाते हैं। डाकघर बचत खाता, डाकघर मासिक आय योजना खाता,5 वर्षीय वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र, किसान विकास पत्र, सुकन्या समृद्धि योजना, और अन्य कुछ प्रसिद्ध डाकघर बचत कार्यक्रम हैं।

NSC

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) एक सरकार समर्थित डाकघर बचत साधन है। यह 5 साल के फिक्स्ड-इनकम निवेश के समान कार्य करता है। नतीजतन, आपकी एनएससी बचत 5 वर्षों में परिपक्व हो जाएगी और आपको 6.8 प्रतिशत वार्षिक ब्याज प्राप्त होगा। हालाँकि, कुल राशि केवल परिपक्वता पर देय है।

यह डाकघर और कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के माध्यम से भारत में पेश किया जाने वाला एक और सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। निवेश की अवधि पांच वर्ष है, और कोई व्यक्ति एनएससी में कम से कम 100 से बचत करना शुरू कर सकता है, जिससे असंगठित क्षेत्र के व्यक्तियों के लिए बचत शुरू करने का यह एक सस्ता विकल्प है। वर्तमान वार्षिक ब्याज दर 6.8 प्रतिशत है, और, पीपीएफ की तरह, भारत सरकार हर साल दरें निर्धारित करती है।

इसलिए, यदि आपके मन में 5 साल का उद्देश्य है, तो एनएससी सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। हालाँकि, इसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि और डेट फंड या हाइब्रिड फंड की तुलना में कम रिटर्न जैसी बाधाएं हैं।

सुकन्या समृद्धि खाता (SSA) 

SSA भारत सरकार द्वारा बालिकाओं के लाभ के लिए स्थापित एक निवेश योजना है। एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 1000 जमा किए जा सकते हैं, और लड़की के 14 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक योगदान किया जा सकता है। खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर खाता परिपक्व हो जाता है। सुझाई गई ब्याज दर 7.6 प्रतिशत है, और यह धारा 80C के तहत कर कटौती योग्य है।यह बेटी के उच्च शिक्षा या विवाह के लिए किया जाने वाला सबसे लोकप्रिय दीर्घकालीन निवेश है।

डाक सेवा सावधि जमा

डाकघर, बैंकों की तरह, FD प्रदान करते हैं। ये निवेश विकल्प, जिन्हें पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट के रूप में जाना जाता है, आपको अपना पैसा कम-से-मध्यम समय अवधि के लिए जमा करने में सक्षम बनाता है। डाकघर सावधि जमाओं को बैंकों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करने का लाभ मिलता है। और यह बिना किसी अतिरिक्त जोखिम के है क्योंकि ये भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) 

यह वेतनभोगी कर्मचारियों को दिए जाने वाले कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) के बराबर है, लेकिन एकमात्र अंतर यह है कि कोई भी पीपीएफ खाता पंजीकृत कर सकता है। पीपीएफ निवेश को 15 साल तक के लिए रखा जा सकता है, जिसमें सरकार द्वारा हर साल 7.1 प्रतिशत रिटर्न की वर्तमान दर निर्धारित की जाती है। पीपीएफ योजना में निवेश करने का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह धारा 80 सी के तहत टैक्स क्रेडिट के लिए योग्य है।

एनपीएस (NPS)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक लंबी अवधि की वित्तीय योजना है जो सेवानिवृत्ति के लिए है। यह स्टॉक, सरकारी बॉन्ड और कॉरपोरेट बॉन्ड जैसी विभिन्न संपत्तियों का मिश्रण है। अपनी जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर, आप चुन सकते हैं कि आपका कितना पैसा विभिन्न प्रकार के एसेट में निवेश करना है।

NPS भारत सरकार द्वारा सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय के साथ प्रतिभागियों को प्रदान करने के लिए भारत में एक दीर्घकालिक निवेश योजना के रूप में स्थापित एक पेंशन कार्यक्रम है। एक व्यक्ति 60 वर्ष की आयु तक इस कार्यक्रम में निवेश करना जारी रख सकता है, जिस बिंदु पर कम से कम 40% धन का उपयोग मासिक आय प्रदान करने वाली वार्षिकी योजना खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। शेष 60% एकमुश्त भुगतान के रूप में उपलब्ध है।

यूलिप

यदि आप एक लंबी अवधि के निवेश की तलाश कर रहे हैं जो निवेश के साथ बीमा को जोड़ती है, तब एक यूलिप आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है, क्योंकि आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा आपके जीवन को सुरक्षित करने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि दूसरा आधा लाभ कमाने के लिए शेयर बाजारों में निवेश किया जाता है। रिटर्न 8% के दायरे में हो सकता है, लेकिन चूंकि यह इक्विटी में निवेश करता है, इसलिए कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है। उनके प्रीमियम और प्रशासनिक शुल्क भी इसी कारण से अत्यधिक हैं।

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक तरह का बीमा है जो निवेश के साथ जीवन बीमा को जोड़ता है। आपके प्रीमियम का एक हिस्सा समय के साथ संपत्ति विकसित करने के लिए स्टॉक और बॉन्ड जैसे परिसंपत्ति प्रकारों में निवेश किया जाता है। आपके भुगतान का एक और हिस्सा जीवन बीमा को आवंटित किया जाता है।

अतीत में, यूलिप अत्यधिक शुल्क लेने के लिए प्रसिद्ध थे। दूसरी ओर, नए यूलिप में इतनी अधिक लागत नहीं होती है। हालांकि, उनके पास 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

सोना

सोना प्राचीन काल से ही धन का प्रतीक रहा है। आज भी, यह एक निवेश विकल्प के रूप में अपनी चमक बरकरार रखता है जो मुद्रास्फीति को मात दे सकता है।

भौतिक सोना हमेशा कीमती धातु हासिल करने का सबसे आम साधन रहा है। हालांकि, यह अतिरिक्त विनिर्माण या डिजाइन शुल्क, साथ ही भंडारण लागत जैसी सीमाओं के अधीन है। इन बाधाओं को दूर करने के लिए, आप म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करके सोना खरीद सकते हैं। सोने में निवेश के बारे में और अधिक जानने के लिए हमारा पोस्ट सोने में निवेश : क्या सोने में निवेश करना उचित है? पढ़ें।

लंबी अवधि के रिटर्न के मामले में, सोने ने पारंपरिक रूप से शेयरों के समान उच्च रिटर्न नहीं दिया है।

बहरहाल, सोने की कीमत अक्सर बढ़ जाती है जब निवेशक संकट के समय सुरक्षित-संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं। नतीजतन, वे मुद्रास्फीति या इक्विटी के खिलाफ एक उत्कृष्ट बचाव हैं।

इक्विटी म्युचुअल फंड

विशेषज्ञ की सलाह लेना और कई इक्विटी में अपनी संपत्ति का विविधीकरण करना धन-विनाशकारी से बचने की संभावना को कम करने का एक तरीका है। यहीं पर इक्विटी म्यूचुअल फंड चलन में आते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड ज्यादातर इक्विटी में निवेश करते हैं। हालांकि, वे आपके पैसे को सिर्फ एक या दो कंपनियों पर केंद्रित नहीं करते हैं। ये फंड आपके पैसे को कई तरह के शेयरों में फैलाते हैं। अधिक महत्वपूर्ण रूप से, इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञ निवेश प्रबंधकों द्वारा किया जाता है। नतीजतन, वे पूरी तरह से अध्ययन के बाद ही आपके पैसे का निवेश करते हैं। नतीजतन, यह आपके मजबूत दीर्घकालिक लाभ कमाने की संभावनाओं को बढ़ाता है।

बैंक में सावधि जमा (FD)

जब विकल्प सीमित थे, यह भारत में निवेश का सबसे पारंपरिक प्रकार था। बैंक सावधि जमा को सबसे सुरक्षित माना जाता है, क्योंकि धन को लंबी अवधि के लिए जमा किया जा सकता है, जैसे कि तीन, पांच, या यहां तक ​​कि 10 साल, प्रति वर्ष 3% से 6.5 प्रतिशत तक की वापसी की निर्धारित दर के लिए। कार्यकाल समाप्त होने के बाद वापस लेना संभव है। ब्याज दरें बचत खाते या आरडी की तुलना में अधिक हैं, और जुर्माना के साथ जल्दी निकासी की अनुमति है।

क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, यह भारत के सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है। FD सीधे तरीके से काम करती हैं। आप अपना पैसा बैंक में डालते हैं, जो आपको अवधि के अंत में आपके प्रारंभिक निवेश पर एक विशिष्ट रिटर्न की गारंटी देता है।

हालांकि FD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है, लेकिन इसमें कुछ महत्वपूर्ण कमियां भी हैं। टैक्स के बाद FD का रिटर्न शायद ही मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करता है। इसका तात्पर्य यह है कि यदि आप FD में निवेश करते हैं, तो आप प्रभावी रूप से नकारात्मक रिटर्न उत्पन्न कर रहे हैं और समय के साथ अपनी पूंजी को नष्ट कर रहे हैं। इसके अलावा, अगर आप अपना पैसा मैच्योरिटी तक पहुंचने से पहले निकाल देते हैं, तो FD पर पेनल्टी लगती है। नतीजतन, एफडी की तरलता भी एक प्रमुख प्रतिबंध है।

कॉर्पोरेट के लिए सावधि जमा

कॉर्पोरेट इन जमाओं को विकास और परिचालन कार्यों को निधि देने के लिए एकत्र करते हैं। हालांकि यह बैंक FD से तुलनीय है, अन्य विकल्पों की तुलना में जोखिम अधिक है, लेकिन ब्याज दरें कुछ अधिक हैं। वे 6% से 8% तक की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक

स्टॉक दीर्घकालीन निवेश में वास्तव में मजबूत मुनाफा कमाने का सबसे अच्छा तरीका है। आप सीधे शेयरों में या म्यूचुअल फंड में एसआईपी पद्धति के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। किसी भी दीर्घकालीन निवेश मामले में, आप 12 से 16 प्रतिशत के रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं, और अगर अर्थव्यवस्था अच्छा प्रदर्शन कर रही है, तो ये लाभ 20 या 30 प्रतिशत तक पहुंच सकते हैं। लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड बेहतर रिटर्न देने के एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ लंबी अवधि के निवेश के लिए बेहतरीन म्यूचुअल फंड हैं।

अंत में : उपरोक्त सभी विकल्पों में से किसी में भी निवेश करने से पहले अपनी आवश्यकता और जोखिम का आंकलन अवश्य कर लें। happy investing ।

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