ऑनलाइन प्रक्रियाओं के कारण, पिछले दस वर्षों में instant personal loans की लोकप्रियता में काफी वृद्धि देखी गई है। आपको आसान रूप से फंड्स तक पहुंचने का अवसर मिलता है बिना किसी जमानत के चिंता किए और फंड्स इस्तेमाल करने पर कोई पाबंदी नहीं होती।
हालांकि, अगर आप इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो सही CIBIL score होना महत्वपूर्ण है। पर्सनल लोन्स असुरक्षित होने के कारण, इस तीन-अंकित संख्या से आपकी साख का प्रतिनिधित्व होता है। इससे lender को आपकी विश्वसनीयता के बारे में अनुभव होता है कि आप लोन को समय पर और बिना कोई कमी के भुगतान करने की योग्यता रखते हैं।
लेकिन अगर आपकी सिबिल स्कोर कम है, तो उस स्थिति में, आपको कुछ पॉइंट्स को ध्यान में रखना आवश्यक है ताकि आपको वित्तीय उत्पादों तक पहुंच मिल सके।
कम CIBIL स्कोर के साथ इंस्टेंट पर्सनल लोन पाने के लिए टॉप 5 टिप्स!
यहां कुछ टिप्स हैं जो आपको पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद करेंगे, चाहे आपके पास कम सिबिल स्कोर क्यों न हो।
1. इनकम मानदंड को पूरा करें
हर वित्तीय संस्था जो पर्सनल लोन्स प्रदान करती है, उसकी एक न्यूनतम आयु मानदंड होती है, अर्थात आपको लोन की सेवा के लिए निश्चित मासिक या वार्षिक आयु की आवश्यकता होती है। अब, अगर आप इस मानदंड को पूरा कर सकते हैं और इससे भी अधिक आयु प्राप्त कर सकते हैं, तो आपको अच्छे सिबिल स्कोर के बिना भी पर्सनल लोन मिल सकता है।
इस टिप के पीछे कारण यह है कि सही आयु की सहायता से आप आसानी से लोन का भुगतान कर सकते हैं और अधिकतर मौके टूटने के कारण कम होते हैं। इस तरह, lender को विश्वास हो जाएगा और वह आपको क़र्ज़ प्रदान कर सकता है। हालांकि, ध्यान रखें कि यह मापदंड लोन प्रदाता की चुनौतियों के अनुसार बदल सकता है, इसलिए आवेदन करने से पहले आयु से संबंधित मानदंड को जरूर देखें।
एक और बात याद रखें कि आप दूसरे साधनों से आपकी आयु को जोड़ सकते हैं, जैसे किराए से प्राप्त आय, ब्याज से प्राप्त आय, आदि, जिससे आपकी कुल आयु को मजबूत बनाएं और आप क़र्ज़ के लिए योग्य हो सकते हैं।
2. जॉइंट पर्सनल लोन को चुनें
जॉइंट क्रेडिट को चुनना एक और तरीका है अपनी पर्सनल लोन के लिए योग्यता को सुधारने का। अब, जॉइंट लोन के मामले में, lender दोनों आवेदकों की कर्ज उत्पादित करने की क्षमता को विचार करेगा। इसलिए, चाहे आपके पास कम सिबिल स्कोर क्यों न हो, लेकिन अगर आपके सहायोगी आवेदक का मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल है, तो आपको लोन अच्छे शर्तों पर मिल सकता है।
इसके अलावा, जब आप जॉइंट पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो lender दोनों आवेदकों की कुल आयु को लोन की योग्यता तय करने के लिए महत्वपूर्ण समझेगा। इस तरह, आप आसानी से मासिक आयु की मांग को पार कर सकते हैं और ज़रूरत के फंड्स प्राप्त कर सकते हैं।
कम सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने का एक और तरीका है कम कर्ज राशि के लिए समझौता करना। आपके खराब क्रेडिट प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए, lender आपको एक हाई-रिस्क कर्ज़ाद मानता है और वह आपके पसंदीदा लोन राशि को मंज़ूर करने में हिचकिचाहट करेगा। lender के नजरिए से देखा जाए तो, माफ होने की संभावना अधिक होती है और वह अपने कर्ज़ की खतरा को कम करने के लिए एक हाई पर्सनल लोन राशि को मंज़ूर नहीं करना चाहते हैं।
हालांकि, अगर आप कम कर्ज़ राशि के लिए आवेदन करते हैं, तो मंज़ूरी प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है क्योंकि ऐसी स्थितियों में ऋण-देने की खतरा कम होती है।
4. Lender से अपने मामले को NH (No History) या NA (History not Available) के रूप में विचार करने के लिए प्रार्थना करें
कम क्रेडिट स्कोर के पीछे कई वजह होते हैं, और एक वजह है क्रेडिट निष्क्रियता। तो, अगर आप भी ऐसी ही स्थिति में है और आपके खाते में पिछले 36 महीनों में कोई भी क्रेडिट गतिविधि नहीं है, तो lender से अपने मामले को NH (No History) या NA (History not Available) के रूप में विचार करने के लिए प्रार्थना करें।
ऐसी स्थितियों में, आप lender से बात कर सकते हैं और क्रेडिट निष्क्रियता की वजह और, इस तरह, कम क्रेडिट स्कोर की वजह को डिस्कस कर सकते हैं। जब आप इस बारे में lender से बात करेंगे, तब आप उन्हें मंज़ूरी प्राप्त करने के लिए प्रतिज्ञावित कर सकते हैं कि आपको ज़रूरतवाला लोन अनुमति दी जाए।
5. अपने विश्वसनीय वित्तीय संस्था से लोन के लिए आवेदन करें
कम सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने का अगला तरीका है कि आप ऐसे संस्था से लोन के लिए आवेदन करें, जिसके साथ वित्तीय संस्था का पहले से काम चल रहा है। फॉर एक्ज़ांपल, अगर आपने पहले से ही किसी व्यापारी से अन्य क़र्ज़ों का सेवा प्रदान किया है और समय पर भुगतान किया है बिना किसी खराबी के, तो उस स्थिति में, वित्तीय संस्था आपके साथ अच्छा काम कर रही है और हो सकता है कि वह आप पर विश्वास रखे और आपको और एक लोन प्रदान करें, चाहे आपका वर्तमान सिबिल स्कोर उत्तम न हो।
ये कुछ प्रभावी तरीके हैं जिनसे आप कम सिबिल स्कोर के बावजूद भी पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। अब, चलिए समझें कि यह तीन-अंकित संख्या क्यों महत्वपूर्ण है और आप कैसे इसे सुधार सकते हैं एक अधिक प्रासंगिक ऋण लेने के अनुभव के लिए।
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CIBIL स्कोर की महत्वपूर्णता और इसे सुधारने के तरीके
यहां एक अच्छे सिबिल स्कोर होने का महत्व है।
- एक अच्छे सिबिल स्कोर की मुख्य महत्वपूर्णता यह है कि यह आपको एक मजबूत स्थिति में रखती है, जहां आप एक बेहतर कर्ज़ समझौते पर चर्चा कर सकते हैं। इसमें शामिल हैं कम ब्याज दर की सुरक्षा, भुगतान में अधिक प्रसारणयोगिता और लंबे समय तक की अवधि। अच्छे सिबिल स्कोर के साथ, आप भी एक अधिक कर्ज़ राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं। क्योंकि lender को आपके रूप में एक कर्ज़ाद होने की पुष्टि है, वे अधिक कर्ज़ राशि या आपकी पसंदीदा राशि को मंज़ूरी दे सकते हैं।
- अच्छे सिबिल स्कोर होने से आपके कर्ज़ आवेदन का तेज़ी से मंज़ूर हो जाना भी संभव है। क्योंकि आपने लोन मंज़ूरी के लिए ज़रूरी सिबिल स्कोर को प्राप्त किया है या उसे पार किया है, lender आपके लोन आवेदन को देरी किए बिना मंज़ूर कर सकता है।
- अच्छे सिबिल स्कोर होने का एक और फायदा यह है कि आप मिनिमल प्रोसेसिंग चार्ज, नॉमिनल फोरक्लोज़र फीस, आदि जैसे अलग-अलग ऑफ़र तक पहुंच सकते हैं।
- तो, एक अच्छे सिबिल स्कोर का होना आपके लिए अनेक लाभ प्रदान कर सकता है। इसलिए, अपने सिबिल स्कोर को सुधारने पर ध्यान देना आवश्यक है ताकि आपको बेहतर वित्तीय उत्पादों की सुविधा मिले।
आगे बढ़ते हैं, यहां आपके सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए आप फॉलो कर सकते हैं।
- समय पर भुगतान करना सबसे आसान तरीका है अपने सिबिल स्कोर को सुधारने का। इसमें लोन ईएमआईज़ी और क्रेडिट कार्ड बिल्स शामिल होते हैं।
- निम्नित क्रेडिट उपयोग अनुपात का ध्यान रखना भी आपके सिबिल स्कोर को सुधारने में मदद करता है।
- एक साथ मल्टीपल लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करना आपके सिबिल स्कोर को सुधारने में महत्वपूर्ण है।
- क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों का जांच करके उन्हें सुधारने से भी सिबिल स्कोर को सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
- एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण को बनाए रखना आपके सिबिल स्कोर को सुधारने का दूसरा तरीका है। इसका मतलब है कि आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट की पर्याप्त संख्या होने से आपके रूप में एक कर्ज़ाद की क्षमता सुधर जाएगी।
इन तरीकों को अपनाने से आप अपने सिबिल स्कोर को बेहतर करने में सक्षम होंगे।
अंत में
पर्सनल लोन हर वित्तीय जरूरत को पूरा करने के लिए एक महान विकल्प हो सकते हैं, विशेषकर अव्यवस्थाओं में। हालांकि, आपको चाहिए कि आप बिना किसी देर के पसंदीदा लोन राशि प्राप्त कर सकें, इसके लिए आपके पास एक अच्छे सिबिल स्कोर होना आवश्यक है। लेकिन, यदि आपके पास वह नहीं है, तो इस लेख में उल्लेख किए गए तरीकों से आपकी मदद हो सकती है। सदैव याद रखें कि भविष्य में पर्सनल लोन प्राप्त करने के अवसरों को सुधारने के लिए एक अच्छा क्रेडिट इतिहास और ज़िम्मेदार वित्तीय व्यवहार बनाए रखने का प्रयास करें।
FAQs | अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
Q. CIBIL स्कोर क्या होता है?
A. CIBIL स्कोर एक तीन-अंकीय संख्या होती है जो लेंडर्स आपकी साख को मूल्यांकन करने के लिए इस्तेमाल करते हैं। इसका बेस आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर होता है, जिसमें आपके क्रेडिट खाते, भुगतान का इतिहास और कर्ज के स्तर के बारे में जानकारी होती है।
Q. कम CIBIL स्कोर क्या होता है?
A. कम CIBIL स्कोर आम तौर पर 700 से नीचे कंसीडर किया जाता है। हालांकि, कम CIBIL स्कोर का exact cutoff point लेंडर पर depend करता है।
Q. कम CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन के क्या फायदे हैं?
A. कम CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन लेने के कुछ फायदे होते हैं, जैसे:
क्रेडिट का उपयोग: अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो ट्रेडिशनल लेंडर्स से लोन के अनुमोदन को पाना मुश्किल हो सकता है। हालांकि, ऐसे भी लेंडर्स होते हैं जो कम CIBIL स्कोर वाले बॉरोवर्स को पर्सनल लोन ऑफ़र करते हैं।
आसानी: पर्सनल लोन पैसे उधार लेने का आसान तरीका हो सकता है। आप पैसे को अलग-अलग मकसदों के लिए इस्तेमाल कर सकते हो, जैसे कि debt consolidation, अनुमोदित न होने वाले खर्चे का भुगतान या बड़ी चीजों की खरीदारी।
Q. कम CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन लेने के क्या खतरे होते हैं?
A. कम CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन लेने के साथ कुछ खतरे भी होते हैं, जैसे:
ज़्यादा इंटरेस्ट रेट: लेंडर्स कम CIBIL स्कोर वाले बॉरोवर्स से ज़्यादा इंटरेस्ट दर चार्ज कर सकते हैं। इसका मतलब है कि लोन की अवधि में तुमसे ज़्यादा इंटरेस्ट भुगतान करना पड़ेगा।
जल्दी भुगतान ज़रूरी: कुछ लेंडर्स जल्दी भुगतान ज़रूरी चार्ज कर सकते हैं अगर आप लोन को पहले से ही भुगतान कर दो। इसका मतलब है कि स्केज़्यूल्ड टाइम पर ही लोन भुगतान करने के बजाये, तुमसे ज़्यादा इंटरेस्ट भुगतान करना पड़ सकता है।
डिफ़ॉल्ट: अगर आप अपने लोन के भुगतान नहीं कर पाते हो, तो आप लोन को डिफ़ॉल्ट कर सकते हो। इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है और भविष्य में क्रेडिट अनुमोदन पाने में मुश्किल हो सकती है।
Q. कम CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन के अप्रूवल चांसेस बढ़ाने के लिए क्या कर सकते हैं?
A. कम CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन के अप्रूवल चांसेस बढ़ाने के लिए कुछ चीज़ें कर सकते हैं, जैसे:
यह साबित करो कि आपके सारे क्रेडिट रिपोर्ट सही हैं: अगर आपके क्रेडिट रिपोर्ट में कोई ग़लतियाँ हैं, तो वो आपका स्कोर नीचे खींच सकती हैं। आप साल में एक बार annualcreditreport.com से तीन मेज़र क्रेडिट ब्यूरो से अपने क्रेडिट रिपोर्ट का मुफ्त कॉपी प्राप्त कर सकते हो।
अपनी डेब्ट कम करो: जितना ज़्यादा डेब्ट होगा, उतना ही कम होगा आपका CIBIL स्कोर। तो, अगर तुम्हें हो सके तो अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस और दूसरे कर्ज़ों को भुगतान करके अपना स्कोर सुधार सकते हो।
अपने पेमेंट्स समय पर करो: ये लोन एप्लीकेशन के इवैल्यूएशन में लेंडर्स के लिए सबसे इम्पॉर्टेंट फ़ैक्टर है। इसलिए, ये ध्यान रखो कि आप सारे पेमेंट्स समय पर करो, चाहे वो सिर्फ़ मिनिमम पेमेंट ही क्यों न हो।
ऐसे लेंडर से लोन अप्लाई करो जो कम CIBIL स्कोर वाले बॉरोवर्स के लिए स्पेशलाइज़ करते हैं। ये लेंडर्स ज़्यादा पॉसिबिलिटी के साथ तुम्हें लोन अप्रूव कर देंगे, चाहे आपका स्कोर कम भी हो।
Q. कम CIBIL स्कोर वाले लोन के लिए और क्या ऑप्शन्स होते हैं?
A. अगर आप कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्रूवल नहीं पा सकते हो, तो तुम्हें कुछ और ऑप्शन्स भी हैं, जैसे:
सुरक्षित लोन: सुरक्षित लोन वो लोन होता है जो किसी गारंटी, जैसे कि गाड़ी या घर की बैकिंग से सपोर्ट किया जाता है। ऐसे लोन को अप्रूव करवाना असुरक्षित लोन से आसान होता है, चाहे आपका CIBIL स्कोर कम भी हो।
Low APR वाला क्रेडिट कार्ड: अगर आपके पास Low APR वाला क्रेडिट कार्ड है, तो आप उसका इस्तेमाल करके पैसे उधार ले सकते हो। हालांकि, ध्यान रखो कि अपने क्रेडिट स्कोर को और भी नुकसान न पहुंचाओ, इसलिए ओवर स्पेंड न करें।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग: पीयर-टू-पीयर लेंडिंग एक ऐसी प्रकार की लेंडिंग होती है जहाँ इंडिविज़ुअल्स सीधे दूसरे इंडिविज़ुअल्स को पैसे उधार देते हैं। ऐसे लेंडिंग बॉरोवर्स के लिए एक ऑप्शन हो सकता है जो कम CIBIL स्कोर वाले हैं, लेकिन पैसे उधार लेते समय सावधानी रखें और पहले से ही अच्छे तरीके से रिसर्च करें।
अगर आपके पास और कोई सवाल है, तो मुझसे पूछें धन्यवाद।
