म्यूचुअल फंड बीमा पर एक नजर
पिछले कुछ वर्षों में भारतीय बाजार में म्युचुअल फंड उत्पादों का काफी विकास हुआ है। कुछ म्यूचुअल फंड योजनाएं अब बीमा के साथ म्यूचुअल फंड sip(सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) की पेशकश करती हैं, जो आपको बिना प्रीमियम वसूल किए बीमा लाभ देती हैं। बड़े फंड हाउस ने इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड को एक प्लान में मिलाना शुरू कर दिया है। इसे अन्य नामों के साथ sip इंश्योर म्यूचुअल फंड या एसआईपी प्लस के नाम से भी जाना जाता है। इन म्यूचुअल फंडों के लिए कोई प्रीमियम शुल्क नहीं है, इसलिए उनके द्वारा दी जाने वाली समूह बीमा पॉलिसियां निःशुल्क हैं। इस लेख में, हम म्यूचुअल फंड बीमा और म्यूचुअल फंड और बीमा के लाभों को एक योजना में कैसे संयोजित करें, इसके बारे में जानेंगे।
म्यूचुअल फंड के साथ जीवन बीमा योजनाएं क्या हैं?
जब कोई निवेशक एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में पैसा लगाता है, तो उसे जीवन बीमा मिलता है। जीवन बीमा के साथ आने वाले म्युचुअल फंड एक ही समय में धन बनाने और अपनी सुरक्षा करने का एक शानदार तरीका हैं। पहले, दूसरे और तीसरे साल में बीमा कवरेज बढ़ जाता है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि कवरेज एसआईपी की राशि पर आधारित होता है।
पहले वर्ष में, बीमा कवरेज एसआईपी का 10 गुना है। दूसरे वर्ष में, यह SIP का 50 गुना तक जाता है, और तीसरे वर्ष में, कुछ म्यूचुअल फंड 50 लाख का कवरेज प्रदान करते हैं।वहीं कुछ म्यूचुअल फंड 25 लाख तक कवर करते हैं। जीवन बीमा के साथ इन म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से बीमा प्राप्त करने के लिए आपको प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, अपना एसआईपी शुरू करने से पहले, आपको यह पता लगाना चाहिए कि आपको कितना बीमा मिल सकता है।
कुछ म्यूचुअल फंड कंपनियां, जैसे कि रिलायंस म्यूचुअल फंड, आईसीआईसीआई प्रू म्यूचुअल फंड और बिड़ला म्यूचुअल फंड, अपनी योजनाओं के हिस्से के रूप में इस प्रकार के बीमा लाभ प्रदान करते हैं। वे मुफ्त में बीमा पॉलिसियां देते हैं, और ऐसा वे लोगों को म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए करते हैं।
मुख्य बातें:
- एसआईपी निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड से जीवन बीमा लाभ प्राप्त करने का एक तरीका है जो बीमा भी प्रदान करता है।
- म्युचुअल फंड बीमा एक समूह नीति है जिसमें कुछ भी अतिरिक्त खर्च नहीं होता है। आपको बस इतना करना है कि कम से कम तीन साल के लिए हर महीने एक एसआईपी में भुगतान करें।
- बीमा में किसी को अधिकतम 50 लाख मिल सकते हैं। बीमा कवरेज इस बात पर निर्भर करता है कि आप हर महीने कितना भुगतान करते हैं।
- आपकी आयु 18 से 51 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आपको अपना एसआईपी कम से कम तीन साल तक चालू रखना चाहिए। यदि आप तीन साल की समाप्ति से पहले अपना एसआईपी बंद कर देते हैं, तो आप पात्र नहीं होंगे।
- म्यूचुअल फंड बीमा सभी के लिए है, भारत में रहने वाले लोगों और भारत में नहीं रहने वाले लोगों दोनों के लिए।
- अपनी म्यूचुअल फंड योजना का बीमा लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको एक SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) चुननी होगी।
म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा वाली योजनाएं
- म्यूचुअल फंड बीमा व्यक्तिगत टर्म कवरेज प्रदान नहीं करता है, बल्कि समूह टर्म कवरेज प्रदान करता है।
- बीमा लाभ मासिक एसआईपी खातों को दिया जाता है, न कि एकमुश्त निवेश खातों को।
- म्यूचुअल फंड में पैसा लगाने से निवेशक को मुफ्त जीवन बीमा मिलता है।
- जब खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो म्यूचुअल फंड बीमा कंपनियां आपके एसआईपी का भुगतान करती हैं।
- बीमा लेने के लिए नामांकित व्यक्तियों को म्यूचुअल फंड कंपनी के बजाय सीधे जीवन बीमा कंपनी के पास जाना पड़ता है।
जब आप बीमा के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो म्यूचुअल फंड हाउस आपको मिलने वाली जीवन बीमा पॉलिसी की पेशकश नहीं करते हैं। म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करने वाली कंपनी जीवन बीमा कंपनियों के साथ काम करती है। इसलिए, यदि आपका दावा देर से आया या ठुकराया गया तो म्यूचुअल फंड कंपनी जिम्मेदार नहीं है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
आपको अपना एसआईपी कम से कम तीन साल तक चालू रखना होगा, लेकिन अगर आपको पैसे की जरूरत है और इससे पहले इसे निकाल लें, तो आपकी जीवन बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और आपको जुर्माना के रूप में 2% एक्जिट लोड देना होगा।अगर आप एक साल के भीतर अपना कुछ या पूरा पैसा निकाल लेते हैं, तो आपसे एनएवी का 2% जुर्माना लगाया जाएगा।
यदि आप लगातार कुछ एसआईपी भुगतान चूक जाते हैं या देर से भुगतान करते हैं, तो आपकी जीवन बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने किस म्यूचुअल फंड कंपनी से एसआईपी लिया, क्योंकि हर कंपनी के लिए नियम और शर्तें अलग-अलग होती हैं।
बीमा तब तक चलेगा जब तक निवेशक 55 साल का नहीं हो जाता, और फिर यह बंद हो जाएगा। इसलिए, आपको अपनी सुरक्षा के लिए केवल म्यूचुअल फंड बीमा पर भरोसा नहीं करना चाहिए।
यदि आप मर जाते हैं तो म्यूचुअल फंड बीमा पर्याप्त कवरेज या पर्याप्त धन की पेशकश नहीं करता है।
अंत में
आपको कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए, और आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका निवेश आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने में मदद करता है। किसी भी वित्तीय साधन में निवेश करने से पहले, आपको फंड के इतिहास को देखना चाहिए कि इसे कौन चलाता है, इसने अतीत में कितना अच्छा प्रदर्शन किया है और आप जोखिम लेने के लिए कितने इच्छुक हैं। लेकिन आपको अपनी सुरक्षा के लिए केवल म्यूचुअल फंड बीमा पर निर्भर नहीं रहना चाहिए, क्योंकि दोनों एक व्यक्ति के जीवन में अलग-अलग भूमिका निभाते हैं। यदि आप अपने परिवार में अकेले व्यक्ति हैं जो पैसा लाते हैं, तो आपको अपनी वार्षिक आय के 10 से 20 गुना के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेना चाहिए।
अक्सर पूछें जाने वाले प्रश्न
म्यूच्यूअल फण्ड को बीमा के साथ कितने समय के लिए रखना चाहिए?
बीमा कवरेज के लिए, म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश कम से कम तीन साल के लिए होना चाहिए।
क्या म्यूचुअल फंड को बीमा द्वारा कवर किया जा सकता है?
हाँ, आप म्यूच्यूअल फण्ड के माध्यम से मुफ्त में बीमा प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन ये फायदे सिर्फ फंड हाउस ही देते हैं।
एसआईपी बीमा म्यूचुअल फंड को परिभाषित करें।
म्यूचुअल फंड उन लोगों को मुफ्त जीवन बीमा प्रदान करते हैं जो sip के माध्यम से कम से कम तीन साल के लिए इनमें निवेश करते हैं।
क्या आपने एसआईपी शुरू करते ही म्यूचुअल फंड कंपनी की बीमा पॉलिसी शुरू कर दी थी?
नहीं, बीमा पॉलिसी तुरंत शुरू नहीं होती है। इसके बजाय, यह आपके sip शुरू करने के 60 से 90 दिन बाद शुरू होता है। इसका मतलब है कि आपकी बीमा पॉलिसी 91वें दिन शुरू होती है।
म्यूचुअल फंड का बीमा कब खत्म होता है?
बीमा के लिए म्युचुअल फंड तब समाप्त होते हैं जब आप 55 या 60 वर्ष के होते हैं।
