NPS (National Pension System):NPS क्या है और यह कैसे काम करता है?

National Pension System (NPS) भारतीय सरकार द्वारा प्रायोजित एक contributory पेंशन प्रणाली है जिसे भारतीय लोगों की उम्र के अनुसार उनकी सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यह एक शुद्ध सेवानिवृत्ति पेंशन योजना है जिसमें आप सेवानिवृत्ति के बाद कर लाभ के साथ एक सुसंगत आय प्राप्त कर सकते हैं, और थोड़ा वैकल्पिक जोखिम के साथ, आप मुनाफे को काफी बढ़ा सकते हैं।

NPS क्या है?

भारत सरकार ने सामाजिक सुरक्षा देने के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की स्थापना की।

10 अक्टूबर 2003 को, भारत सरकार ने देश के पेंशन उद्योग को विकसित और विनियमित करने के लिए पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) का गठन किया। 1 जनवरी 2004 को, सभी निवासियों को सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने के लक्ष्य के साथ राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) की स्थापना की गई थी। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) का इरादा पेंशन सुधारों को लागू करने और लोगों में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आदत डालने का है।

NPS को 1 मई, 2009 से असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों सहित देश के सभी निवासियों के लिए स्वैच्छिक आधार पर उपलब्ध कराया गया है।

पेंशन योजना का महत्व 

पेंशन जीवन में वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करती है जब व्यक्तियों के पास आय का एक स्थिर स्रोत नहीं होता है । सेवानिवृत्ति योजना यह गारंटी देती है कि व्यक्ति अपनी उम्र के अनुसार सम्मान के साथ और अपने जीवन स्तर का त्याग किए बिना रहते हैं। सेवानिवृत्ति पर, एक पेंशन प्रणाली आपको वार्षिकी योजना के माध्यम से मासिक आय के रूप में एकमुश्त राशि प्राप्त करते हुए निवेश करने और पैसे बचाने की अनुमति देती है।

क्यों जरूरी है NPS?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) भारत की शीर्ष सेवानिवृत्ति योजनाओं में से एक है। धारा 80CCD 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती की अनुमति देता है। परिणामस्वरूप, यह आपके कर लाभों को अधिकतम करने में आपकी सहायता कर सकता है। ईNPS के जरिए कोई भी व्यक्ति NPS के तहत पेंशन खाता बना सकता है। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (पीएफआरडीए) की देखरेख करता है। NPS अकाउंट बनाने के लिए आपके पास आधार कार्ड होना जरूरी है। इसके अलावा, आपके आधार से जुड़े आपके पंजीकृत सेलफोन नंबर से ओटीपी प्रमाणीकरण का उपयोग करके केवाईसी पूरा किया जाता है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS), जो 60 वर्ष की आयु में परिपक्व होती है, को 70 वर्ष की आयु तक बढ़ाया जा सकता है। हालांकि, परिपक्वता के समय, आप अर्जित कोष का केवल 60% ही ले सकते हैं। शेष 40% कॉर्पस को annuity में निवेश किया जाना चाहिए।

NPS नियामक और संस्थाएं

  • PFRDA पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए): पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) भारतीय पेंशन बाजार को विकसित और विनियमित करने के लिए भारत सरकार द्वारा स्थापित एक स्वतंत्र एजेंसी है ।
  • प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी): पीओपी NPS सब्सक्राइबर और NPS आर्किटेक्चर के बीच संपर्क के शुरुआती बिंदु हैं। प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर्स (पीओपी-एसपी), जो पीओपी की अधिकृत शाखाएं हैं, कलेक्टिंग प्वाइंट के रूप में काम करेंगे और NPS यूजर्स को कई तरह की ग्राहक सेवाएं प्रदान करेंगे। पेंशन निधि नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) ने नागरिकों के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) खाते खोलने के लिए 58 संस्थानों को प्वॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के रूप में अधिकृत किया है। इन संस्थानों में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी बैंक, निजी वित्तीय संस्थान और डाक विभाग शामिल हैं।
  • सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA): नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (एनएसडीएल), जो NPS के सेंट्रल रिकॉर्डकीपर के रूप में कार्य करती है, सभी NPS ग्राहकों के लिए सभी रिकॉर्डकीपिंग, प्रशासनिक और ग्राहक सहायता कर्तव्यों को संभालती है।
  • वार्षिकी सेवा प्रदाता (ASP) NPS से निकासी पर ग्राहक को नियमित मासिक पेंशन प्रदान करने के लिए जिम्मेदार होंगे।

केंद्र सरकार के कर्मचारी और NPS 

केंद्र सरकारके सभी नए कर्मियों (सशस्त्र बलों को छोड़कर) और केंद्रीय स्वायत्त निकायों पर लागू होते हैं जो 1 जनवरी 2004 को या उसके बाद सरकार में शामिल होते हैं। कोई अन्य सरकारी कर्मचारी जिसे NPS में भाग लेने की आवश्यकता नहीं है, वह ऐसा कर सकता है। प्वॉइंट ऑफ़ प्रेज़ेंस के माध्यम से – “ऑल सिटिजन मॉडल” (पीओपी-एसपी) के तहत सेवा प्रदाता।

केंद्र सरकार के कर्मचारी नीचे दिए गए चरणों को पूरा करके NPS (टियर- I) में नामांकन कर सकते हैं:

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में योगदान केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए उनके नोडल कार्यालय के माध्यम से अनिवार्य है। हर महीने, उसके मासिक वेतन (मूल + डीए) का 10% और संबंधित सरकारी योगदान NPS में डाला जाएगा।

जब कोई ग्राहक सेवानिवृत्त होता है, तो उसे पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) – बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण और बाहरी वेबसाइट से जीवन वार्षिकी प्राप्त करने के लिए अपनी एकत्रित संपत्ति का कम से कम 40% खर्च करना होगा।लगभग 80% धनराशि का वार्षिकीकरण किया जाना चाहिए, शेष को ग्राहक द्वारा इस्तीफे पर हटा दिया जाना चाहिए। ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को पूरी राशि का भुगतान किया जाएगा।

राज्य सरकार के कर्मचारी और NPS 

NPS के कर्मचारी राज्य सरकारों और राज्य स्वायत्त निकायों के सभी कर्मचारियों पर लागू होते हैं जो संबंधित राज्य सरकारों की घोषणा तिथि के बाद सेवाओं में शामिल होते हैं। कोई अन्य सरकारी कर्मचारी जिसे NPS में भाग लेने की आवश्यकता नहीं है, वह “ऑल सिटीजन मॉडल” (पीओपी-एसपी) के तहत प्वॉइंट ऑफ प्रेजेंस – सर्विस प्रोवाइडर के माध्यम से ऐसा कर सकता है।

राज्य सरकार के कर्मचारी नीचे दिए गए चरणों को पूरा करके NPS (टियर- I) में नामांकन कर सकते हैं:

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में योगदान राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए उनके नोडल कार्यालय के माध्यम से अनिवार्य है। हर महीने, उसके मासिक वेतन (मूल + डीए) का 10% और संबंधित सरकारी योगदान NPS में डाला जाएगा।

जब कोई ग्राहक सेवानिवृत्त होता है, तो उसे पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) – बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण और बाहरी वेबसाइट से जीवन वार्षिकी प्राप्त करने के लिए अपनी एकत्रित संपत्ति का कम से कम 40% खर्च करना होगा। लगभग 80% धनराशि का वार्षिकीकरण किया जाना चाहिए, शेष को ग्राहक द्वारा इस्तीफे पर हटा दिया जाना चाहिए। ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को पूरी राशि का भुगतान किया जाएगा।

NPS-कॉर्पोरेट मॉडल

NPS-कॉर्पोरेट मॉडल निगमों को अपने कर्मचारियों की पेंशन में योगदान करने की अनुमति देता है। निगम पेंशन गतिविधियों के स्व-प्रशासन से जुड़ी लागतों पर पैसा बचा सकता है जैसे कि एक अलग ट्रस्ट की स्थापना, रिकॉर्ड कीपिंग, फंड प्रबंधन, वार्षिकियां देना, और इसी तरह। NPS के तहत, निगम अपने कर्मचारियों के लिए, साथ ही निवेश पैटर्न (तीन परिसंपत्ति वर्गों के बीच कोष का वितरण) का चयन कर सकता है, या यह कर्मचारियों पर निर्णय छोड़ सकता है।

NPS एक विवेकपूर्ण रूप से विनियमित प्रणाली है जिसमें स्पष्ट निवेश मानकों, NPS ट्रस्ट द्वारा फंड मैनेजरों की लगातार निगरानी और प्रदर्शन की समीक्षा और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए)। यह इक्विटी (50% तक), कॉरपोरेट बॉन्ड, या सरकारी बॉन्ड में निवेश करने के विकल्प के साथ निवेश मिश्रण के मामले में बहुत अधिक लचीलापन प्रदान करता है।

जो लोग वित्तीय रूप से सूचित या रुचि नहीं रखते हैं, वे NPS में लाइफ साइकिल फंड का चयन करके निष्क्रिय रूप से फंड का प्रबंधन कर सकते हैं, जिसमें निवेशक का 50% इक्विटी निवेश 35 साल की उम्र के बाद हर साल 2% कम हो जाता है जब तक कि यह 10% तक नहीं पहुंच जाता। यह जीवन में पहले उच्च-जोखिम, उच्च-रिटर्न पोर्टफोलियो मिश्रण चुनने के दृष्टिकोण के अनुरूप है, जब किसी भी संभावित ब्लैक स्वान घटना की भरपाई के लिए अधिक समय होता है। जैसे ही कोई सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचता है, वह धीरे-धीरे एक निश्चित-रिटर्न-कम-जोखिम वाले पोर्टफोलियो में संक्रमण कर सकता है। इसके अलावा, पीएफएम बाहरी वेबसाइट जो एक नई विंडों में खुलती हैं और निवेश पैटर्न को वर्ष में एक बार बदला जा सकता है।

साथ ही, आईटी-अधिनियम की धारा 36(1) के तहत, नियोक्ता अपने लाभ और हानि खाते से व्यावसायिक व्यय के रूप में अपने वेतन (मूल और महंगाई भत्ता) के 10% तक कर्मचारियों की पेंशन के लिए भुगतान की गई राशि के लिए कर लाभ का दावा कर सकते हैं। .

अतिरिक्त कर लाभ

1961 के आयकर अधिनियम के तहत NPS में शामिल होने वाले श्रमिकों के लिए अतिरिक्त कर प्रोत्साहन निस्संदेह योजना का सबसे अच्छा विक्रय बिंदु है। NPS टियर I में एक ग्राहक का योगदान धारा 80 सीसीडी I के तहत वेतन के 10% (बेसिक + डीए) तक कर कटौती योग्य है, जिसकी सीमा धारा 80 सीसीई के तहत 1.00 लाख रुपये है। इसके अलावा, वेतन के 10% तक नियोक्ता का योगदान (बेसिक + डीए) आयकर अधिनियम की धारा 80 सीसीडी (2) के तहत कर्मचारी के हाथों कर कटौती योग्य है। यह छूट रु. 1.00 लाख की सीमा के अतिरिक्त है, जिससे NPS एकमात्र विकल्प है।

नतीजतन, NPS को भुगतान करके, नियोक्ता फर्म (सीटीसी) को बिना किसी अतिरिक्त खर्च के वेतन संरचना का पुनर्गठन करके कर्मचारी को अतिरिक्त कर लाभ दे सकता है।

NPS के लिए कौन पात्र है?

NPS की केंद्रीय रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी आवेदन की तिथि पर 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच के भारतीय निवासियों के लिए दो व्यापक tier प्रदान करती है।

प्रमुख बातें 

  • NPS को सैन्य बलों के अपवाद के साथ 1 जनवरी 2004 को केंद्र सरकार द्वारा लागू किया गया था।
  • केंद्रीय स्वायत्त निकायों (सीएबी) के सभी कर्मचारी जो NPS के कार्यान्वयन की तारीख को या उसके बाद शामिल हुए हैं, उन्हें NPS के सरकारी क्षेत्र में भाग लेना आवश्यक है।
  • केंद्र
  • सरकार या सीएबी के कर्मचारी अपने मासिक वेतन से पेंशन का भुगतान करते हैं, उनके नियोक्ता के बराबर योगदान के साथ।
  • केंद्र सरकार का अनुसरण करते हुए, अन्य राज्य सरकारों ने समान डिजाइन को अपनाया और अलग-अलग तिथियों के साथ NPS को लागू किया।
  • एक राज्य स्वायत्त निकाय (एसएबी) भी NPS को अपना सकता है यदि संबंधित राज्य सरकार या केंद्र शासित प्रदेश ने NPS आर्किटेक्चर को अपनाया और लागू करना शुरू कर दिया है।
  • राज्य सरकार के कर्मचारी, जिन्हें एसएबी के नाम से जाना जाता है, उनके मासिक वेतन से उनकी पेंशन में योगदान करते हैं, उनके नियोक्ता उनके भुगतान से मेल खाते हैं।
  • NPS कॉरपोरेट सेक्टर मॉडल NPS का एक अनुरूप संस्करण है जिसे विभिन्न उद्यमों और उनके श्रमिकों को उनके नियोक्ता-कर्मचारी संबंधों के संदर्भ में NPS को एक संगठित इकाई के रूप में अपनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
  • प्रत्येक भारतीय नागरिक1 मई 2009 से, कोई भी व्यक्ति जो निम्नलिखित में से किसी भी क्षेत्र से आच्छादित नहीं है, को भारतीय क्षेत्र के सभी नागरिकों के माध्यम से NPS प्रणाली में शामिल होने की अनुमति दी गई है।

NPS के Tiers 

NPS खातों को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है

टियर 1 NPS खाता

यह खाता कर लाभ प्रदान करता है। हालांकि, जैसा कि पहले कहा गया है, निकासी विशिष्ट शर्तों और सीमाओं के अधीन है।

टियर 2 NPS खाता

tier II खाता खाताधारकों को अतिरिक्त राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। उनके पास किसी भी क्षण संपूर्ण कोष को हटाने का विकल्प होता है। इस प्रकार के खाते का उपयोग करने के लिए कोई कर लाभ नहीं हैं।

आप NPS खाता कैसे खोल सकते हैं?

व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन प्रक्रिया को पूरा करके सरकारी और निजी क्षेत्र द्वारा अनुमोदित वित्तीय संस्थानों शाखाओं में जाकर NPS खाता स्थापित कर सकते हैं।

इन संस्थानों की शाखाओं को उपस्थिति के बिंदु (पीओपी) के रूप में जाना जाता है।

ऑनलाइन खाता खोलने के लिए आवश्यक steps:

step 1: एनएसडीएल साइट पर जाएं और पंजीकरण विकल्प चुनें।

step 2: अपना आधार या पैन डेटा दर्ज करने के बाद, आपके पंजीकृत सेलफोन पर एक ओटीपी दिया जाएगा।

step 3: अंत में, उस प्रकार का खाता चुनें जिसे आप खोलना चाहते हैं।

step 4: ऑनलाइन पूरी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आधार को अपने पहचान दस्तावेज के रूप में चुनें।

step 5: अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें और अपनी पावती संख्या प्राप्त करने के लिए सबमिट पर क्लिक करें।

step 6: सात पेंशन फंडों में से एक का चयन करें, जो एक महत्वपूर्ण कदम है। आपको निवेश विकल्प भी चुनना होगा और अपने उम्मीदवारों को नामित करना होगा।

step 7: अंत में, अपनी तस्वीर और हस्ताक्षर पोस्ट करें और भुगतान करें।

step 8: आपको एक स्थायी नियुक्त किया जाएगा सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) अंत में, फॉर्म डाउनलोड करें और प्रिंट करें।

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