PPF(सार्वजनिक भविष्य निधि) account क्या है? और यह कितना महत्वपूर्ण है

यदि आप Risk free निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं तो सरकार समर्थित निवेश योजना PPF account आपका जवाब है। आपके द्वारा निवेश किया गया पैसा पूरी तरह से सुरक्षित है, और यह आपको सालाना चक्रवृद्धि ब्याज की उचित दर भी देता है। इसमें आंशिक निकासी और ऋण की सुविधा है। यह सबसे ज्यादा recommended विकल्पों में से एक है और कई वर्षों से लोगों द्वारा इस पर भरोसा किया जाता है।

PPF account क्या है

“केंद्र सरकार द्वारा प्रबंधित, PPF account या पब्लिक प्रोविडेंट फंड भारतीय घरों में सबसे लोकप्रिय बचत योजनाओं में से एक है क्योंकि PPF खाते में पैसा और इससे होने वाले रिटर्न दोनों की गारंटी है। केवल न्यूनतम निवेश एक वित्तीय वर्ष में 500 रुपये की आवश्यकता के साथ, PPF को सरकार द्वारा छोटी बचत को प्रोत्साहित करने के लिए लॉन्च किया गया था ।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। जिसका लक्ष्य सभी के लिए एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन प्रदान करना है । सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करने के अलावा, आपके द्वारा खाते में निवेश की गई राशि पर आयकर लाभ पर भी आप दावा कर सकते हैं।

यह धारा 80 सी के तहत अपने ग्राहकों को असाधारण कर लाभ प्रदान करता है। यह लोकप्रिय दीर्घकालीन निवेश योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की गई थी जो उचित ब्याज दर और रिटर्न के साथ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है जो कर से पूरी तरह मुक्त हैं।

PPF योजना के तहत, ग्राहक को हर साल उनके द्वारा जमा की गई राशि पर गारंटीड रिटर्न दिया जाता है।

मुख्य बिंदु

  • डाकघरों में या राष्ट्रीयकृत बैंकों और आईसीआईसीआई, एक्सिस, एचडीएफसी आदि जैसे प्रमुख निजी बैंकों के माध्यम से PPF खाता खोला जा सकता है।
  • बैंक केवल मध्यस्थ हैं जो PPF खाता खोलने में मदद करते हैं हैं, आपके द्वारा जमा किया गया पैसा अभी भी सरकार के पास जाता है, न कि किसी विशेष बैंक को।
  • यदि आपका उपरोक्त किसी भी बैंक में खाता है, तो आप PPF खाता खोलने के लिए उनकी नेट बैंकिंग सेवा का उपयोग कर सकते हैं।
  • यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि PPF खाता खोलने के लिए प्रत्येक बैंक की प्रक्रिया अपेक्षाकृत अलग हो सकती है। 
  • अगर PPF खाता किसी बैंक की नेट बैंकिंग सेवा के माध्यम से खोला गया है, तो PPF बैलेंस आसानी से ऑनलाइन चेक किया जा सकता है।
  • बैंक PPF खाते के लिए एक अलग पासबुक प्रदान करता है जिसमें खाते की शेष राशि, खाता संख्या, बैंक शाखा का विवरण, आपके खाते में जमा / डेबिट, आदि शामिल है। आप इस पासबुक को अपडेट करके अपने PPF खाते की शेष राशि की ऑफ़लाइन जांच कर सकते हैं।
  • यदि आपने डाकघर के माध्यम से PPF खाता खोला है, तो आपको अपनी पासबुक अपडेट करने के लिए उसी डाकघर में जाना होगा।
  • public provident fund 15 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के तहत काम करता है। हालांकि, आपात स्थिति में आंशिक निकासी की जा सकती है। खाते से आंशिक निकासी उस वर्ष से पांचवां वित्तीय वर्ष पूरा होने के बाद की जा सकती है जिसमें खाता खोला गया है। उदाहरण के लिए, यदि खाता फरवरी 2015 में खोला गया था, तो वित्तीय वर्ष 2020-21 से निकासी की जा सकती है। प्रति वित्तीय वर्ष केवल एक आंशिक निकासी की अनुमति है।

PPF पर ऋण

PPF खाते पर ऋण लेने की सुविधा खाता खोलने की तारीख से तीसरे वित्तीय वर्ष से छठे वित्तीय वर्ष तक उपलब्ध है। एक वित्तीय वर्ष में केवल एक ऋण लिया जा सकता है और दूसरा ऋण पहले ऋण के बंद होने के बाद ही प्राप्त किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि पीएफ खाता 1 जनवरी 2012 (वित्त वर्ष 2011-12) को खोला गया है, तो जिस वित्तीय वर्ष में खाता खोला गया था उसकी समाप्ति मार्च 31, 2012 है। ऋण 1 अप्रैल 2013 (वित्त वर्ष) से ​​लिया जा सकता है।  

PPF Nomination 

Nomination  एक या अधिक व्यक्तियों के पक्ष में किया जा सकता है। यदि नामांकित व्यक्ति के रूप में एक से अधिक व्यक्तियों को नियुक्त किया जाता है, तो प्रत्येक नामांकित व्यक्ति का प्रतिशत हिस्सा निर्दिष्ट किया जाना चाहिए।

PPF account का ट्रांसफर

PPF खाते को बैंक से डाकघर में या इसके विपरीत स्थानांतरित किया जा सकता है। इसे एक ही बैंक की विभिन्न शाखाओं के बीच भी स्थानांतरित किया जा सकता है।

आप अपने PPF खाते को बैंक/डाकघर की दूसरी शाखा में स्थानांतरित कर सकते हैं, बैंक से डाकघर में स्विच कर सकते हैं या डाकघर से बैंक में स्विच कर सकते हैं। इसकी प्रक्रिया इस प्रकार है:

Step 1: उस बैंक या डाकघर की शाखा में जाएँ जहाँ आपका PPF खाता है।

Step 2: PPF खाते को स्थानांतरित करने के लिए आवेदन पत्र के लिए अनुरोध करें और इसे संबंधित विवरण के साथ भरें।

Step 3: शाखा प्रतिनिधि आपके आवेदन को संसाधित करेगा और खाते की प्रमाणित प्रति, नामांकन फॉर्म, खाता खोलने के आवेदन, नमूना हस्ताक्षर, और PPF खाते की बकाया राशि के चेक/डीडी के साथ नई शाखा को अग्रेषित करेगा।

Step 4: एक बार जब नई शाखा को आपका आवेदन और सहायक दस्तावेज प्राप्त हो जाते हैं, तो आपको पुराने PPF खाते की पासबुक के साथ एक नया PPF खाता खोलने का आवेदन जमा करना होगा। आप इस समय नॉमिनी को बदल सकते हैं।

Step 5: एक बार यह आवेदन संसाधित हो जाने के बाद, आपका PPF खाता नई शाखा में सफलतापूर्वक स्थानांतरित कर दिया जाता है।

निष्क्रिय PPF खाते का revival

खाता निष्क्रिय हो जाता है यदि प्रति वर्ष न्यूनतम 500 रुपये का योगदान नहीं किया जाता है। एक निष्क्रिय PPF खाते को पुनर्जीवित करने के लिए, PPF खाते में प्रत्येक वर्ष का न्यूनतम contribution 500 रुपए सालाना 50 रुपए की पेनाल्टी के साथ जमा करना पड़ता है।

बंद करने के लिए 

खाता खोलने के 5 वर्षों के भीतर PPF खातों को समय से पहले बंद करने की अनुमति नहीं है। इसके बाद इसे केवल विशिष्ट आधारों पर बंद किया जा सकता है जैसे कि खाताधारक, पति या पत्नी, आश्रित बच्चों या माता-पिता को प्रभावित करने वाली जानलेवा बीमारियां। इन आधारों पर दावे का समर्थन करने के लिए सहायक चिकित्सा दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे।

PPF का extension

एक PPF खाता उस वित्तीय वर्ष के अंत से 15 साल बाद परिपक्व होता है जिसमें खाता खोला गया था। मैच्योरिटी के समय, खाताधारक के पास 5 साल के ब्लॉक में कार्यकाल बढ़ाने का विकल्प होता है|

Contribution के साथ 

एक ग्राहक एक बार में 5 साल के ब्लॉक में PPF खाते के जीवन को अनिश्चित काल तक बढ़ा सकता है। सब्सक्राइबर को फॉर्म एच जमा करके आगे के योगदान के साथ खाते का विस्तार करने का अनुरोध प्रस्तुत करना होगा।

बिना किसी contribution के 

यदि कोई विकल्प नहीं है, तो डिफ़ॉल्ट विकल्प, यानी बिना किसी योगदान के extension लागू होता है। 

अटैचमेंट इम्युनिटी 

किसी भी व्यक्ति के PPF खाते में उपलब्ध राशि भारत में किसी भी अदालत द्वारा कुर्की के लिए उत्तरदायी नहीं है। यदि आप वित्तीय प्रतिबद्धताओं जैसे कि ऋण की अदायगी में विफलता आदि के किसी भी गैर-अनुपालन का सामना कर रहे हैं, तो उस स्थिति में अदालत आपकी संपत्ति को फ्रीज करने का आदेश दे सकती है, लेकिन PPF खाते में उपलब्ध शेष राशि को अदालत द्वारा संलग्न नहीं किया जा सकता है। PPF खाते में निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए सरकार द्वारा उठाया गया यह एक सकारात्मक कदम था।

PPF में निवेश करने के कर लाभ (tax benefit) 

PPF में किए गए सभी जमा आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती योग्य हैं। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि PPF account में अधिकतम योगदान एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकता है। इसके अलावा, संचित राशि और ब्याज भी निकासी के समय कर से मुक्त है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि परिपक्वता से पहले एक PPF खाता बंद नहीं किया जा सकता है। हालांकि, PPF खाते को एक स्थान से दूसरे स्थान पर स्थानांतरित किया जा सकता है। लेकिन, याद रखें कि PPF खाता समय से पहले बंद नहीं किया जा सकता है। 

PPF खाते के लाभ

निवेश आमतौर पर वित्त पर पूंजी बढ़ाने या कर लाभ प्राप्त करने के उद्देश्य से किए जाते हैं। PPF योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुछ लाभों का उल्लेख नीचे किया गया है:

जब छोटे निवेश की बात आती है तो PPF खाता एक वास्तविक जीवनरक्षक होता है। इसमें प्रति लेनदेन 100 रुपये की न्यूनतम सीमा है और प्रति वर्ष 12 लेनदेन तक की अनुमति है। आप एक वित्तीय वर्ष में किसी भी समय एकमुश्त राशि भी जोड़ सकते हैं, बशर्ते वह आपके खाते की सीमा में हो। साथ ही, यह आपको सालाना चक्रवृद्धि ब्याज की उचित दर देता है। साथ ही, यह आपको उचित ब्याज दर भी देता है। वित्त वर्ष 2019-20 के लिए Q1 यानी अप्रैल से जून के लिए ब्याज दर 8% है और Q2 और Q3 यानी (जुलाई से दिसंबर) के लिए ब्याज दर 7.9% है।

PPF account से आपको निवेश का लचीलापन मिलता है। आप एक साल में कम से कम 500 रुपये से लेकर 1,50,000 रुपये तक निवेश कर सकते हैं। न केवल निवेश में, बल्कि यह आपको परिपक्वता पर लचीलापन भी देता है। एक बार खाता 15 साल के बाद परिपक्व हो जाता है, तो आप आसानी से राशि निकाल सकते हैं, या आप इसे और पांच साल के लिए बढ़ा सकते हैं।

यह अकाउंट आपको दो साल बाद लोन लेने की सुविधा देता है। आप तीसरे वर्ष से पिछले वर्ष की शेष राशि का 25% तक निकाल सकते हैं। तीसरे वर्ष से छठे वर्ष तक एक सुरक्षित क्रेडिट उपलब्ध है। एक बार ऋण लेने के बाद, इसे 24 महीनों के भीतर चुकाया जा सकता है, और ब्याज दर उस समय के PPF ब्याज दर से 2% अधिक है।

PPF खाते से होने वाली कमाई की सबसे अच्छी बात यह है कि यह पूरी तरह से टैक्स फ्री है। आपके द्वारा अपने PPF खाते में की गई सभी जमा राशि पर धारा 80सी के तहत कर छूट मिलती है। तो, आप प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये तक बचा सकते हैं। न केवल सालाना अर्जित ब्याज बल्कि परिपक्वता पर कुल राशि भी पूरी तरह से कर मुक्त है। 

आधार को PPF खाते से ऑनलाइन कैसे लिंक करें?

Step 1: अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें।

Step 2: ‘इंटरनेट बैंकिंग में आधार संख्या का पंजीकरण’ विकल्प पर क्लिक करें।

Step 3: उसमें अपना 12 अंकों का आधार नंबर दर्ज करें और ‘कन्फर्म’ पर क्लिक करें।

Step 4: इसे आधार संख्या से जोड़ने के लिए PPF खाते का चयन करें ।

Step 5: आधार लिंकिंग अनुरोध पूरा हुआ या नहीं, यह जांचने के लिए होमपेज पर ‘पूछताछ’ विकल्प पर क्लिक करें।

PPF Withdrawl निकासी

कोई व्यक्ति PPF खाते की शेष राशि को केवल परिपक्वता पर यानी 15 साल पूरे होने के बाद ही निकाल सकता है। 15 वर्ष पूरे होने पर, PPF account खाते में खाताधारक के खाते में जमा पूरी राशि के साथ अर्जित ब्याज को मुक्त रूप से निकाला जा सकता है और खाता बंद किया जा सकता है।

हालांकि, अगर खाताधारकों को धन की आवश्यकता होती है, और 15 साल से पहले निकासी करना चाहते हैं, तो योजना 7 साल से आंशिक निकासी की अनुमति देती है यानी 6 साल पूरे होने पर।

एक खाताधारक समय से पहले, चौथे वर्ष के अंत में खाते में मौजूद राशि का अधिकतम 50% (उस वर्ष से पहले जिसमें राशि निकाली गई है या पिछले वर्ष के अंत में, जो भी हो) निकाल सकता है।  इसके अलावा, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की जा सकती है।

PPF account से निकासी की प्रक्रिया

यदि आप अपने PPF खाते में शेष राशि को आंशिक रूप से या पूरी तरह से निकालना चाहते हैं।

Step 1: प्रासंगिक जानकारी के साथ फॉर्म सी का उपयोग करके आवेदन पत्र भरें।

Step 2: आवेदन को उस बैंक की संबंधित शाखा में जमा करें जहां आपका PPF खाता है। इस आवेदन के साथ PPF पासबुक की एक प्रति संलग्न करना भी अनिवार्य है।

यह भी पढ़ें :वित्तीय वर्ष 2021-22 समाप्ति की ओर है।क्या आपने अपना Tax saving टारगेट पूरा कर लिया है ? 

FAQ

प्रश्न-कितने सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) खाते खोले जा सकते हैं?

एक व्यक्ति के नाम से केवल एक ही PPF खाता खोला जा सकता है। हालाँकि, आप नाबालिग की ओर से तब तक PPF खाता खोल और संचालित कर सकते हैं जब तक कि वह परिपक्वता प्राप्त नहीं कर लेता।

प्रश्न- क्या PPF खाता खोलने के लिए पैन नंबर होना अनिवार्य है?

PPF खाता खोलना किसी अन्य बैंक खाते को खोलने जैसा है। आपके पास पैन कार्ड नंबर होना चाहिए। हालांकि, अगर आपके पास PAN नहीं है या यह अभी भी प्रक्रिया में है, तो आप इसे फॉर्म नंबर 60 में घोषित कर सकते हैं और अपना नया PPF खाता खोल सकते हैं!

प्रश्न- क्या संयुक्त PPF खाता खोलने का प्रावधान है?

PPF एक व्यक्तिगत खाता है, और इसे एक से अधिक व्यक्तियों के नाम से नहीं खोला जा सकता है।

प्रश्न- क्या नाबालिग के नाम पर PPF खाता खोला जा सकता है?

हां, नाबालिग के माता-पिता या कानूनी अभिभावक में से कोई भी उनके लिए PPF खाता खोल सकता है। माता-पिता या अभिभावक को नाबालिग के जन्म प्रमाण पत्र के साथ अपने दस्तावेज जमा करने होंगे।

प्रश्न-लोक भविष्य निधि (PPF) योजना के तहत न्यूनतम और अधिकतम कितनी राशि का निवेश किया जा सकता है?

आप PPF account में एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपये से लेकर अधिकतम 1,50,000 रुपये तक निवेश कर सकते हैं।

प्रश्न- PPF खाते में एक वित्तीय वर्ष में कितनी बार धन  जमा किया  जा सकता  हैं?

यद्यपि आप एक महीने में एक से अधिक बार जमा कर सकते हैं, एक वित्तीय वर्ष में जमा की कुल संख्या 12 से अधिक नहीं हो सकती है।

प्रश्न- यदि मैं अपने माता-पिता के PPF खाते में योगदान करता हूं, तो क्या मैं धारा 80सी के लाभों का दावा करने के योग्य हूं?

दुर्भाग्य से, आप इस मामले में कर लाभ का दावा नहीं कर सकते। हालांकि कर कानून आपको अपने पति या पत्नी के खाते में जमा के लिए 80C कर लाभ का दावा करने की अनुमति देते हैं।

प्रश्न-पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) खाते की मैच्योरिटी टाइमलाइन क्या है?

एक सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) खाता उस वर्ष के अंत से 15 वर्ष पूरा होने के बाद परिपक्व होता है जिसमें इसे खोला गया था। पंद्रह साल किसी भी PPF खाते की लॉकिंग अवधि है।

प्रश्न- PPF खाते से निकासी और ऋण में क्या अंतर है?

निकासी आपके खाते से एक निश्चित राशि का एक साधारण आहरण है जिसे आप वापस भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं। हालांकि, जब आप अपने PPF account पर ऋण के लिए आवेदन कर रहे होते हैं, तो आप ब्याज के साथ ऋण राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होते हैं।

प्रश्न- मैं अपने PPF खाते पर किस सीमा तक ऋण ले सकता हूं?

वर्ष के अंत तक एकत्र की गई अपनी कुल राशि के 25% तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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