जब आप एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में निवेश करते हैं, तो आपका मुख्य लक्ष्य जोखिम कम करना और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपको पैसा मिलता रहे। इस तरह की बचत और निवेश की मानसिकता रखने से वरिष्ठ केवल उस धन की रक्षा कर सकते हैं जिसे उन्होंने अर्जित करने के लिए कड़ी मेहनत की है। हालांकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए बहुत सारे निवेश हैं, फिर भी फ़िक्स्ड डिपॉजिट एक लोकप्रिय विकल्प है। सीनियर सिटीज़न फ़िक्स्ड डिपॉज़िट उनकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक सुरक्षित तरीका है क्योंकि निवेश सुरक्षित हैं और रिटर्न की गारंटी है। अधिकांश निवेशक जो सेवानिवृत्त हो चुके हैं या सेवानिवृत्ति के करीब हैं, वे अपने धन की सुरक्षा के लिए इस कम जोखिम वाले विकल्प को चुनते हैं। यह लेख इस बारे में अधिक विस्तार से बताता है कि यह उपकरण वरिष्ठ नागरिकों की जरूरतों के लिए क्यों सही है।
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट
भारत में, फ़िक्स्ड डिपॉजिट बाजार में पैसा निवेश करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है। औसत व्यक्ति की नजर में फ़िक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेश के समान ही होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि FD को सुरक्षित माना जाता है, निश्चित रिटर्न का वादा करता है, और निवेशक की जरूरतों को पूरा करने के लिए समय अवधि के आधार पर विभिन्न विकल्पों में आता है।
फ़िक्स्ड डिपॉजिट पर प्रतिफल हमेशा समान होता है, चाहे ब्याज दरें कुछ भी हो। यह अपने निवेशकों को चक्रवृद्धि प्रभाव का लाभ उठाने में भी मदद करता है, जिसका अर्थ है कि उन्हें हर साल उनके ब्याज पर भुगतान किया गया ब्याज मिलता है।
फ़िक्स्ड डिपॉजिट, या FD, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (NBFC) के ग्राहकों के लिए अपना पैसा काम करने का एक तरीका है। FD के साथ, लोग एक निश्चित राशि को एक निश्चित समय के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर निवेश करते हैं। भले ही यह बैंक भिन्न होता है, ब्याज दर आमतौर पर बचत खातों पर ब्याज से अधिक होती है। फ़िक्स्ड डिपॉजिट अलग-अलग समय के लिए किया जा सकता है, जिसमें 7 से 14 दिनों से लेकर 10 साल तक की अवधि हो सकती है।
सीनियर सिटीज़न फ़िक्स्ड डिपॉज़िट के लिए उम्र
सीनियर सिटीज़न फ़िक्स्ड डिपॉज़िट 60 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। कुछ बेहतरीन बैंक FD दरों से भिन्न ब्याज दरों वाली फ़िक्स्ड डिपॉजिट के लिए ये विकल्प प्रदान करते हैं। फ़िक्स्ड डिपॉजिट स्थिर रिटर्न, लोन और टैक्स बचत जैसे Perks के साथ आते हैं। जब कोई वरिष्ठ नागरिक फ़िक्स्ड डिपॉजिट में पैसा डालता है, तो वे पैसे की चिंता किए बिना सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों का आनंद ले सकते हैं। ज्यादातर समय, वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दरें नियमित FD ब्याज दरों की तुलना में 0.25 प्रतिशत से 0.65 प्रतिशत अधिक होती हैं। वरिष्ठ नागरिकों को उनकी फ़िक्स्ड डिपॉजिट पर कर छूट भी मिलती है, जिसका उपयोग वे पैसे बचाने के लिए करते हैं।
इस स्कीम में सभी भारतीय वरिष्ठ नागरिक , 60 वर्ष से अधिक आयु के NRI भी इन FD को अपने NRE या NRO खातों के साथ खोल सकते हैं। फ़िक्स्ड डिपॉजिट खाता खोलते समय डिपॉजिट करने वाले व्यक्ति की आयु कम से कम 60 वर्ष होनी चाहिए। कुछ बैंक ऐसे लोगों को अनुमति दे सकते हैं जिन्होंने समय से पहले सेवानिवृत्ति ले ली है और 55 वर्ष से अधिक उम्र के हैं, इस तरह की FD योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह नियम एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकता है और कुछ नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है।
सीनियर सिटीज़न फ़िक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम की विशेषताएँ
फ़िक्स्ड डिपॉजिट उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका है जिनकी सेवानिवृत्ति के बाद आय सीमित या भिन्न होती है। वरिष्ठ लोगों के लिए बैंक के फ़िक्स्ड डिपॉजिट कार्यक्रमों के बारे में सबसे महत्वपूर्ण बातें हैं:
- सीनियर सिटीज़न फ़िक्स्ड डिपॉज़िट एक हफ्ते से लेकर 20 साल तक कहीं भी काम कर सकते हैं।
- ज्यादातर समय, वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दरें नियमित FD ब्याज दरों की तुलना में 0.25 प्रतिशत से 0.65 प्रतिशत अधिक होती हैं।
- वरिष्ठ नागरिक अपने ब्याज की गणना त्रैमासिक के बजाय मासिक, वार्षिक या हर छह महीने में करवाना चुन सकते हैं।
- 5 साल के फ़िक्स्ड डिपॉजिट में पैसा लगाकर सीनियर्स tax पर पैसा बचा सकते हैं।
सीनियर सिटीज़न फ़िक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ
एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में फ़िक्स्ड डिपॉजिट खोलने के कई लाभ हैं। यहाँ सबसे महत्वपूर्ण हैं:
- वे कुछ ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, जो अक्सर अधिक होती हैं और अधिक पैसा आने की ओर ले जाती हैं।
- यह आपको एक सुरक्षित जगह देता है जहां आपका पैसा लगातार बढ़ सकता है।
- आप इन बचतों पर मिलने वाले ब्याज को मासिक भुगतान में बदल सकते हैं। इस वजह से किसी के सेवानिवृत्ति के वर्ष शांति पूर्ण रहेंगे।
- नियमित ब्याज भुगतान के विकल्प सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक आशीर्वाद हो सकते हैं क्योंकि वे उन्हें पैसा बनाने का एक अतिरिक्त तरीका देते हैं।
- वरिष्ठ नागरिक फ़िक्स्ड डिपॉजिट taxes पर पैसे बचाने और IT अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर छूट प्राप्त करने का एक तरीका हो सकता है।
- वरिष्ठ अपने ब्याज भुगतान प्राप्त करने के लिए विभिन्न तरीकों से चुन सकते हैं, और ब्याज नियमित रूप से उनके बचत खातों (मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक) में जोड़ा जाता है।
सीनियर सिटीज़न फ़िक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें
निम्न तालिका से पता चलता है, 12 अगस्त, 2022 तक, कुछ बेहतरीन बैंकों से वरिष्ठ नागरिकों के लिए फ़िक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरें। फ़िक्स्ड डिपॉजिट के लिए सर्वोत्तम दरें, बाजार में सर्वश्रेष्ठ बैंक और उच्च ब्याज दरों वाले छोटे बैंक हैं।
| बैंक का नाम | ब्याज दर (% p.a.) | |||
| उच्चतम स्लैब | 1 वर्ष का कार्यकाल | 3 साल का कार्यकाल | 5 साल का कार्यकाल | |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 6.50 | 5.80 | 6.00 | 6.15 |
| बैंक ऑफ इंडिया | 6.10 | 5.80 | 6.10 | 6.10 |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 5.75 | 5.75 | 5.75 | 5.75 |
| केनरा बैंक | 6.50 | 6.00 | 6.25 | 6.25 |
| इंडियन बैंक | 6.35 | 5.80 | 6.10 | 6.10 |
| इंडियन ओवरसीज बैंक | 6.20 | 5.95 | 6.20 | 6.20 |
| पंजाब नेशनल बैंक (PNB) | 6.25 | 5.80 | 6.00 | 6.25 |
| पंजाब और सिंद बैंक | 6.10 | 5.85 | 6.10 | 6.10 |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) | 6.30 | 5.80 | 5.95 | 6.30 |
| यूको बैंक | 6.10 | 5.55 | 5.80 | 5.80 |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 6.30 | 5.85 | 6.00 | 6.25 |
| ऐक्सिस बैंक | 6.80 | 6.20 | 6.45 | 6.50 |
| बंधन बैंक | 7.25 | 7.00 | 7.25 | 6.35 |
| सिटी यूनियन बैंक | 6.00 | 5.60 | 5.60 | 5.25 |
| DBS बैंक | 7.00 | 6.25 | 6.75 | 6.75 |
| DCB बैंक | 7.10 | 6.60 | 7.10 | 7.10 |
| धनलाक्ष्मी बैंक | 6.55 | 5.65 | 5.80 | 5.90 |
| कार्पोरेशन बैंक | 6.60 | 5.95 | 6.25 | 6.40 |
| HDFC बैंक | 6.50 | 5.85 | 6.00 | 6.20 |
| ICICI बैंक | 6.50 | 5.85 | 6.00 | 6.20 |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 7.00 | 6.25 | 7.00 | 7.00 |
| इंडसिन बैंक | 7.50 | 7.00 | 7.50 | 7.50 |
| कर्नाटक बैंक | 6.20 | 5.90 | 6.05 | 6.05 |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 6.40 | 6.25 | 6.40 | 6.40 |
| नैनीताल बैंक | 6.10 | 6.05 | 6.10 | 6.10 |
| RBL बैंक | 7.50 | 7.00 | 7.05 | 7.05 |
| SBM बैंक | 7.10 | 6.50 | 6.35 | 6.35 |
| Yes बैंक | 7.50 | 6.75 | 7.50 | 7.50 |
| एयू लघु वित्त बैंक | 7.40 | 5.85 | 7.40 | 7.40 |
| पूंजी लघु वित्त बैंक | 7.10 | 6.70 | 6.70 | 6.70 |
| इक्विटास लघु वित्त बैंक | 7.50 | 7.10 | 7.40 | 6.50 |
| ESAF लघु वित्त बैंक | 7.10 | 6.00 | 6.25 | 5.75 |
| फिनकेयर लघु वित्त बैंक | 7.50 | 6.75 | 7.00 | 7.50 |
| जन लघु वित्त बैंक | 8.15 | 7.80 | 8.05 | 8.05 |
| नॉर्थ ईस्ट लघु वित्त बैंक | 7.50 | 5.50 | 7.50 | 7.00 |
| शिवालिक लघु वित्त बैंक | 7.50 | 7.00 | 6.00 | 6.00 |
| सूर्योदय छोटे वित्त बैंक | 7.99 | 7.00 | 7.50 | 7.25 |
| उज्ज्वन लघु वित्त बैंक | 8.25 | 7.75 | 7.25 | 7.95 |
| उत्कर्ष लघु वित्त बैंक | 8.25 | 7.90 | 8.25 | 8.25 |
FAQ
प्र: वरिष्ठ नागरिकों के लिए पोस्ट ऑफिस FD पर कितना ब्याज मिलता है?
उ: वरिष्ठ नागरिकों के लिए डाकघर fixed डिपॉजिट योजना के लिए ब्याज दर 7.40% प्रति वर्ष है, और इसका भुगतान हर तीन महीने में किया जाता है।
प्र:क्या कोई वरिष्ठ नागरिक और एक व्यक्ति जो वरिष्ठ नागरिक नहीं है, एक साथ fixed डिपॉजिट खाता खोल सकते हैं?
उ: हां, एक वरिष्ठ नागरिक और कोई व्यक्ति जो वरिष्ठ नागरिक नहीं है, एक संयुक्त fixed डिपॉजिट खाता खोल सकता है। लेकिन अगर यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए fixed डिपॉजिट कार्यक्रम है, तो वरिष्ठ नागरिक को पहला या मुख्य खाताधारक होना चाहिए।
प्र: 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए fixed डिपॉजिट खाता कौन खोल सकता है?
उ: वरिष्ठ नागरिकों का fixed डिपॉजिट खाता कोई भी व्यक्ति खोल सकता है जो कम से कम 60 वर्ष का हो और जिसे वरिष्ठ नागरिक माना जाता हो। आवेदन करने के लिए, उन्हें अपनी उम्र और अन्य आवश्यक कागजी कार्रवाई का प्रमाण दिखाना होगा।
