सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान(SIP) क्या है?अर्थ ,फायदे , SIP vs Lumpsum

म्युचुअल फंड योजना में, आपको प्रति SIP मिलने वाली फंड इकाइयों की संख्या(NAV) इस बात पर निर्भर करती है कि आपने कितना निवेश किया है। यदि आपके पास अपने निवेश की योजना है, तो आप बढ़ते और गिरते दोनों बाजारों से पैसा कमा सकते हैं। आइए देखें कि SIP म्यूचुअल फंड क्या है, इसके क्या फायदे हैं और यह One-time से कैसे अलग है।

हर कोई कुछ न कुछ चाहता है, चाहे वह नई कार हो, बड़ा घर हो या अपने परिवार के साथ किसी जगह की यात्रा हो। यदि आप पर्याप्त प्रयास करते हो तो, आप अपने लक्ष्यों तक पहुँच सकते हैं । म्यूच्यूअल फण्ड में सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपके financial लक्ष्यों को आसान तरीके से हासिल करने में आपकी मदद कर सकता है। तो, आइए बात करते हैं कि SIP क्या है, यह कैसे काम करता है और यह आपकी मदद कैसे कर सकता है।

SIP म्यूचुअल फंड क्या है?

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) से आप हर महीने एक छोटी सी रकम म्यूचुअल फंड स्कीम में लगा सकते हैं। एक SIP आपको हर महीने एक म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि डालने की सुविधा देता है।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक प्रकार की निवेश योजना है जो आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सुविधा देती है। यह बार-बार पैसा निवेश करने का एक तरीका है। यह हर महीने, हर तीन महीने या हर छह महीने में किया जा सकता है। इस तरह से बार-बार निवेश करने से आपको अपने financial लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद मिलेगी।

एक बार में सभी निवेश करने के बजाय, आप समय के साथ SIP में निवेश कर सकते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड (SIP) में निवेश शुरू करने के लिए आपको केवल थोड़ी सी राशि की आवश्यकता है। एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित निश्चित राशि बचाने के लिए मजबूर करती है। यह आपको समय के साथ अपने पैसे के साथ अधिक जिम्मेदार होना सीखने में मदद करता है।

SIP कैसे काम करती है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) एक निश्चित समय में एक निश्चित राशि का निवेश करने का एक तरीका है। इस कीमत के साथ, आप एक निश्चित संख्या में फंड यूनिट खरीद सकते हैं। यदि आप लंबे समय तक फंड में बने रहते हैं, तो आप इसके उतार-चढ़ाव को देख पाएंगे। जैसा कि पहले ही कहा जा चुका है, जब आप निवेश करते हैं तो आपको बाजार को समय देने की कोशिश करने की जरूरत नहीं है। बाजार को समय देना जोखिम भरा है क्योंकि गलत समय पर निवेश संभव हो जाता है।

एक बार जब आप जान जाते हैं कि आप कितने समय के लिए और कितनी बार निवेश करना चाहते हैं, तो आप अपने निवेश को Automatic कर सकते हैं।

SIP के फायदे

एक संरचित निवेश योजना के साथ, आप एक छोटी राशि के साथ शुरुआत कर सकते हैं और समय के साथ इसे बढ़ा सकते हैं। म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश करना सबसे आसान और सुविधाजनक तरीका है। यह पैसे को संभालना भी सिखाता है।

निवेश करना आसान हो जाता है

स्टॉक फंड में पैसा लगाने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना का उपयोग करना सरल और आसान (SIP) है। प्रत्येक SIP भुगतान 500 रुपये से शुरू होता है। एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपके बैंक को हर महीने आपके खाते से एक निश्चित राशि निकालने और इसे इक्विटी फंड में डालने के लिए कहती है।

कंपाउंडिंग का लाभ

कंपाउंडिंग से आप समय के साथ अधिक पैसा कमा सकते हैं। यह वह पैसा है जो आपको स्टॉक म्यूचुअल फंड में पैसा लगाने से वापस मिलता है। कल्पना कीजिए कि आप 100 रुपये एक इक्विटी फंड में डालते हैं जो आपको प्रति वर्ष 10% का रिटर्न देता है। जब इक्विटी फंड से होने वाले मुनाफे को म्यूचुअल फंड में वापस रखा जाता है, तो निवेशक के पास 110 रुपये का फ़ंड होता है।

अब, आपके स्टॉक फंड रिटर्न का पता लगाने के लिए 100 रुपये के बजाय 110 रुपये का उपयोग किया जाता है। जब आप एक व्यवस्थित योजना के हिस्से के रूप में इक्विटी फंड में निवेश करते हैं, तो आप कंपाउंडिंग की शक्ति (SIP) का लाभ उठा सकते हैं। कंपाउंडिंग का अधिकतम लाभ उठाने के लिए जल्द से जल्द अपना SIP शुरू करें।

RD से दोगुना मुनाफा

म्यूचुअल फंड बैंक fixed जमा और Public future fund से बेहतर कर सकते हैं, यह निवेश करने के दो सामान्य तरीके हैं। म्यूचुअल फंड में अपना रिटर्न कैसे बढ़ाएं और कमीशन की लागत कैसे कम करें, यह जानने के लिए पढ़ें कि म्यूचुअल फंड में डायरेक्ट प्लान क्या है। tax break पाने के लिए भी कम म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल किया जाता है।

सुगमता

एक SIP आपको समय के साथ नियमित रूप से और संरचित तरीके से निवेश करने का मौका देता है। लोग इसे इसलिए पसंद करते हैं क्योंकि वे सिर्फ 100 रुपये प्रति माह से निवेश शुरू कर सकते हैं।

रुपये की औसत लागत

अगर आप सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का इस्तेमाल करते हैं तो आप बिना ट्रेडिंग के इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं। एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) जब शेयर बाजार एक निश्चित स्तर पर होता है तो इक्विटी फंड में एक निश्चित राशि डालता है। यह आपको अधिक स्टॉक फंड यूनिट खरीदने का मौका देता है जब बाजार नीचे जा रहा हो और जब बाजार ऊपर जा रहा हो तो कम। समय के साथ इक्विटी फंड यूनिट खरीदने का औसत मूल्य निकालकर आप बाजार में short term बदलावों के प्रभाव को कम कर सकते हैं।

एक रुपये की लागत का औसत इस तरह दिखता है: मान लें कि आप निवेश के लिए योजना (SIP) के हिस्से के रूप में हर महीने एक इक्विटी फंड में 1000 रुपये डालते हैं। शेयर बाजार बहुत अनपेक्षित है, और इक्विटी फंड का NAV हर समय बदलता रहता है। इसका मतलब है कि आप हर महीने एक ही NAV पर निवेश नहीं कर सकते। अगर आप जनवरी से जून तक हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपका SIP कुछ इस तरह दिख सकता है।

यदि आपने अपना सारा पैसा जनवरी में एक साथ निवेश कर दिया होता, तो आप 100 रुपये (60,000/100 रुपये = 60,000/100) के NAV पर 600 यूनिट खरीद सकते थे। तो, रुपये की औसत लागत यह पता लगाती है कि समय के साथ प्रति यूनिट औसत मूल्य क्या रहा है।

SIP vs Lumpsum

म्युचुअल फंड को सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) या One-time इस्तेमाल करके खरीदा जा सकता है। एक “One-time निवेश” एक बार में एक म्यूचुअल फंड में बहुत सारा पैसा लगा रहा है। तो, कौन सा बेहतर है: SIP या एक बड़ा भुगतान? यहाँ कुछ बातों पर विचार करना है जो आपको निर्णय लेने में मदद करेंगी।

Return on Investment

जब शेयर बाजार ऊपर जा रहा हो तो म्यूचुअल फंड में One-time निवेश बहुत मददगार हो सकता है। इससे खर्च किए गए पैसे पर बड़ा रिटर्न मिलेगा। रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि के कारण अस्थिर बाजारों में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) सबसे सुरक्षित विकल्प है।

जब बाजार नीचे होता है, तो निवेशक परिसंपत्ति की अधिक इकाइयाँ खरीदेगा। जब बाजार में तेजी आएगी तो निवेशक कम यूनिट खरीदेगा। लंबी अवधि के रिटर्न समान हैं क्योंकि औसत लागत को ध्यान में रखा जाता है।

निरंतरता

समय के साथ, SIP निवेश निवेशकों को अपने पैसे को बेहतर ढंग से संभालने में मदद कर सकता है। यदि आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, तो आप अपने financial लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए पैसे कमाने के सक्षम हो सकते हैं। भले ही आपकी प्रगति पहली बार में धीमी लगे, लेकिन जल्द ही आपको एहसास होगा कि आपने बहुत मेहनत की है। म्यूचुअल फंड में SIP धीरे-धीरे बड़ी मात्रा में धन का निर्माण करना आसान बना सकता है।

ज्यादातर लोगों के पास नियमित रूप से निवेश करने के लिए पर्याप्त धन नहीं होता है, इसलिए One-time निवेश में यह निवेश अनुशासन नहीं होता है। आप कितना निवेश करना चाहते हैं, जोखिम लेने के लिए आप कितने इच्छुक हैं और आपके पास कितना अनुभव है, इसके आधार पर आप SIP और One-time निवेश के बीच चयन कर सकते हैं। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि निवेशक एक ही बार में बड़ा निवेश करने के बजाय समय के साथ छोटे भुगतान करें।

अनुभव

जब आप One-time निवेश करते हैं, तो आप अपना सारा पैसा एक ही बार में उसमें डाल देते हैं। ज्यादा से ज्यादा पैसा कमाने के लिए आपको सही समय पर निवेश करना चाहिए। अगर बाजार अच्छा काम करता है, तो आपको भी करना चाहिए। अगर बाजार अचानक गिर जाता है, तो आप बहुत सारा पैसा खो सकते हैं। यह रणनीति अनुभवी निवेशकों के लिए अच्छी हो सकती है जिनके पास बहुत सारा पैसा है। SIP नए निवेशकों को उन जोखिमों से बचने में मदद कर सकता है जो उन्हें नहीं उठाने हैं।

मौद्रिक मूल्य

यदि आपके पास निवेश करने के लिए केवल एक छोटी राशि है तो व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) अच्छी हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप हर महीने 500 रुपये या 1,000 रुपये निकालते हैं। 500 रुपये से शुरू करें और जैसे-जैसे आगे बढ़ें, और जोड़ें।

SIP म्यूचुअल फंड के लाभ क्या हैं ?

सबसे पहले SIP म्यूचुअल फंड का विचार है “पहले सेव करें, बाद में खर्च करें।” आप एक व्यवस्थित निवेश योजना (साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक) के साथ नियमित समय पर छोटी मात्रा में निवेश कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में SIP आपको कंपाउंडिंग की शक्ति देता है, प्रति माह 100 रुपये से शुरू करने की स्वतंत्रता, रुपये की औसत लागत, अनुशासित निवेशक बनने का मौका, आपातकालीन फंड के रूप में कार्य करने की क्षमता, और बहुत कुछ।

SIP म्यूचुअल फंड कैसे चुनें ?

इंटरनेट पर, आप अपने द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंडों की सूची और अतीत में उनके प्रदर्शन के बारे में जानकारी दोनों पा सकते हैं। लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुना गया फंड निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करता है।

500 करोड़ रुपये प्रबंधित assets में हो

सबसे अच्छा बेंचमार्क 500 करोड़ रुपये की संपत्ति वाला म्यूचुअल फंड है। इसका मतलब यह नहीं है कि इस स्तर से नीचे के फंड खराब हैं, लेकिन आपको उनमें तब तक निवेश नहीं करना चाहिए जब तक कि आपको एक मौका न मिल जाए |

अपने लक्ष्य निर्धारित करें

पैसे के फैसले लेते समय, ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करें। व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के साथ निवेश शुरू करने से पहले, आपको अपनी जरूरतों और फंड के लक्ष्यों का गहन Analysis करने की आवश्यकता है।

जोखिम स्तर

केवल उन्हीं फंडों में निवेश करें जिनका जोखिम स्तर आपके जैसा ही हो। जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए कम जोखिम या जोखिम मुक्त म्यूचुअल फंड उपयुक्त हैं।

अपनी SIP पर ध्यान दें

आपको अपने SIP पर अधिक समय देना चाहिए। जब तक आप कर सकते हैं तब तक अपना SIP रखें। आप नए निवेश करने के बजाय अपने मौजूदा निवेशों को बढ़ा सकते हैं। यह आपके पैसे को समय के साथ बढ़ाएंगा ।

फंड हाउस का इतिहास

कोई योजना चुनते समय, फंड हाउस की प्रतिष्ठा और इतिहास के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह दर्शाता है कि उन्होंने अपने निवेशकों को नुकसान पहुंचाए बिना बाजार के उतार-चढ़ाव को कितनी अच्छी तरह से संभाला है।

निष्कर्ष

कुछ निवेशक, विशेष रूप से जिन्हें हर महीने तनख्वाह मिलती है, जैसे कि व्यवस्थित निवेश कार्यक्रमों के साथ मासिक भुगतान कैसे काम करते हैं। उन्हें अपने प्रतिस्पर्धियों पर एक फायदा है क्योंकि वे हर महीने भुगतान मिलते ही बैंक में SIP राशि डाल सकते हैं। आपके पास बहुत सारे विकल्प हैं। निवेशक साप्ताहिक, biweekly, मासिक या त्रैमासिक आधार पर पैसा लगा सकता है। मुझे उम्मीद है कि म्यूचुअल फंड में SIP के बारे में उदाहरण, फायदे, लाभ और SIP बनाम लंपसम के बारे में यह जानकारी आपके लिए उपयोगी थी।

Author

  • सुधीर भारद्वाज इस ब्लॉग पर फाइनेंस से जुड़े विभिन्न विषयों पर लिखते हैं। उन्होंने commerce में डिग्री हासिल की है और वर्तमान में एमबीए कर रहे हैं। सुधीर को पर्सनल फाइनेंस, निवेश और वेल्थ मैनेजमेंट का शौक है। सुधीर की लेखन शैली सरल और समझने में आसान है। अपने लेखों में, उनका उद्देश्य पाठकों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद करना है।

Leave a Comment