जाने आपके ज़रूरत के हिसाब से सही पर्सनल लोन कौन सा होगा?

आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन एक आसान और प्रभावी विकल्प हो सकता है। जब आप अपने सपनों को साकार करने या financial समस्याओं का समाधान करने की ज़रूरत हो, तब पर्सनल लोन आपके लिए सही उपाय हो सकता है। लेकिन कई बार पर्सनल लोन का चुनाव करना मुश्किल हो सकता है। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि आपके ज़रूरत के हिसाब से सही पर्सनल लोन कौन सा होगा, और इसके लिए आपको किन-किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

Factors to Consider | विचार करने योग्य कारक

पर्सनल लोन चुनने से पहले कुछ मुख्य फैक्टर्स को ध्यान में रखना ज़रूरी है। इन फैक्टर्स को समझने से आप अपने ज़रूरत के हिसाब से सही पर्सनल लोन का चुनाव कर सकते हैं।

आपकी ज़रूरतों का मूल्यांकन

सबसे पहले, आपको अपनी ज़रूरतों को समझना होगा। आपको यह तय करना होगा कि आपको कितना लोन की ज़रूरत है और उसका उपयोग किस मकसद के लिए करना है। अगर आपका लोन अमाउंट कम है और आप किसी छोटे इन्वेस्टमेंट के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो आपको शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन की तरफ जाना चाहिए। लेकिन अगर आप बड़े वित्तीयों के लिए लोन लेना चाहते हैं, जैसे घर का निर्माण या बिजनेस शुरू करने के लिए, तो आपको लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन की तरफ जाना चाहिए।

इंटरेस्ट रेट्स

लोन के चुनाव में इंटरेस्ट रेट्स का बड़ा महत्व होता है। जब भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, आपको इंटरेस्ट रेट्स के बारे में सोचना ज़रूरी है। कम इंटरेस्ट रेट वाला लोन लेना आपके लिए कॉस्ट-इफेक्टिव होगा। इसलिए, आपको अलग-अलग लेंडर्स के इंटरेस्ट रेट्स को कम्पेयर करना चाहिए और फिर फैसला लेना चाहिए।

ऋण की अवधि | Loan Tenure

लोन टेन्योर भी एक इंपोर्टेंट फैक्टर है पर्सनल लोन चुनने में। आपको तय करना होगा कि आप कितने समय तक लोन चुकाना चाहते हैं। अगरआप छोटी टेन्योर वाला लोन लेते हैं, तो आपको ज्यादा ईएमआई देनी होगी, लेकिन आप जल्दी लोन चुकाने में सफल हो सकते हैं। लेकिन अगर आप लंबी टेन्योर वाला लोन लेते हैं, तो आपको कम ईएमआई देनी होगी, लेकिन आपको बड़े समय तक लोन चुकाना होगा। इसलिए, अपनी क्षमता और वापसी करने की क्षमता को ध्यान में रख कर लोन टेन्योर का फैसला लेना ज़रूरी है।

योग्यता मानदंड | Eligibility criteria

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको लेंडर के योग्यता मानदंड को समझना ज़रूरी है। हर लेंडर अपने टर्म्स और कंडीशंस रखता है, जैसे कि न्यूनतम आय की आवश्यकता, रोजगार की स्थिति, क्रेडिट स्कोर, आदि। आपको अपनी योग्यता को जांच लेना चाहिए और तब ही अप्लाई करना चाहिए। ऐसा करने से आपके लोन अप्रूवल के चांसेस बढ़ेंगे।

पर्सनल लोन के प्रकार

पर्सनल लोन के कई अलग-अलग प्रकार होते हैं। ये प्रकार आपकी ज़रूरत और प्राथमिकताओं के अनुसार चुने जा सकते हैं। कुछ प्रमुख पर्सनल लोन के प्रकार हैं:

सुरक्षित पर्सनल लोन (Secured personal loans)

सुरक्षित पर्सनल लोन वह लोन होता है जिसमें आपको कोई सुरक्षा के तौर पर कोई एसेट जमा करना होता है, जैसे सोना, संपत्ति, फिक्स्ड डिपॉजिट, आदि। इस प्रकार के लोन में इंटरेस्ट रेट आमतौर पर कम होता है क्योंकि यहाँ तकलीफ होने पर लेंडर एसेट को रिकवर कर सकता है।

असुरक्षित पर्सनल लोन (Unsecured personal loans)

असुरक्षित पर्सनल लोन वह लोन होता है जिसमें आपको किसी तरह का सुरक्षा जमा करना नहीं होता है। इस प्रकार के लोन में इंटरेस्ट रेट आमतौर पर सुरक्षित लोन्स से थोड़ा ज्यादा होता है क्योंकि यहाँ तकलीफ होने पर लेंडर को एसेट नहीं मिलता है।

क्रेडिट लाइन (Line of credit)

क्रेडिट लाइन एक ऐसा पर्सनल लोन है जिसमें आपको एक सीमा में लोन अमाउंट का उपयोग करने की सुविधा मिलती है। आपको सिर्फ वह अमाउंट लेना होता है जो आपकी ज़रूरत है और उससे ज़्यादा लेना ज़रूरी नहीं होता है।इस प्रकार के लोन में आपको सिर्फ उतनी इंटरेस्ट देनी होती है जितनी राशि आपने ली है।

लेंडर्स की तुलना

पर्सनल लोन के लिए अलग-अलग लेंडर्स होते हैं, जैसे बैंक, नॉन-बैंकिंग फ़ाइनेंशियल कंपनियां (एनबीएफसी), और ऑनलाइन लेंडर्स। हर लेंडर की टर्म्स और कंडीशंस, इंटरेस्ट रेट्स, और वापसी के विकल्प अलग-अलग होते हैं। आपको सभी लेंडर्स को कंपेयर करना चाहिए और उनके ऑफरिंग्स को समझना चाहिए।

बैंक्स

बैंक्स पर्सनल लोन्स प्रदान करने में एक्सपर्ट होते हैं। आपको अपने बैंक में जाकर उनके पर्सनल लोन विकल्पों के बारे में जानकारी लेनी चाहिए। बैंक्स आमतौर पर कंपटीटिव इंटरेस्ट रेट्स और फ्लेक्सिबल वापसी के विकल्प प्रदान करते हैं। लेकिन, उनकी योग्यता मानदंड कठिन हो सकते हैं और डॉक्युमेंटेशन प्रक्रिया भी विस्तृत हो सकती है।

नॉन-बैंकिंग फ़ाइनेंशियल कंपनियां (Non-banking financial companies (NBFCs))

NBFC भी पर्सनल लोन्स प्रदान करती हैं, और वे बैंक्स से थोड़े फ्लेक्सिबल हो सकते हैं। एनबीएफसी के पास योग्यता मानदंड बैंक्स से कम कठिन होते हैं, और डॉक्युमेंटेशन प्रक्रिया भी आसान होती है। इंटरेस्ट रेट्स एनबीएफसी के केस में बैंक्स से थोड़ा ज्यादा हो सकते हैं, लेकिन लोन अप्रूवल प्रोसेस आमतौर पर तेज होती है।

ऑनलाइन लेंडर्स

ऑनलाइन लेंडर्स पर्सनल लोन्स ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से प्रदान करते हैं। आपको सिर्फ़ ऑनलाइन फ़ॉर्म भरना होता है और रिक्वायर्ड डॉक्युमेंट्स सबमिट करना होता है। ऑनलाइन लेंडर्स की प्रोसेस तेज और हैसल-फ्री होती है। इंटरेस्ट रेट्स ऑनलाइन लेंडर्स के केस में कंपटीटिव होते हैं। लेकिन, आपको ऑनलाइन लेंडर्स की credibility और रिव्यूज़ को ध्यान में रखना चाहिए।

डॉक्युमेंटेशन और प्रोसेस

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आपको कुछ डॉक्युमेंट्स सबमिट करने होंगे। ये डॉक्युमेंट्स आपकी पहचान प्रूफ, पता प्रूफ, आय प्रूफ, और रोजगार प्रूफ शामिल करते हैं। आपको सही डॉक्युमेंट्स तैयार करने होंगे और अप्लाई करने से पहले लेंडर की वेबसाइट या ब्रांच से डॉक्युमेंटेशन प्रोसेस के बारे में पूरी जानकारी लेनी चाहिए। प्रोसेस आमतौर पर सिम्पल होती है, लेकिन सही तरीके से फ़ॉलो करना ज़रूरी है।

वापसी के विकल्प

पर्सनल लोन के वापसी के विकल्प भी महत्वपूर्ण हैं। आपको वापसी का तरीका समझना चाहिए और अपनी क्षमता के हिसाब से चुनना चाहिए।

EMI-आधारित वापसी

EMI-आधारित वापसी विधि सबसे आम है पर्सनल लोन्स के लिए। आपको हर महीने निश्चित ईएमआई भुगतान करना होता है, जिसमें मूल राशि और इंटरेस्ट शामिल होते हैं। आपको ईएमआई भुगतान के लिए विशेष कालावधि में नियमित भुगतान करना होता है।

प्रीपेयमेंट और फोरक्लोजर पूर्व भुगतान और फौजदारी

प्रीपेयमेंट और फोरक्लोजर विकल्प आपको लोन को पहले चुकाने की लचीलापन प्रदान करते हैं। प्रीपेयमेंट में आप एक साथ अतिरिक्त भुगतान करके लोन अमाउंट को कम कर सकते हैं। फोरक्लोजर में आप पूरा लोन अमाउंट एक बार में चुका सकते हैं। लेकिन, आपको लेंडर की नीतियों और चार्जेज़ के बारे में पूरी जानकारी लेनी चाहिए।

निष्कर्ष

इस लेख में हमने देखा कि पर्सनल लोन चुनना ज़रूरी है आपकी ज़रूरत के हिसाब से। आपको अपनी ज़रूरत, इंटरेस्ट रेट्स, लोन टेन्योर, योग्यता मानदंड, और वापसी के विकल्प को ध्यान में रख कर पर्सनल लोन का फ़ैसला लेना चाहिए। सुरक्षित लोन, असुरक्षित लोन, और क्रेडिट लाइन जैसे विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन्स भी आपकी ज़रूरत के हिसाब से सेलेक्ट किए जा सकते हैं। लेंडर्स की तुलना करने के बाद, आपको डॉक्युमेंटेशन और अप्लिकेशन प्रोसेस को सही तरीके से फ़ॉलो करना चाहिए।

FAQs

Q. पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम आय कितनी होनी चाहिए? 

A. न्यूंतम आय का निर्धारण लेंडर पर निर्भर करता है। आमतौर पर, न्यूनतम आय का स्तर लोन राशि और लेंडर की नीतियों पर निर्भर करेगा। बैंकों और एनबीएफसी जैसे वित्तीय संस्थानों के लिए न्यूनतम आय लक्षित करने के लिए आमतौर पर 20,000 रुपये से अधिक हो सकती है, हालांकि ऑनलाइन लेंडर्स के लिए न्यूनतम आय का स्तर कम हो सकता है। आपको अपने लेंडर से न्यूनतम आय की जानकारी प्राप्त करनी चाहिए।

Q. पर्सनल लोन की वापसी कैसे की जाती है? 

A. पर्सनल लोन की वापसी आपके चुने गए वापसी के विकल्प पर निर्भर करेगी। यदि आप ईएमआई-आधारित वापसी का चयन करते हैं, तो आपको मासिक ईएमआई भुगतान करना होगा। यदि आपका लोन पूरी तरह से प्रीपेयमेंट के रूप में वापसी देने की सुविधा देता है, तो आप एक बार में पूरा लोन अमाउंट चुका सकते हैं। आपको अपने लेंडर की वेबसाइट या ब्रांच से वापसी के विकल्प के बारे में जानकारी लेनी चाहिए।

Q. क्या पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर की ज़रूरत होती है? 

A. जी हाँ, पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर आपकी योग्यता का महत्वपूर्ण मापदंड हो सकता है। क्रेडिट स्कोर आपके भुगतान इतिहास, क्रेडिट कार्ड और ऋणों के प्रयोग, और क्रेडिट कर्मचारियों से की गई पिछली व्यवहार के आधार पर निर्धारित होता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी योग्यता को बढ़ावा देता है और आपके लोन अप्रूवल के चांसेस को बढ़ाता है।

Q. पर्सनल लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया क्या है? 

A. पर्सनल लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया आमतौर पर सरल होती है। आपको अपने चुने गए लेंडर की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन फ़ॉर्म भरना होगा। आपको व्यक्तिगत और आर्थिक जानकारी प्रदान करनी होगी, और आवश्यक डॉक्युमेंट्स को सबमिट करना होगा। इसके बाद, आपके लोन का अप्रूवल होगा और आपको डॉक्युमेंटेशन प्रोसेस को पूरा करना होगा।

Q. पर्सनल लोन के लिए interest rate कैसे निर्धारित होती है? 

A. पर्सनल लोन के लिए interest rate लेंडर द्वारा निर्धारित की जाती है। interest rate आपकी योग्यता, ऋण की राशि, और लोन की अवधि पर निर्भर कर सकती है। आमतौर पर, उच्च योग्यता और अच्छा क्रेडिट स्कोर वाले ऋणार्थियों को कम interest rate प्रदान की जाती है। बैंकों, एनबीएफसी, और ऑनलाइन लेंडर्स आमतौर पर अपने वेबसाइट या ब्रांच पर इंटरेस्ट रेट की जानकारी प्रदान करते हैं। आपको interest rate को बदलने और क्या-क्या शर्तें हैं उन्हें समझना चाहिए।