फाइनेंशियल सेवाओं के प्रकार

फाइनेंशियल सेवाओं का उपयोग कई अलग-अलग काम करने के लिए किया जा सकता है। पहला कदम यह है कि अर्थव्यवस्था में लोगों के लिए एक-दूसरे के साथ वस्तुओं और सेवाओं का व्यापार करना आसान हो जाए। उसी तरह, बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थान पूंजीगत धन को फैलाने, जोखिम बदलने और अन्य काम करने में मदद करने के लिए कई अलग-अलग प्रकार की फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करते हैं। आइए भारत में विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सेवाओं के बारे में जानें, जो पूरी दुनिया में आम हैं।

सभी फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करना इस बात का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है कि फाइनेंशियल प्रणाली समग्र रूप से कैसे काम करती है। Financial सेवाएं आधुनिक अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं और सफल होने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। किसी देश का Long-term आर्थिक विकास इस बात पर निर्भर करता है कि उसका फाइनेंशियल सेवा क्षेत्र कितना अच्छा करता है। यहां, हम विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सेवाओं के बारे में बात करेंगे जो भारत और दुनिया भर के बैंक प्रदान करते हैं। ये सेवा निधि और शुल्क कंपनी और Financial संस्थान द्वारा भिन्न होते हैं।

फाइनेंशियल सेवाएं क्या हैं?

एक फाइनेंशियल सेवा कोई भी उत्पाद या सेवा है जो finance उद्योग प्रदान करता है। फाइनेंशियल क्षेत्र कई अलग-अलग प्रकार के संगठनों से बना है जो सभी दुनिया भर में पैसा Transfer करते हैं।फाइनेंशियल उद्योग इस तरह से अलग नहीं है। कुछ लोग फाइनेंशियल सेवाओं को “Financial Mediation” कहते हैं क्योंकि वे लोगों को एक स्थान से दूसरे स्थान पर धन ले जाने में मदद करते हैं।

 स्थिति के आधार पर, “फाइनेंशियल सेवाओं” शब्द का उपयोग किसी भी प्रकार की कार्रवाई के बारे में वर्णन करने के लिए किया जा सकता है जिसमें पैसा शामिल है। इसे दूसरे तरीके से रखने के लिए, फाइनेंशियल सेवाएं सबसे सामान्य तरीका है जिससे धन को इधर-उधर किया जाता है और उपयोग किया जाता है। इस वजह से, इसमें बचत को पूंजी में बदलने के लिए आवश्यक सभी कदम शामिल हैं।

 बैंक, credit कार्ड कंपनियां, बीमा कंपनियां, कंपनियां जो लोगों को loan प्राप्त करने में मदद करती हैं, स्टॉक ब्रोकर, निवेश फंड और कुछ सरकार समर्थित संगठन इस प्रकार के व्यवसाय के सभी उदाहरण हैं। फाइनेंशियल सर्विसेज इंटरनेशनल के अनुसार, निम्नलिखित उत्पादों और सेवाओं की एक सूची है जो बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थान अपने ग्राहकों को आर्थिक लेनदेन और अन्य संबंधित कार्यों को पूरा करना आसान बनाने के लिए प्रदान करते हैं।

फाइनेंशियल सेवाओं के प्रकार

finance सेवाएं वे हैं जो बैंक व्यवसायों की पेशकश करते हैं, जैसे कि बीमा कंपनियां, credit कार्ड कंपनियां, credit यूनियन, व्यक्तिगत finance, स्टॉक brokerage, निवेश फर्म, लेखा फर्म, सरकारी एजेंसियां, और बहुत कुछ। व्यक्तिगत बैंकिंग ग्राहक विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। यहां कुछ प्रकार की फाइनेंशियल सेवाएं दी गई हैं जो बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थान प्रदान करते हैं:

Current Accounts(चालू खाते):

चालू खातों को व्यावसायिक बैंक खातों के रूप में भी जाना जाता है। वे सबसे आम प्रकार के बैंक खातों में से एक हैं और ज्यादातर short-term जरूरतों के भुगतान के लिए उपयोग किए जाते हैं। यह दैनिक Pay-in और pay-out को संभालने जैसी चीजें करना संभव बनाता है। उदाहरण के लिए, एक बिजनेस लोन, इनवॉइस फाइनेंसिंग, अन्य खातों में फंड ट्रांसफर करना, पेरोल सेवाएं और दिन-प्रतिदिन के बिजनेस चेक लिखना।

फाइनेंशियल सेवाओं के कुछ उदाहरण डेबिट कार्ड हैं जो आपको अधिकांश रेस्तरां और दुकानों में नकदी का उपयोग करने, व्यवसायों के लिए loan, खातों की जांच करने, ATM से नकद निकासी आदि करने देते हैं। इसके अलावा, बैंक आपके व्यवसाय की फाइनेंशियल जरूरतों को पूरा करने के लिए ऑनलाइन Transfer, नकद लेनदेन, व्यवसाय credit कार्ड और व्यवसाय overdraft भी प्रदान करते हैं। अब, बैंक आपको ऑनलाइन चेकिंग खाता खोलने और बैंक खातों को ऑनलाइन स्विच करने की सुविधा भी देते हैं। एक महत्वपूर्ण प्रकार की फाइनेंशियल सेवा जो बैंक इन दिनों प्रदान करते हैं वह है ऑनलाइन बैंकिंग।

Savings accounts(बचत खाता ):

एक बचत खाता एक प्रकार का बैंक खाता है जिसका उपयोग भवन निर्माण समाज, एक संघ या एक व्यक्ति द्वारा short-term और Long-term दोनों जरूरतों के लिए पैसे बचाने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि छुट्टियां, शादी, पार्टियां, और एक के लिए बचत घर, बच्चों का कॉलेज, सेवानिवृत्ति, आदि। विभिन्न प्रकार के बचत खाते हैं जो बैंक प्रदान करते हैं।

आप एक छोटी राशि के साथ एक बचत खाता खोल सकते हैं और इसका उपयोग नियमित रूप से पैसे बचाने के लिए कर सकते हैं। कौन सा बैंक नियमित रूप से बचत खातों पर अधिक ब्याज देता है? खाताधारक अपनी दैनिक नकदी जरूरतों को प्रबंधित करने के लिए नकद Transfer, ऑनलाइन लेनदेन, लघु व्यवसाय loan, चेक, डेबिट कार्ड, credit कार्ड निकासी और ड्राफ्ट का भी उपयोग कर सकते हैं। ऑनलाइन बैंकिंग आपको आपके सभी खातों के लिए ऑनलाइन बचत खाता विवरण देती है, ताकि आप अपने पैसे की अक्सर जांच कर सकें।

Overdraft Facilities

जब किसी व्यवसाय में बैंक overdraft होता है, तो बैंक उन्हें अपने नकदी प्रवाह को सुचारू करने के लिए एक short-term loan देता है। कोई व्यक्ति या व्यवसाय किसी बैंक प्रतिनिधि से बात करके यह पता लगा सकता है कि वे अपने खाते से अधिकतम आहरण कैसे कर सकते हैं। आप सीमा तक उधार ले सकते हैं, लेकिन बैंक आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर ब्याज वसूल करेगा।

आर्थिक सेवाएँ

बैंक आपको सर्वोत्तम उच्च-उपज बचत विकल्प प्रदान करता है ताकि आपका पैसा समय के साथ बढ़े। दूसरे शब्दों में, निवेश का अर्थ है समय के साथ पैसा बनाने के लक्ष्य के साथ एक से अधिक चीजों में पैसा लगाना। बैंक द्वारा दी जाने वाली निवेश योजनाएं सावधि जमा जैसे उच्च-उपज बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करती हैं। कुछ निवेश विकल्प जोखिम के बढ़ते स्तरों के साथ उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। बैंक Financial Securities को खरीदने और बेचने के लिए brokerage सेवाएं, व्यापारिक Securities के लिए ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म और कई अन्य सेवाएं भी प्रदान करते हैं।

निवेश

Asset मैनेजमेंट एक ऐसी सेवा है जो बैंक उन ग्राहकों को प्रदान करते हैं जो पंजीकृत निवेश सलाहकार के रूप में securities एंड exchange बोर्ड के साथ पंजीकृत हैं और जिनका मुख्य लक्ष्य ग्राहकों को अपने निवेश के माध्यम से पूंजी बनाने में मदद करना है। बैंक ग्राहकों के पोर्टफोलियो से जुड़ी World की Securities में सुरक्षित रखने और व्यापार करने के लिए Custody सेवाएं भी प्रदान करते हैं, साथ ही ग्राहकों को उनकी निवेश आवश्यकताओं में मदद करने के लिए अन्य निवेश सुविधाएं भी प्रदान करते हैं।

Foreign Exchange Facilities

बहुत सारे बड़े बैंक दुनिया भर के ग्राहकों को विदेशी मुद्रा सेवाएं और brokerage भी प्रदान करते हैं। विदेशी मुद्रा सेवाओं में मुद्रा विनिमय शामिल है, जो ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के बिलों का व्यापार करने देता है, वायर ट्रांसफर, जो ग्राहकों को अन्य देशों में ग्राहकों को भुगतान करने या पैसे भेजने की सुविधा देता है, और प्रेषण सेवाएं, जो प्रवासी श्रमिकों को उनके घरेलू देशों में पैसे वापस भेजने देती हैं। यह बैंकों की सबसे महत्वपूर्ण फाइनेंशियल सेवाओं में से एक है क्योंकि इसमें हर दिन अरबों डॉलर के विदेशी मुद्रा लेनदेन शामिल होते हैं।

इंश्योरेंस

जोखिम को कवर करने के लिए ग्राहक अपने बैंक के माध्यम से बीमा प्राप्त कर सकते हैं और प्रीमियम के रूप में केवल एक छोटी राशि का भुगतान करना होगा। बीमा आपकी संपत्ति, स्वास्थ्य आदि को जोखिमों से बचाता है। बैंक निम्नलिखित प्रकार के बीमा प्रदान करता है: कार बीमा जो मरम्मत, क्षति या चोरी के मामले में एक नई कार के लिए भुगतान करता है, गृह बीमा प्राकृतिक आपदाओं, आग, ब्रेक-इन और अन्य चीजों के कारण होने वाले नुकसान के लिए भुगतान करता है।

सूची लंबी है, और इस पर यात्रा बीमा में damaged सामान, देरी या रद्द होने वाली उड़ानें, खो जाने या चोरी हो गए पैसे या पासपोर्ट, और यात्रा के दौरान बीमारी या चोट जैसी चीजें शामिल हैं। यदि आप बीमार हो जाते हैं या दुर्घटना में हो जाते हैं तो स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा या अस्पताल की लागतों को कवर करता है। भुगतान सुरक्षा बीमा आपके व्यक्तिगत loan या बंधक loan का भुगतान करता है यदि आप बीमार हो जाते हैं, मर जाते हैं, या अपनी नौकरी खो देते हैं।

Mortgage Facilities

बैंक अपने ग्राहकों को कई तरह की सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि loan जिनका उपयोग संपत्ति खरीदने के लिए किया जा सकता है, जब तक कि ग्राहक के पास Collateral के रूप में कुछ है। इसे “सुरक्षित loan” भी कहा जाता है और ग्राहक कई वर्षों में मासिक किश्तों में loan राशि का भुगतान कर सकते हैं, जैसे कि जब वे कार या घर खरीदते हैं।

पेंशन स्कीम

बैंक सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के तरीके के रूप में पेंशन योजना पेश करते हैं। आप हर महीने एक छोटी राशि निकाल सकते हैं, और जब आप रिटायर होते हैं, तो आपको रिटायरमेंट फंड के रूप में एक बड़ा पैसा मिलेगा। बैंक पेंशन योजनाओं की पेशकश करते हैं, जो पैसे बचाने के Long-term तरीके हैं। सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे अधिकांश लोग एक अच्छा वेतन प्राप्त करने के बाद इन योजनाओं के लिए साइन अप करते हैं। बैंक लोगों को पेंशन योजना शुरू करने के लिए भी Encourage करते हैं ताकि वे सेवानिवृत्त होने के बाद भी जीवन स्तर समान रख सकें।

ऑनलाइन बैंकिंग

सबसे महत्वपूर्ण Financial सेवाओं में से एक जो बैंक आज प्रदान करते हैं वह है ऑनलाइन बैंकिंग, जिससे ग्राहकों के लिए बैंक के उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करना आसान हो जाता है। ऑनलाइन बैंकिंग बैंक के लिए एक बहुत ही आसान तरीका है, और यह ग्राहक को बहुत समय और पैसा बचाता है। ऑनलाइन बैंकिंग एक ऐसी चीज है जो ज्यादातर बैंक ऑफर करते हैं।

ग्राहक अपने बैलेंस, स्टेटमेंट, बिल और बचत ब्याज कैलकुलेटर की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं। वे पैसे भी ट्रांसफर कर सकते हैं, फोन रिचार्ज कर सकते हैं, बिलों का भुगतान कर सकते हैं, अपने credit कार्ड या loan का सारांश देख सकते हैं, overdraft का निपटान कर सकते हैं, शेयर खरीद सकते हैं, म्यूचुअल फंड, Derivatives खरीद सकते हैं, अकाउंट प्रमोशन की जांच का लाभ उठा सकते हैं और फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान, सेवानिवृत्ति जैसी सेवाओं के लिए आवेदन कर सकते हैं। योजनाएं, पेंशन योजनाएं, और भी बहुत कुछ।

अन्य फाइनेंशियल सेवाएं

Financial सेवा कंपनियां ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला की जरूरतों को पूरा करने के लिए कई अलग-अलग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करती हैं। आइए हम दुनिया भर में अपने ग्राहकों को बैंकों और Financial संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य विभिन्न प्रकार की Financial सेवाओं पर एक नज़र डालें।

मार्केट संबंधी

•  शेयर ट्रांसफर एजेंसियां,

•  मुद्रा बाजार संचालन,

•  शेयर बाजार संचालन,

•  वायदा, विकल्प और Derivatives,

•  खुदरा बाजार संचालन,

•  संपत्ति की देखभाल, और बहुत कुछ।

रिस्क संबंधी

•  बीमा,

•  निर्यात के लिए loan गारंटी,

•  बीमा से संबंधित अन्य उत्पाद।

परामर्श सेवाएं

•  निवेश मूल्यांकन सेवाएं,

•  एक परियोजना के लिए पुनर्वास सेवाएं,

•  व्यापार के लिए परामर्श सेवाएं,

•  प्रोजेक्ट तैयार करने में मदद करें,

•  परियोजनाओं के लिए मूल्यांकन सेवाएं,

•  री-इंजीनियरिंग, विलय और अधिग्रहण कुछ विकल्प हैं।

•  अन्य बातों के अलावा, credit स्कोर सेवाएं।

आर्थिक मजबूती

•  पैसा जो निवेश किया जा सकता है,

•  म्यूचुअल फंड और पेंशन,

•  श्रेणी प्रबंधन,

•  मर्चेंट बैंकिंग जैसी अन्य Financial सेवाएं भी हैं।

रिसर्च के क्षेत्र में

•  निवेशकों के लिए शिक्षा,

•  कर्मचारियों का प्रशिक्षण, और बहुत कुछ।

फाइनेंशियल सेवाओं के लिए फ़ंड

•  बैंकों के लिए सेवाएं,

•  संपत्ति का finance,

•  खाते में लेन देन,

•  उद्यम पूंजी और बहुत कुछ।

निष्कर्ष

Financial संस्थानों का मुख्य काम उनके पास मौजूद संसाधनों का अधिक से अधिक उपयोग करना है, जैसे निवेश फैलाना, Integration के माध्यम से जोखिम को कम करना, और बहुत कुछ। हमें उम्मीद है कि विभिन्न प्रकार की Financial सेवाओं के बारे में यह जानकारी आपकी बहुत मदद करेगी।