टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है
इस बीमा के तहत Coverage एक निश्चित समय के लिए है। जब किसी की मृत्यु हो जाती है, तो Beneficiaries को पॉलिसी का Inscribed मूल्य मिलता है और वे किसी भी financial नुकसान से सुरक्षित रहते हैं। ज्यादातर term इंश्योरेंस पॉलिसी 35 साल से अधिक समय तक नहीं चलती हैं। जीवन बीमा खरीदते समय ज्यादातर लोग term लाइफ इंश्योरेंस चुनते हैं। यह एक अच्छा विचार है यदि आपको केवल थोड़े समय के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता है, और किसी अन्य प्रकार की तुलना में “Fixed बीमा के लिए Premium बहुत सस्ता है”। इस पॉलिसी को 27 से 32 वर्ष की आयु के बीच 30 से 35 वर्ष के लिए खरीदना हमेशा सर्वोत्तम होता है। इस पॉलिसी के साथ मुख्य समस्या यह है कि पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद भी व्यक्ति के जीवित रहने पर कोई लाभ या गारंटी नहीं है।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार
- convertible term plan: इस प्रकार की term योजना आपके जीवन को एक वर्ष के लिए कवर करती है और उसके बाद उच्च Premium दर पर Upgrade की जा सकती है, भले ही आपने यह नहीं दिखाया हो कि आपका बीमा किया जा सकता है। जब कुछ पॉलिसियों को Upgrade करने का समय आता है, तो आपको यह प्रमाण दिखाना होगा कि आपका बीमा किया जा सकता है। तथ्य यह है कि पॉलिसी का Premium हर साल बदलता है, term इंश्योरेंस के साथ मुख्य समस्या है जिसे हर साल Upgrade किया जा सकता है। दूसरे शब्दों में, हर बार जब कोई पॉलिसी Upgrade होती है, तो मालिक को अधिक Premium का भुगतान करना पड़ता है।
- Level इंश्योरेंस प्लान: इस प्रकार की term योजना के लिए Premium एक निश्चित संख्या में वर्षों के लिए निर्धारित किया जाता है। उसके बाद, पॉलिसी को Upgrade किया जा सकता है, लेकिन Premium दर बढ़ सकती है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती जाएगी, आपके term इंश्योरेंस Premium भी बढ़ते जाएंगे। ध्यान दें कि आप अपनी पॉलिसी को केवल एक निश्चित आयु तक या एक निश्चित समय के लिए ही Upgrade कर सकते हैं। जब तक पॉलिसीधारक जीवित है तब तक इसे Upgrade नहीं किया जा सकता है। Level term इंश्योरेंस: सचिन ने 29 साल की उम्र में 25 साल के लिए एक Level इंश्योरेंस प्लान खरीदा था। योजना की अधिकतम अवधि 35 वर्ष है। उस स्थिति में, यदि श्री सचिन 25 वर्षों के बाद भी जीवित हैं, तो वे अपनी पॉलिसी को और 10 वर्षों के लिए नई दरों पर Upgrade कर सकते हैं।
- रिटर्न ऑफ Premium इंश्योरेंस प्लान: इस प्लान के तहत अगर बीमित व्यक्ति रहता है और इंश्योरेंस प्लान खत्म हो जाता है, तो बीमा कंपनी भुगतान किए गए कुछ Premium वापस कर देगी। सामान्य term बीमा पॉलिसियों की तुलना में, इस प्रकार की पॉलिसियों का Premium बहुत अधिक होता है। जब बीमा कंपनी Premium लौटाती है, तो वे पॉलिसी के Effective होने के दौरान हुई कोई भी फीस या लागत निकाल लेंगे। ज्यादातर समय, यह पॉलिसी प्लान Premium की राशि का 70 से 80% के बीच वापस देता है।
- decreasing term plan: इस योजना के साथ, पॉलिसी का Premium कुछ स्तरों पर बदलता है, और मृत्यु लाभ भी समय के साथ कम होता रहता है। इस तरह की पॉलिसी योजना के लिए Premium कम है क्योंकि यह बहुत अधिक संभावना है कि पॉलिसी बिना किसी लाभ के समाप्त हो जाएगी। इस तरह की पॉलिसियों को अब होम लोन बीमा में शामिल कर लिया गया है। घटते हुए term इंश्योरेंस का
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ
- Term इंश्योरेंस जीवन बीमा प्राप्त करने के सबसे किफायती तरीकों में से एक है।
- पॉलिसी कब Mature होगी, इसके लिए इस बीमा में कोई निवेश योजना या योजना नहीं है। इसके बजाय, यह स्पष्ट है कि यह केवल एक मृत्यु सुरक्षा नीति है, जो इसे सबसे सरल बीमा बनाती है।
- Term इंश्योरेंस में ऐसी दरें होती हैं जो 1 से 35 साल के लिए लॉक होती हैं और इसकी गारंटी होती है। पॉलिसीधारक एक किफायती मूल्य पर पॉलिसी खरीद सकता है, और Premium मूल्य निर्धारित वर्षों तक नहीं बदलेगा।
- बीमा के साथ, आपको अपने जीवन बीमा और निवेश को अलग रखने की स्वतंत्रता है। निवेश और बीमा को मिलाना अच्छा विचार नहीं है। “term खरीदें और अलग-अलग निवेश करें” एक ऐसी प्रथा है जो दुनिया भर में व्यापक रूप से उपयोग की जाती है।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के नुकसान
- गारंटीड लॉक-इन अवधि के बाद, Premium दरें बढ़ जाती हैं। यदि किसी ग्राहक के पास 10 वर्षों के लिए स्तर-अवधि की पॉलिसी है, तो पॉलिसी के Anticipation के समय Premium दरें बदल जाएंगी।
- यदि आपको अपनी जीवन Anticipation दर से अधिक समय के लिए बीमा की आवश्यकता है तो term इंश्योरेंस आपके जीवन को कवर करने का एक अच्छा तरीका नहीं है।
- ज्यादातर term इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं होता है जब यह समाप्त हो जाता है। केवल Premium की वापसी वाली नीतियां नकद मूल्य के रूप में भुगतान किए गए Premium का भुगतान करेंगी, लेकिन term इंश्योरेंस इसके लायक नहीं है यदि आप एक अच्छी One-time राशि चाहते हैं जब यह खत्म हो जाए।
अपवाद
“Fixed बीमा” निम्नलिखित कारणों से होने वाली मौतों के लिए भुगतान नहीं करता है:
बहुत से लोग नहीं जानते हैं कि इन सभी लाभों के बावजूद, कुछ कमियां भी हैं। Term इंश्योरेंस आतंकवाद, युद्ध या प्राकृतिक आपदाओं जैसे बाढ़ या भूकंप से होने वाली मौत को कवर नहीं करता है। कंपनी को एक निश्चित समय पर बड़े दावों का भुगतान करने से बचाने के लिए बीमा पॉलिसियों में यह कारण जोड़ा जाता है। जब Nominated व्यक्ति बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) के पास जाता है, तो यह देखा गया है कि ऐसे दावे कभी-कभी मानवीय आधार पर किए जाते हैं।
