आज के दौर में लोगों के लाइफस्टाइल में कई तरह के बदलाव हुए हैं। अगर हम बात करें तो इसमें सबसे ज्यादा फायदा उनको मिलता है, जो अपनी सोच को व्यवस्थित करके अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न तरीकों को अपनाते हैं। अगर हम बात करें पैसों की तो कई बार आपके पास इतना पैसा नहीं होता होगा जो आपकी जरूरतों को पूरा कर सके। ऐसे में लोगों का ज्यादातर विकल्प पर्सनल लोन होता है। इस आर्टिकल में हम आपको पर्सनल लोन क्या होता है, इसे कैसे लेते हैं, और इसके लिए क्या-क्या जरूरी है, इसके बारे में जानकारी देंगे।
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक तरह का ऋण है जो एक व्यक्ति या परिवार के खर्चों के लिए लिया जाता है। यह एक असुरक्षित ऋण होता है, जिसका मतलब है कि इसके लिए कोई कारण या गारंटी नहीं होती है और इसे वापस चुकाने के लिए ब्याज दर सामान्यतः अधिक होती है।
इस तरह के ऋण का उपयोग आमतौर पर अप्रत्याशित आर्थिक जरूरतों के लिए किया जाता है, जैसे घर की मरम्मत, शिक्षा के लिए पैसा इकट्ठा करना, यात्रा के लिए पैसे जुटाना आदि।
ये लोन बैंक, वित्तीय संस्था या अन्य ऋण देने वाले संस्थाओं से लिए जाते हैं। आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय और अन्य जानकारी के आधार पर आपको इसके लिए मंजूरी दी जाती है। लेकिन इस तरह के लोन के ब्याज दर और अन्य शर्तें संस्था से संस्था अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए इसे लेने से पहले आपको इसके बारे में जानकारी जुटानी चाहिए ताकि आप इससे नुकसान से बच सकें।
पर्सनल लोन के प्रकार
पर्सनल लोन कई प्रकार के होते हैं। निम्नलिखित हैं कुछ महत्वपूर्ण प्रकार।
सुरक्षित पर्सनल लोन
यह एक ऐसा लोन होता है जो आपको आपके संपत्ति के तहत दिया जाता है। यह लोन सुरक्षित होता है क्योंकि इसमें आपकी संपत्ति का न्यूनतम मूल्य लोन राशि से कम होता है। इसलिए, इसे एक अच्छा विकल्प माना जाता है।
असुरक्षित पर्सनल लोन
यह लोन आमतौर पर लोन कंपनियों या बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है। इसके लिए कोई सुरक्षा नहीं होती है। इस लोन की ब्याज दर सुरक्षित पर्सनल लोन से अधिक होती है।
एमआई पर्सनल लोन
इस लोन के लिए बैंक आपकी वेतन स्लिप और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर एक निश्चित ब्याज दर तय करते हैं। इस तरह के लोन के लिए ब्याज दर साल के लिए 10 से 25% के बीच होती है।
प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन
यह लोन आपको बैंक द्वारा प्रदान किए जाने से पहले ही अनुमोदित हो जाता है। यह लोन आपको जल्दी मिलता है। इसके लिए बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और वेतन स्लिप की जांच करता है।
पर्सनल लोन के लिए योग्यता मापदंड
पर्सनल लोन के लिए योग्यता मापदंड बैंक से बैंक भिन्न होते हैं। इसके लिए निम्नलिखित मापदंड होते हैं।
आय
पर्सनल लोन लेने के लिए आपकी नियमित आय की आवश्यकता होती है। आपकी आय आपकी लोन की अधिकतम राशि का आधार होती है। अधिक आय वाले लोगों को ज्यादा लोन मिलते हैं।
क्रेडिट स्कोर
पर्सनल लोन लेने से पहले बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की जांच करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर आपके लोन के लिए बैंक के द्वारा निर्धारित ब्याज दर पर प्रभाव डालता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, तो बैंक आपको कम ब्याज दर वाला लोन प्रदान करता है।
उम्र
आपकी उम्र भी एक महत्वपूर्ण मापदंड होती है। लोन लेने से पहले बैंक आपकी उम्र की जांच करता है। आमतौर पर, लोन लेने के लिए आपकी उम्र 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। इसके अलावा, आपकी उम्र आपके लोन की अधिकतम अवधि का भी निर्धारण करती है।
नियमित नौकरी
बैंक आपकी नौकरी की स्थिरता का भी ध्यान रखता है। आपको पर्सनल लोन लेने के लिए नियमित नौकरी होनी चाहिए। इससे बैंक को यह सुनिश्चित होता है कि आप लोन राशि का वसूल करने में सक्षम होंगे।
पर्सनल लोन कैसे लें?
पर्सनल लोन लेने के लिए आप निम्नलिखित चरणों को follow कर सकते हैं।
अपनी जरूरतों को ठीक से जानें
पर्सनल लोन लेने से पहले आपको अपनी जरूरतों को ठीक से जानना होगा। लोन की राशि और अवधि ऐसी होनी चाहिए जो आपकी जरूरतों को पूरा कर सके।
लोन की ब्याज दर की जांच करें
लोन की ब्याज दर आपके लोन के वापसी के लिए बहुत महत्वपूर्ण होती है। इसलिए, आपको इसे ठीक से जानना चाहिए। अधिक ब्याज दर वाले लोन को लेने से बचना चाहिए।
बैंक की योग्यता की जांच करें
लोन लेने से पहले, आपको बैंक की योग्यता की जांच करनी चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए होता है कि बैंक आपको लोन प्रदान करने के लिए योग्य है।
आवेदन पत्र भरें
आप बैंक या लोन कंपनी के वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आवेदन पत्र में आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे आय, पता, नौकरी जानकारी, आधार कार्ड नंबर और अन्य जानकारियां भरनी होती हैं।
आवश्यक दस्तावेज जमा करें
लोन लेने से पहले, बैंक आपको अपने पहचान पत्र, पता सबूत (address proof), आय सबूत और कुछ अन्य दस्तावेज जमा करने की मांग कर सकता है। इससे पहले कि आप अपने दस्तावेज जमा करें, आपको बैंक से अपने आवश्यक दस्तावेज की सूची प्राप्त करनी चाहिए।
लोन के लिए मंजूरी
लोन लेने के बाद, बैंक आपको अपने लोन के लिए मंजूरी देता है। यदि आपकी मंजूरी हो जाती है, तो बैंक आपको लोन की राशि ट्रांसफर करता है। लोन राशि के बाद, आपको लोन राशि की वापसी के लिए ब्याज दर के साथ आवेदन करना होगा।
पर्सनल लोन के फायदे
पर्सनल लोन लेने के कई फायदे होते हैं। इसके बारे में कुछ महत्वपूर्ण बातें हमने नीचे बताई हैं।
समय बचाओ
पर्सनल लोन लेने से आपको समय बचत होती है। इस तरह का ऋण तुरंत उपलब्ध होता है और आप अपनी जरूरतों को तुरंत पूरा कर सकते हैं।
ब्याज दर
पर्सनल लोन की ब्याज दर व्यक्तिगत होती है। बैंक आपकी वेतन स्लिप और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर ब्याज दर तय करता है। यदि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होती है, तो आपको ब्याज दर कम होती है।
वेतन स्लिप की जरूरत नहीं होती है
पर्सनल लोन के लिए आपको वेतन स्लिप की आवश्यकता नहीं होती है। इसलिए, अगर आप फ्रीलांसर होते हैं या नौकरी नहीं करते हैं, तो भी आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
पर्सनल लोन के नुकसान
पर्सनल लोन के नुकसान भी होते हैं। नुकसानों के बारे में नीचे हमने कुछ महत्वपूर्ण बातें बताई हैं।
उच्च ब्याज दर
पर्सनल लोन की ब्याज दर अधिक होती है जो आपके लोन को वापस करने में कठिनाई उत्पन्न कर सकती है।
समय पर वापसी नहीं
अधिकतर पर्सनल लोन की अवधि अधिकतम 5 वर्ष होती है। अगर आप लोन को समय पर वापस नहीं करते हैं, तो बैंक द्वारा पेनाल्टी भी लग सकती है।
क्रेडिट हिस्ट्री प्रभावित हो सकती है
यदि आप लोन को समय पर वापस नहीं करते हैं, तो इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री प्रभावित हो सकती है। इससे आपके भविष्य में अन्य ऋणों के लिए भी क्रेडिट हिस्ट्री प्रभावित हो सकती है।
निष्कर्ष
पर्सनल लोन आपकी जरूरतों को पूरा करने का एक अच्छा विकल्प होता है। इसलिए, इसे लेने से पहले, आपको अपनी व्यक्तिगत जरूरतों को ठीक से समझना चाहिए। लोन की ब्याज दर, अवधि, और आवश्यक दस्तावेजों को ध्यान में रखते हुए आप इसे अपनी
जरूरतों के अनुसार चुन सकते हैं। यदि आप नियमित नौकरी करते हैं और क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होती है, तो पर्सनल लोन लेना आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
इस लेख में हमने आपको पर्सनल लोन के बारे में विस्तार से बताया है। हमने इसके परिभाषा, लाभ, नुकसान और आवश्यक दस्तावेजों के बारे में चर्चा की है। आपको उम्मीद है कि इस लेख से आपको पर्सनल लोन के बारे में जानकारी मिली होगी। इस लेख का उद्देश्य लोगों को एक अच्छे ऋण विकल्प के बारे में समझाना है ताकि वे अपनी आर्थिक स्थिति को सुधार सकें।
