परिचय
लोन पुनर्भुगतान, लोन समझौते के अनुसार, ब्याज और अन्य शुल्कों के साथ उधार ली गई राशि का भुगतान करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। लोन पुनर्भुगतान व्यक्तिगत वित्त का एक महत्वपूर्ण पहलू है और इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और निष्पादन (Performance) की आवश्यकता होती है। उपलब्ध विभिन्न लोन विकल्पों के साथ, लोन पुनर्भुगतान प्रक्रिया, पुनर्भुगतान विकल्प और क्रेडिट स्कोर पर लोन पुनर्भुगतान के प्रभाव को समझना आवश्यक है।
अपने PAN कार्ड का उपयोग करके लोन कैसे प्राप्त करें
लोन पुनर्भुगतान क्या है?
लोन पुनर्भुगतान एक lender से आमतौर पर ब्याज के साथ उधार ली गई धनराशि का भुगतान करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। लोन पुनर्भुगतान प्रक्रिया में उधारकर्ता द्वारा lender को तब तक नियमित भुगतान शामिल होता है जब तक कि लोन पूरी तरह से चुकता नहीं हो जाता। इन भुगतानों की आवृत्ति और राशि लोन समझौते की शर्तों द्वारा निर्धारित की जाती है। इस लेख में, हम विभिन्न प्रकार के लोन पुनर्भुगतान विकल्पों पर चर्चा करेंगे, कैसे ब्याज लोन पुनर्भुगतान को प्रभावित करता है, और सफल लोन पुनर्भुगतान के लिए युक्तियाँ।
लोन पुनर्भुगतान विकल्प
लोन पुनर्भुगतान विकल्प उन विभिन्न तरीकों को संदर्भित करता है जिनसे एक उधारकर्ता अपने लोन का पुनर्भुगतान कर सकता है। लोन पुनर्भुगतान विकल्प लोन और lender के प्रकार के आधार पर भिन्न होते हैं, और उधारकर्ता को अपनी वित्तीय स्थिति के अनुकूल सर्वोत्तम विकल्प चुनना चाहिए। कुछ सामान्य लोन पुनर्भुगतान विकल्प हैं:
- समान मासिक किश्तें (EMI): यह सबसे आम लोन पुनर्भुगतान विकल्प है जहां उधारकर्ता तब तक समान मासिक भुगतान करता है जब तक कि लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता। EMI में मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं।
- गुब्बारा भुगतान: इस विकल्प में, उधारकर्ता लोन अवधि के दौरान कम मासिक भुगतान करता है, और लोन अवधि के अंत में एक बड़ी राशि का भुगतान करता है।
- क्रमिक पुनर्भुगतान: यह विकल्प उन उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त है जो समय के साथ अपनी आय में वृद्धि की उम्मीद करते हैं। मासिक भुगतान छोटे से शुरू होते हैं और लोन अवधि में धीरे-धीरे बढ़ते हैं।
- द्वि-साप्ताहिक (Bi-weekly) पुनर्भुगतान: इस विकल्प में, उधारकर्ता प्रत्येक दो सप्ताह में मासिक भुगतान का आधा भुगतान करता है, जिसके परिणामस्वरूप एक वर्ष में 12 के बजाय 26 भुगतान होते हैं।
- लाइन ऑफ क्रेडिट: क्रेडिट की एक लाइन उधारकर्ताओं को न्यूनतम मासिक भुगतान के साथ लोन चुकाने की अनुमति देती है।
ब्याज लोन पुनर्भुगतान को कैसे प्रभावित करता है
ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है, और यह कई तरह से लोन पुनर्भुगतान को प्रभावित करता है। एक लोन पर ब्याज दर उस ब्याज की राशि को निर्धारित करती है जो लोन के जीवन पर लगाया जाएगा, और यह राशि विशेष रूप से लंबी अवधि के लोनों के लिए पर्याप्त हो सकती है।
ब्याज मासिक लोन भुगतान राशि को भी प्रभावित करता है, क्योंकि ब्याज की गणना बकाया लोन शेष के आधार पर की जाती है। ब्याज दर जितनी अधिक होगी, मासिक भुगतान राशि उतनी ही अधिक होगी। उच्च ब्याज दरों वाले उधारकर्ताओं को अपने मासिक लोन भुगतान का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है, और अपने लोन को पुनर्वित्त करने से लाभ हो सकता है ताकि उनकी ब्याज दर कम हो सके।
लोन पुनर्भुगतान प्रक्रिया
लोन पुनर्भुगतान आम तौर पर लोन Disbursement के बाद शुरू होती है, और लोन लेने वाले को नियमित भुगतान करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर मासिक, जब तक कि लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है। लोन समझौता लोन राशि, ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि और भुगतान आवृत्ति सहित पुनर्भुगतान की शर्तों को रेखांकित करता है।
लोन पुनर्भुगतान प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
- लोन शर्तों को समझना: उधारकर्ताओं को अपने वित्त की योजना बनाने के लिए ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि और भुगतान आवृत्ति सहित लोन शर्तों को समझना चाहिए।
- पुनर्भुगतान अनुसूची: उधारकर्ताओं को एक पुनर्भुगतान अनुसूची प्राप्त करनी चाहिए जो नियत तारीखों और प्रत्येक भुगतान की राशि को रेखांकित करती है।
- भुगतान करना: नियमित लोन पुनर्भुगतान समय पर की जानी चाहिए, पुनर्भुगतान अनुसूची के अनुसार, देर से भुगतान शुल्क और क्रेडिट स्कोर को नुकसान से बचने के लिए।
- प्रीपेमेंट: लोन अवधि और समग्र ब्याज खर्च को कम करने के लिए कर्जदार प्रीपेमेंट कर सकते हैं, या देय तिथि से पहले एक हिस्से या पूरी लोन राशि का भुगतान कर सकते हैं।
- लोन समाप्ति: लोन लेने वाले द्वारा पुनर्भुगतान अनुसूची के अनुसार अंतिम भुगतान करने के बाद लोन को पूरी तरह से चुकाया हुआ माना जाता है।
निष्कर्ष
लोन पुनर्भुगतान धन उधार लेने का एक महत्वपूर्ण पहलू है। इसमें उधारकर्ता को एक निर्दिष्ट अवधि में लोन मूलधन और ब्याज चुकाने के लिए नियमित भुगतान करना शामिल है। प्रभावी योजना और बजट समय पर और सफल पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं। देर से या चूके हुए भुगतानों का क्रेडिट स्कोर और वित्तीय स्थिति पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। उधारकर्ताओं के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे यह सुनिश्चित करने के लिए लोन के नियमों और शर्तों पर सावधानीपूर्वक विचार करें कि वे आवश्यक पुनर्भुगतान कर सकते हैं।
E-रिक्शा के लिए लोन कैसे प्राप्त करें ?
FAQ
क्या लोन पुनर्भुगतान एक अच्छा विचार है?
अपने कर्ज का तेजी से भुगतान करने से कुल ब्याज शुल्क कम करने में मदद मिलेगी, और इसका मतलब है कि आप कर्ज में कम समय व्यतीत करते हैं।
कौन सा पुनर्भुगतान विकल्प सबसे अच्छा है?
सर्वोत्तम पुनर्भुगतान विकल्प: मानक पुनर्भुगतान। मानक छात्र लोन पुनर्भुगतान योजना पर, आप 10 वर्षों के लिए समान मासिक भुगतान करते हैं। यदि आप मानक योजना वहन कर सकते हैं, तो आप ब्याज में कम भुगतान करेंगे और अपने लोनों का भुगतान अन्य संघीय पुनर्भुगतान योजनाओं की तुलना में तेजी से करेंगे।
पुनर्भुगतान जोखिम क्या हैं?
पुनर्भुगतान जोखिम लोन जोखिम के प्रकारों में से एक है। “क्रेडिट जोखिम समय पर और सहमत शर्तों के अनुसार अपने दायित्वों को पूरा करने में प्रतिपक्ष के जोखिम के कारण उत्पन्न होता है। डिफ़ॉल्ट दरों और क्रेडिट गुणों में अस्थिरता क्रेडिट जोखिम को निर्धारित करती है ”(ISRA 2016)।
कुल पुनर्भुगतान क्या है?
कुल पुनर्भुगतान राशि का अर्थ है नए लोन की मूल राशि और ब्याज, यदि कोई हो, डिफ़ॉल्ट ब्याज सहित, उस पर अर्जित लेकिन इस समझौते की अवधि के दौरान अवैतनिक; कुल पुनर्भुगतान राशि लोन राशि और निश्चित शुल्क का कुल योग है।
