परिचय
कम CIBIL स्कोर होने से लोन स्वीकृत (Accepted) होने में बाधा आ सकती है। CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 तक होती है। यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है, जिसमें उनके क्रेडिट कार्ड का उपयोग, लोन चुकौती इतिहास और अन्य कारक शामिल होते हैं। एक कम CIBIL स्कोर का अक्सर मतलब होता है कि किसी व्यक्ति को एक उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाता है और उसे लोन के लिए स्वीकृत होने में कठिन समय हो सकता है। हालांकि, फिनटेक कंपनियों के उदय के साथ, अब कई लोन App उपलब्ध हैं जो कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को सही लोन समाधान खोजने में मदद कर सकते हैं। इस ब्लॉग पोस्ट में, हम कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए शीर्ष लोन Apps पर चर्चा करेंगे।
CIBIL स्कोर का महत्व
CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जो किसी व्यक्ति की साख और वित्तीय स्थिरता को निर्धारित करता है। यह एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 और 900 के बीच होती है, और यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और भुगतान व्यवहार के आधार पर उत्पन्न होती है।
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- जो कोई भी लोन, क्रेडिट कार्ड या किसी अन्य वित्तीय उत्पाद के लिए आवेदन करना चाहता है, उसके लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर होना आवश्यक है। लोनदाता इस स्कोर का उपयोग किसी विशेष व्यक्ति को पैसे उधार देने से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं। जितना अधिक स्कोर होगा, जोखिम उतना ही कम होगा, और अनुकूल शर्तों और ब्याज दरों पर लोन के लिए व्यक्ति के स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
- एक कम CIBIL स्कोर व्यक्तियों के लिए लोन सुरक्षित करना चुनौतीपूर्ण बना सकता है, क्योंकि लोनदाता उन्हें उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में देख सकते हैं। ऐसे मामलों में, व्यक्तियों को उच्च ब्याज दरों, कठोर लोन शर्तों, या यहाँ तक कि लोन अस्वीकृति का सामना करना पड़ सकता है।
- इसलिए, एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है, और कम स्कोर वाले समय के साथ इसे सुधारने के लिए कदम उठा सकते हैं। इसमें समय पर बिलों का भुगतान करना, क्रेडिट कार्ड लोन को कम करना और कम अवधि में कई लोन आवेदनों से बचना शामिल है।
CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारण
CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर लोनदाता लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय विचार करते हैं। स्कोर 300 से 900 तक होता है, और एक उच्च स्कोर एक बेहतर क्रेडिट इतिहास और लोनदाता को कम जोखिम दर्शाता है। हालांकि, कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। इस ब्लॉग पोस्ट में, हम उन शीर्ष Apps पर चर्चा करेंगे जो कम CIBIL स्कोर के बावजूद सही लोन समाधान खोजने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
इससे पहले कि हम आगे बढ़ें, आइए उन कारकों पर चर्चा करें जो CIBIL स्कोर को प्रभावित करते हैं:
- देर से भुगतान: यदि आपके पास अपने लोन या क्रेडिट कार्ड बिलों पर देर से भुगतान करने का इतिहास है, तो आपका CIBIL स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है।
- उच्च लोन-से-आय अनुपात: लोनदाता आपके लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय आपकी आय की तुलना में आपके द्वारा लिए गए लोन की राशि पर विचार करते हैं। उच्च लोन-से-आय अनुपात आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकता है।
- क्रेडिट उपयोग: आपका क्रेडिट उपयोग, या आपकी क्रेडिट सीमा की तुलना में आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली क्रेडिट राशि भी आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकती है। आपके उपलब्ध क्रेडिट के एक बड़े हिस्से का उपयोग करने से आपका स्कोर कम हो सकता है।
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई: एक लंबा और स्थिर क्रेडिट इतिहास आपके CIBIL स्कोर को बढ़ा सकता है। यदि आपका क्रेडिट इतिहास छोटा है या आपने हाल ही में बड़ी संख्या में लोनों के लिए आवेदन किया है, तो आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है।
- क्रेडिट खातों के प्रकार: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट खाते, जैसे व्यक्तिगत लोन, क्रेडिट कार्ड और कार लोन, आपके CIBIL स्कोर पर अलग-अलग प्रभाव डालते हैं। विभिन्न प्रकार के क्रेडिट खातों का मिश्रण सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
निम्न CIBIL स्कोर के लिए लोन समाधान के लिए शीर्ष Apps
कम CIBIL स्कोर लोन स्वीकृत होने में बाधा बन सकता है। हालांकि, फिनटेक और वित्तीय प्रौद्योगिकी के उदय के साथ, कम CIBIL स्कोर वाले लोगों को पूरा करने के लिए अब कई लोन App उपलब्ध हैं। ये लोन App विभिन्न लोन विकल्प प्रदान करते हैं जो कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को पूरा करते हैं। यहां कुछ शीर्ष लोन App हैं जो कम CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए लोन समाधान प्रदान कर सकते हैं:
PaySense:
PaySense एक ऑनलाइन लोन देने वाला प्लेटफॉर्म है जो कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत लोन प्रदान करता है। वे INR 5,000 से INR 5,00,000 तक के लोन और 3 महीने से 36 महीने तक के लोन की पेशकश करते हैं। PaySense किसी व्यक्ति के मोबाइल उपयोग, खर्च करने के तरीके और अन्य डेटा बिंदुओं के आधार पर उसकी साख का मूल्यांकन करने के लिए उन्नत तकनीक का उपयोग करता है। यह कंपनी को ऐसे व्यक्तियों को लोन प्रदान करने की अनुमति देता है जिनका CIBIL स्कोर अच्छा नहीं हो सकता है लेकिन फिर भी वे अपने लोन का भुगतान करने में सक्षम हैं।
EarlySalary:
EarlySalary एक अन्य ऑनलाइन लोन देने वाला प्लेटफॉर्म है जो कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत लोन प्रदान करता है। वे INR 8,000 से INR 2,00,000 तक के लोन और 7 दिनों से 3 महीने तक के लोन की पेशकश करते हैं। प्रारंभिक वेतन किसी व्यक्ति की साख निर्धारित करने के लिए वैकल्पिक डेटा बिंदुओं जैसे कार्य ईमेल पता और LinkedIN प्रोफ़ाइल का उपयोग करता है। इससे कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए इस App के माध्यम से लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है।
Money View:
Money View: एक व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन App है जो कम IBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत लोन भी प्रदान करता है। वे INR 10,000 से INR 5,00,000 तक के लोन और 3 महीने से 36 महीने तक के लोन की पेशकश करते हैं। Money View किसी व्यक्ति के वित्तीय इतिहास और खर्च करने के तरीके के आधार पर उसकी साख का मूल्यांकन करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करता है। यह उन्हें ऐसे व्यक्तियों को लोन प्रदान करने की अनुमति देता है जिनका CIBIL स्कोर अच्छा नहीं हो सकता है लेकिन फिर भी आर्थिक रूप से स्थिर हैं।
loanTAP:
loantap एक ऑनलाइन लोन देने वाला प्लेटफॉर्म है जो कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत लोन और लाइन ऑफ क्रेडिट की पेशकश करने में माहिर है। वे INR 50,000 से INR 10,00,000 तक के लोन और 6 महीने से 36 महीने तक के लोन की पेशकश करते हैं। loantap किसी व्यक्ति के रोजगार विवरण, आय और अन्य डेटा बिंदुओं के आधार पर उसकी साख का मूल्यांकन करने के लिए उन्नत तकनीक का उपयोग करता है। इससे कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए इस App के माध्यम से लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है।
Finzy:
Finzy एक ऑनलाइन लोन देने वाला प्लेटफॉर्म है जो कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत लोन प्रदान करता है। ₹50,000 से ₹ 5,00,000 तक के लोन और 3 महीने से 36 महीने तक के लोन की पेशकश करते हैं। Finzy किसी व्यक्ति की साख निर्धारित करने के लिए वैकल्पिक डेटा बिंदुओं जैसे सोशल मीडिया प्रोफाइल और मोबाइल उपयोग का उपयोग करता है। इससे कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए इस App के माध्यम से लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है।
निष्कर्ष
कम CIBIL स्कोर के लिए सही लोन समाधान खोजना एक चुनौतीपूर्ण कार्य हो सकता है। हालांकि, प्रौद्योगिकी की मदद और मोबाइल App की प्रगति के साथ, उधारकर्ताओं के पास अब विभिन्न प्रकार के लोन विकल्प उपलब्ध हैं। इन शीर्ष लोन Apps का उपयोग करके, उधारकर्ता कम CIBIL स्कोर के साथ भी त्वरित और आसान लोन प्राप्त कर सकते हैं। ये App उपयोगकर्ता के अनुकूल मंच भी प्रदान करते हैं जहां उधारकर्ता तुलना कर सकते हैं और अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने वाले सर्वोत्तम लोन समाधान का चयन कर सकते हैं।
FAQ
क्या 550 एक अच्छा CIBIL स्कोर है?
यह स्कोर 300 और 900 के बीच होता है। स्कोर जितना अधिक होगा, योग्यता उतनी ही बेहतर होगी। आमतौर पर, 550 से 600 के स्कोर को व्यक्तिगत लोन पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए कम और अपर्याप्त माना जाता है। इसलिए, 550 के CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत लोन प्राप्त करना कठिन है।
क्या हमें कम CIBIL स्कोर के साथ लोन मिल सकता है?
यदि आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप सह-आवेदक या गारंटर को शामिल करके व्यक्तिगत लोन प्राप्त कर सकते हैं। बेशक, आपको दूसरे आवेदक से पहले ही पूछना होगा, क्योंकि उन्हें KYC औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी और हस्ताक्षर भी करने होंगे।
मैं एक दिन में अपना CIBIL स्कोर कैसे सुधार सकता हूँ?
- अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें और नियमित रूप से रिपोर्ट करें।
- भुगतान में चूक न करें।
- अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करें।
- अपने कर्ज के बोझ को कम करें।
- बहुत कम समय में एक से अधिक लोन/क्रेडिट कार्ड आवेदनों से बचें।
- अपने संयुक्त आवेदक की खर्च करने की आदतों पर ध्यान दें।
मैं अपना CIBIL स्कोर तेजी से कैसे सुधार सकता हूं?
इसलिए यदि आप CIBIL स्कोर में सुधार करना चाहते हैं तो समय पर अपनी बकाया राशि का भुगतान करें और एक अच्छा स्कोर प्राप्त करें। ऐसी सेवा का उपयोग करें जो आपको बिल भुगतान को स्वचालित करने देती है ताकि आपको समय सीमा समाप्त होने के बारे में चिंता न करनी पड़े। बहुत अधिक, ठीक है, बहुत अधिक है: विवेकपूर्ण तरीके से क्रेडिट का उपयोग करें। एक बार में बहुत ज्यादा कर्ज लेने से बचें।
