परिचय
जब पैसा उधार लेने की बात आती है, तो पर्सनल लोन एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। वे एक निश्चित ब्याज दर, लचीली चुकौती शर्तें और बड़ी राशि उधार लेने की क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, सबसे सस्ता पर्सनल लोन खोजना एक कठिन काम हो सकता है, विशेष रूप से इतने सारे विकल्प उपलब्ध होने के साथ। इस लेख में, हम विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन का पता लगाएंगे, प्रस्तावों की तुलना करते समय क्या देखना चाहिए, और सर्वोत्तम सौदा कैसे प्राप्त करें।
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पर्सनल लोन क्या है?
एक पर्सनल लोन एक प्रकार का लोन है जो आम तौर पर व्यापार या निवेश उद्देश्यों के बजाय निजी खर्चों के लिए उपयोग किया जाता है। पर्सनल लोन सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं, लेकिन अधिकांश असुरक्षित हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें Collateral की आवश्यकता नहीं है, जैसे कि कार या घर, अनुमोदित होने के लिए।
पर्सनल लोन बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधार लेने वाले द्वारा पेश किए जाते हैं, और कुछ सौ डॉलर से लेकर कई हजार डॉलर तक हो सकते हैं। पर्सनल लोन की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन अधिकांश में एक निश्चित ब्याज दर, निश्चित मासिक भुगतान और एक निर्धारित चुकौती अवधि होती है, आमतौर पर एक से पांच साल के बीच।
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सबसे सस्ता पर्सनल लोन कैसे पाएं
पर्सनल लोन की तलाश करते समय, सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए कई उधार लेने वाले से दरों और शर्तों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। सबसे सस्ते पर्सनल लोन को खोजने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
- अपना क्रेडिट स्कोर जांचें: आपका क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर और लोन शर्तों को निर्धारित करने में एक बड़ी भूमिका निभाता है। लोन के लिए खरीदारी शुरू करने से पहले, आप किस ब्याज दर की उम्मीद कर सकते हैं, इसका अंदाजा लगाने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें।
- खरीदारी करें: बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधार लेने वाले सहित कई उधार लेने वाले से दरों और शर्तों की तुलना करें। वार्षिक प्रतिशत दर (APR) और उत्पत्ति शुल्क दोनों को देखना सुनिश्चित करें।
- शर्तों की तुलना करें: ब्याज दर, लोन राशि और repayment अवधि सहित विभिन्न लोन की शर्तों की तुलना करना सुनिश्चित करें। इसके अलावा, यह देखने के लिए जांच करें कि क्या जल्दी चुकौती के लिए कोई शुल्क या जुर्माना है।
- छूट की जांच करें: कुछ lender सैन्य सदस्यों या छात्रों जैसे लोगों के कुछ समूहों को छूट प्रदान कर सकते हैं। यह जांचना सुनिश्चित करें कि क्या कोई छूट आप पर लागू होती है।
- प्रीपेमेंट पेनाल्टी की जांच करें: कुछ पर्सनल लोन प्रीपेमेंट पेनल्टी के साथ आते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आप समय से पहले लोन का भुगतान करते हैं, तो आपसे शुल्क लिया जाएगा। यह जांचना सुनिश्चित करें कि आप जिस लोन पर विचार कर रहे हैं, उस पर प्रीपेमेंट पेनल्टी है या नहीं।
पर्सनल लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के दो मुख्य प्रकार हैं: सुरक्षित और असुरक्षित। एक सुरक्षित लोन के लिए Collateral के रूप में उपयोग करने के लिए Collateral, जैसे कार या घर की आवश्यकता होती है। एक असुरक्षित लोन के लिए Collateral की आवश्यकता नहीं होती है और यह आपकी साख पर आधारित होता है।
सुरक्षित लोन में कम ब्याज दर और अधिक अनुकूल शर्तें होती हैं, लेकिन वे अधिक जोखिम के साथ भी आते हैं। यदि आप भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो lender Collateral को जब्त कर सकता है। दूसरी ओर, असुरक्षित लोन में उच्च ब्याज दरें और कम अनुकूल शर्तें होती हैं, लेकिन वे Collateral खोने के जोखिम के साथ नहीं आते हैं।
ब्याज दर
सबसे सस्ते पर्सनल लोन की तलाश करते समय विचार करने के लिए ब्याज दर सबसे महत्वपूर्ण कारक है। ब्याज दर यह निर्धारित करती है कि आप लोन के जीवन पर कितना ब्याज भुगतान करेंगे। ब्याज दर जितनी कम होगी, लोन की कुल लागत उतनी ही कम होगी।
ब्याज दरों की तुलना करते समय, वार्षिक प्रतिशत दर (APR) को देखना महत्वपूर्ण है, जिसमें न केवल ब्याज दर बल्कि लोन से जुड़ी कोई फीस भी शामिल है। विभिन्न लोन के APR की तुलना करना सुनिश्चित करें, क्योंकि इससे आपको कुल लागत की अधिक सटीक तस्वीर मिलेगी।
फीस
ब्याज दरों के अतिरिक्त, लोन से जुड़ी किसी भी फीस को देखना सुनिश्चित करें। इनमें उत्पत्ति शुल्क, आवेदन शुल्क और पूर्व भुगतान दंड शामिल हो सकते हैं। ये शुल्क जल्दी से बढ़ सकते हैं, इसलिए उन्हें लोन की कुल लागत में शामिल करना सुनिश्चित करें।
चुकौती शर्तें
चुकौती अवधि वह समय है जब आपको लोन वापस चुकाना होता है। लंबी चुकौती शर्तें मासिक भुगतानों को अधिक प्रबंधनीय बना सकती हैं, लेकिन उनका यह भी मतलब है कि आप लोन के जीवन पर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। कम चुकौती शर्तों के परिणामस्वरूप अधिक मासिक भुगतान हो सकता है, लेकिन उनका यह भी मतलब है कि आप लोन के जीवन पर ब्याज में कम भुगतान करेंगे।
चुकौती की शर्तों की तुलना करते समय, मासिक भुगतान और लोन की कुल लागत को देखना सुनिश्चित करें। इससे आपको वह विकल्प खोजने में मदद मिलेगी जो आपके बजट के लिए सबसे अच्छा काम करता है।
पर्सनल लोन की तुलना करते समय विचार करने योग्य कारक
- ब्याज दर: वार्षिक प्रतिशत दर (APR) पैसे उधार लेने की लागत है। इसमें ब्याज दर और कोई शुल्क शामिल है। विभिन्न लोन के एपीआर की तुलना करके देखें कि कौन सा सबसे सस्ता है।
- शुल्क: कुछ पर्सनल लोन उत्पत्ति शुल्क, आवेदन शुल्क या पूर्व भुगतान दंड के साथ आते हैं। यह देखने के लिए विभिन्न लोन की फीस की तुलना करना सुनिश्चित करें कि कौन सा सबसे सस्ता है।
- चुकौती अवधि: चुकौती अवधि वह समय है जब आपको लोन वापस चुकाना होता है। विभिन्न लोन की repayment अवधि की तुलना करके देखें कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है।
- लोन राशि: लोन राशि आपके द्वारा उधार ली गई राशि है। विभिन्न लोन की लोन राशियों की तुलना करके देखें कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है।
- Collateral: कुछ पर्सनल लोन के लिए Collateral की आवश्यकता होती है, जैसे कार या घर। यह देखने के लिए सुरक्षित और असुरक्षित लोन की शर्तों की तुलना करना सुनिश्चित करें कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है।
निष्कर्ष
अंत में, सबसे सस्ता पर्सनल लोन खोजने के लिए कुछ शोध और तुलनात्मक खरीदारी की आवश्यकता हो सकती है। निर्णय लेने से पहले ब्याज दर, शुल्क और लोन की शर्तों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ताओं को उनके लिए सर्वोत्तम लोन विकल्प निर्धारित करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर और वित्तीय स्थिति पर भी विचार करना चाहिए। यह सलाह दी जाती है कि अंतिम निर्णय लेने से पहले कई उधार लेने वाले की दरों की तुलना करें और फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ें। यह भी महत्वपूर्ण है कि केवल वही उधार लें जिसकी आपको आवश्यकता है और जिसे चुकाने में आप सक्षम हैं।
पूछे जाने वाले प्रश्न
किस बैंक का पर्सनल लोन सबसे सस्ता है?
शीर्ष निजी क्षेत्र के उधार लेने वाले से पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से उपलब्ध हैं। हालांकि, एसबीआई बैंक ऑफ इंडिया और बैंक ऑफ महाराष्ट्र जैसे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा सबसे कम पर्सनल लोन ब्याज दरों की पेशकश की जाती है।
किस लोन की ब्याज दर सबसे कम है?
भारत में शीर्ष सुरक्षित लोन
- होम लोन @ 6.90%* दर पर लागू करें।
2. गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें।
3. कार लोन @ 7.45%* दर पर लागू करें।
सबसे कम ब्याज दर पर लोन कैसे प्राप्त करें?
यहां पर्सनल लोन पर कम ब्याज दरों को सुरक्षित करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
- एक अच्छा repayment ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखें।
- विभिन्न उधार लेने वाले द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें।
- विशेष प्रस्तावों के लिए देखें।
- बैंक के साथ अच्छे मौजूदा संबंध।
- ब्याज गणना की विधि की जाँच करें।
क्या पर्सनल लोन पर 10.20% ब्याज दर संभव है?
आप अपनी पर्सनल जरूरतों को पूरा करने के लिए मिस्ट्रो, एक गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम (एनबीएफसी) से 10.20% से 15.45% प्रति वर्ष की आकर्षक ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। चुकौती अवधि के साथ 2 महीने और 18 महीने के बीच।
