भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा भारत की पहली डिजिटल रुपया पायलट परियोजना शुरू की गई है। सरकारी प्रतिभूतियों में लेनदेन के लिए वर्चुअल करेंसी जारी करने के लिए डिजिटल रुपये (ई₹) का उपयोग किया जाएगा।
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने अपने बजट भाषण में घोषणा की थी कि वह डिजिटल रुपया लाएगी।
वित्त वर्ष 2022-23 में वित्त मंत्री ने घोषणा की थी कि “भारतीय रिजर्व बैंक ब्लॉकचेन और अन्य तकनीकों का उपयोग करके डिजिटल रुपया (Digital Rupee) पेश करेगा।”
उन्होंने कहा “अगर केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा पेश करता है, तो यह डिजिटल अर्थव्यवस्था के लिए बहुत फायदेमंद होगा। यह मुद्रा प्रबंधन प्रणाली को और अधिक कुशल और सस्ता बना देगा”।
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) ने आखिरकार 1 नवंबर, 2022 से डिजिटल रुपया (Digital Rupee) रोलआउट के pilot phase की शुरुआत के साथ आखिरकार भारत आ गई है। हालांकि, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा डिजिटल रुपये का पहला पायलट केवल थोक बाजार (e-W) के लिए जारी किया गया है।
इसी तरह की डिजिटल मुद्राओं का उपयोग चीन (China) और यूरोप में E-yuan और E-Euro के रूप में किया जा रहा है।
लेकिन वास्तव में डिजिटल करेंसी क्या है? क्या आपके मोबाइल ऐप जैसे पेटीएम, गूगल पे या फोनपे में पैसा डिजिटल मुद्रा नहीं है? ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करने का क्या अर्थ है?
डिजिटल रूपी क्या है? | What is Digital Rupee in Hindi?
Digital Rupee एक तरह की वर्चुअल करेंसी है, यानी यह नोट या सिक्कों के रूप में नहीं होगी। यह मुद्रा आपके खाते में धन के समान होगी लेकिन इसका उपयोग सीधे स्टोर में सामान खरीदने के लिए नहीं किया जाएगा।
जुलाई 2021 में भारतीय रिज़र्व बैंक ने कहा था कि वह भारत की अपनी डिजिटल मुद्रा तथाकथित सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) पर काम कर रहा है।
आरबीआई के डिप्टी गवर्नर टी. रविशंकर ने कहा था, ”CBDC एक तरह की आधिकारिक मुद्रा है जो केंद्रीय बैंक द्वारा जारी की जाती है। लेकिन यह पिछले दशक में उभरी अन्य प्राइवेट वर्चुअल करेंसी की तरह नहीं होगी, क्योंकि ये private virtual currencies मूल रूप से पैसे की ऐतिहासिक अवधारणा के खिलाफ काम कर रही हैं।”
डिजिटल मनी क्या है? रिजर्व बैंक एक अलग मुद्रा जारी करेगा जिसे अब डिजिटल मनी कहा जाता है। इसकी कीमत असली रुपये जितनी होगी लेकिन आप इसे केवल ऑनलाइन स्टोर में ही खर्च कर सकते हैं।
तो आखिर इसकी क्या जरूरत है?
दरअसल, एक मुद्रा को छापने और उसे बाजार में लाने में सरकार को एक-एक रुपया खर्च करना पड़ता है। लेकिन अगर समान मूल्य की डिजिटल मुद्रा पेश की जाती है तो सरकार को इसकी छपाई के लिए खर्चा नहीं करना पड़ेगा।
विशेषज्ञों का कहना है कि डिजिटल रुपये को खरीदने और बेचने के लिए एक सुरक्षित नेटवर्क बनाने में काफी खर्च आएगा, लेकिन कुल मिलाकर यह नोट और सिक्कों को बाजार में लाने की लागत से कम होगा।
यह भी पढ़ें:
क्रिप्टोकरेंसी में कहां और कैसे निवेश करना चाहिए?
क्या है CBDC?
CBDC एक डिजिटल मुद्रा है जो एक संप्रभु राष्ट्र के केंद्रीय बैंक द्वारा दी जाती है। परिभाषा के अनुसार, इसे उसी केंद्रीय बैंक द्वारा मुद्रित वास्तविक धन से बदला जा सकता है। CBDC भौतिक धन की तरह है, जिसका उपयोग करने के लिए आपको किसी बैंक खाते की आवश्यकता नहीं है। लेकिन CBDC और भौतिक धन के बीच एक बड़ा अंतर यह है कि CBDC का अनंत जीवन होगा, जिसका अर्थ है कि वे किसी भी तरह से क्षतिग्रस्त या खो नहीं सकते हैं। इसे एक डिजिटल लेज़र पर ट्रैक किया जाएगा, जो ब्लॉकचेन से लिंक हो भी सकता है और नहीं भी।
CBDC या तो खुदरा Retail (CBDC-R) या थोक Wholesale (CBDC-W) हो सकता है। CBDC-W का उपयोग अंतरबैंक निपटान और अन्य थोक लेनदेन के लिए किया जाएगा, जबकि CBDC-R का उपयोग खुदरा लेनदेन के लिए नकदी के इलेक्ट्रॉनिक रूप में किया जाएगा। CBDC-W से लेनदेन की लागत कम होने और अंतर-बैंक बाजारों की दक्षता में सुधार की उम्मीद है। 1 नवंबर से शुरू होने वाला RBI पायलट प्रोग्राम केवल CBDC-W के लिए है। अगले महीने, CBDC-R के लिए एक और पायलट कार्यक्रम शुरू होने की उम्मीद है। दुनिया भर के कई अन्य केंद्रीय बैंक भी देख रहे हैं कि वे CBDC का उपयोग कर सकते हैं या नहीं।
वे देश जो वर्तमान में CBDC पर विचार कर रहे हैं
जैसे-जैसे कैशलेस या डिजिटल वित्तीय प्रणाली अधिक लोकप्रिय होती जा रही है, दुनिया भर की सरकारें और केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा की संभावनाओं की तलाश कर रहे हैं, और उनमें से कुछ ने पहले ही इसका उपयोग करना शुरू कर दिया है।
बहामास, नाइजीरिया, डोमिनिका, मोंटसेराट, एंटीगुआ और बारबुडा, सेंट लूसिया, सेंट किट्स एंड नेविस, और सेंट विंसेंट और ग्रेनेडाइंस की डिजिटल मुद्राएं पहले ही जारी की जा चुकी हैं।
रूस के केंद्रीय बैंक ने कहा कि डिजिटल रूबल लेनदेन के अपने पहले पूर्ण चक्र से गुजर चुका है।
चीन ने 2022 तक eCNY, जिसे डिजिटल युआन भी कहा जाता है, का उपयोग शुरू करने की योजना बनाई है।
क्या हमें रुपये के Digital Version की आवश्यकता है?
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) दुनिया की पहली पूरी तरह से डिजिटल मुद्रा बनाने की प्रतियोगिता में भारत की स्थिति को आगे बढ़ाने के लिए रुपये का एक डिजिटल संस्करण पेश करने की योजना बना रहा है। और, निश्चित रूप से, डिजिटल मुद्राओं के लगातार बढ़ते महत्व के कारण।
- ब्लॉकचेन तकनीक की बदौलत डिजिटल रुपये की दक्षता और पारदर्शिता दोनों में सुधार देखने को मिलेगा।
- ब्लॉकचैन टेक्नोलॉजी की बदौलत रियल टाइम में ट्रैकिंग और लेज़र मेंटेनेंस भी किया जा सकता है।
- थोक और खुदरा खरीदारी करने वाले ग्राहकों के पास भुगतान प्रणाली की पहुंच चौबीसों घंटे होगी।
- भारत में ग्राहक बिचौलिए के माध्यम से जाए बिना खरीदारी कर सकते हैं।
- लेन-देन की लागत को कम करें।
- वास्तविक समय में खातों पर किए गए निपटान
- डिजिटल रुपये से व्यापार करने के लिए चेकिंग या बचत खाता होना जरूरी नहीं है।
- अंतरराष्ट्रीय सीमाओं के पार तेज व्यापारिक सौदे
- कीमतों में अस्थिरता की कोई संभावना नहीं है क्योंकि आरबीआई इसका समर्थन करेगा।
जब भौतिक मुद्रा नोटों से तुलना की जाती है, तो रुपये का डिजिटल संस्करण हमेशा मोबाइल होगा।
लेकिन ऐसी दुनिया में जहां UPI इतना प्रभावशाली भुगतान तंत्र है, क्या CBDC के लिए अपने खेल को आगे बढ़ाना संभव है?
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा किए गए शोध के अनुसार, नकद के रूप में धन प्राप्त करना अभी भी दिन-प्रतिदिन की लागतों का भुगतान करने का सबसे सुविधाजनक तरीका माना जाता है। कम मूल्य के लेन-देन के लिए, नकद अक्सर पसंदीदा भुगतान विधि (रुपये 500 तक की राशि) होती है।
डिजिटल करेंसी और क्रिप्टोकरेंसी में क्या अंतर है?
डिजिटल रुपया आरबीआई द्वारा जारी किया जाएगा, इसलिए यह सरकार की आधिकारिक मुद्रा होगी। सरकार को उम्मीद है कि इससे क्रिप्टोकरेंसी जैसे अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए क्रिप्टोकरेंसी के उपयोग में कमी आएगी।
जैसा कि आप जानते हैं क्रिप्टोकरेंसी डिजिटल मुद्रा का एक रूप है लेकिन इसे दुनिया भर में समान स्तर पर manage किया जाता है, न कि किसी केंद्रीय बैंक या सरकार द्वारा।
इसलिए इसे विकेंद्रीकृत वित्तीय टोकन (Decentralized Financial Tokens) या डेफी (DeFi) भी कहा जाता है। इसका उद्देश्य किसी भी केंद्रीय निकाय के नियंत्रण के बिना दुनिया भर में एक समान मुद्रा बनाना है।
Bitcoin, Ethereum, Tether, Binance, Dogecoin इसके सबसे प्रमुख और प्रसिद्ध उदाहरण हैं। इस क्रिप्टोकरेंसी की कीमत लाखों में हो सकती है। मेरा मतलब है कि बिटकॉइन की कीमत लाखों में है लेकिन चूंकि इस मूल्य पर किसी का सीधा नियंत्रण नहीं है, यह अनिश्चित है और किसी भी समय ऊपर और नीचे जा सकता है।
> Cryptocurrency: भारत में क्रिप्टो करेंसी कैसे खरीदें?
वर्तमान में अधिक से अधिक भारतीय, बिटकॉइन या इसी तरह की क्रिप्टोकरेंसी की ओर रुख कर रहे हैं। भारत में कई बिटकॉइन एक्सचेंज सेटअप किए गए हैं, लेकिन ERV (Exchange Rate Variation) को विदेशी मुद्रा में लेन-देन करना पड़ता है।
इसका उपयोग अक्सर महंगी वस्तुओं जैसे कला संग्रह से लेकर लक्जरी कारों और यहां तक कि इंटरनेट पर non-fungible tokens (NFT) को खरीदने के लिए किया जाता है। लेकिन चूंकि क्रिप्टोकरेंसी का इस्तेमाल डार्क वेब पर हथियार खरीदने से लेकर ड्रग्स और अन्य अवैध गतिविधियों तक हर चीज के लिए किया जा रहा है, इसलिए कई सरकारें इसका स्पष्ट रूप से विरोध कर रही हैं।
डिजिटल मनी की विशेषताएं | Features of digital currencies
केंद्रीय बैंकों द्वारा समर्थित एक डिजिटल मुद्रा जारी करने के लिए (जिसे CBDC के रूप में संक्षिप्त किया गया है), बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (BIS) ने इसकी विशेषताओं को सूचीबद्ध किया है जो इस प्रकार की मुद्रा को अंतर्राष्ट्रीय मुद्राओं को नियंत्रित करने वाली वित्तीय स्थिरता के उद्देश्यों के साथ संरेखित एक मंच बनाती हैं। बीआईएस के अनुसार डिजिटल मनी के मुख्य बिंदु हैं:
- रूपांतरण और मूल्य भौतिक धन के समान होगा और अस्थिरता से बचा जाएगा
- उन्हें सभी प्रकार के ऑनलाइन और ऑफलाइन लेनदेन के लिए 24/7 स्वीकार किया जाएगा और उपलब्ध होंगे
- पैसे के निर्माण और अंतिम वितरण के समय इसका मूल्य कम और लगभग शून्य होगा
- यह संभावित साइबर हमलों, सिस्टम फेलियर या व्यवधानों के खिलाफ हमेशा एक सुरक्षित और लचीली प्रणाली होगी।
- वे विभिन्न बैंकिंग प्रणालियों में काम करेंगे
- वे केंद्रीय बैंक के समर्थन से मजबूत और कानूनी मुद्राएं होंगी
प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने नवंबर 2021 में सिडनी डायलॉग में कहा था, “दुनिया भर की सरकारों को एक साथ आने और क्रिप्टोकरेंसी जैसी तकनीकों पर काम करने की आवश्यकता है ताकि यह महत्वपूर्ण तकनीक गलत हाथों में न पड़े। अन्यथा हमारे युवाओं को नुकसान हो सकता है। “
इसलिए एक तरह से डिजिटल करेंसी की घोषणा सरकार द्वारा युवाओं को क्रिप्टो से दूर रखने का एक प्रयास है।
नतीजतन, बजट ने क्रिप्टोकरेंसी और अन्य डिजिटल संपत्तियों से होने वाले मुनाफे पर एक नया 30% कर प्रस्तावित किया गया है जिसमे कोई रियायत नहीं दी जाएगी।
FAQs
Q. क्या है डिजिटल रुपये का मकसद?
A. डिजिटल करेंसी, जिसे रुपया भी कहा जाता है, एक प्रकार का इलेक्ट्रॉनिक मनी है जिसका उपयोग उन लेन-देन में किया जा सकता है जिनमें भौतिक संपर्क की आवश्यकता नहीं होती है।
Q. कौन सा बैंक भारत में डिजिटल रुपये की शुरुआत करेगा?
A. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI). केंद्रीय बैंक ने कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) 1 नवंबर, 2022 को Wholesale segment में डिजिटल रुपये का पायलट कार्यक्रम शुरू करेगा।
Q. कैसे खरीदें Digital Rupee?
A. CoinMarketCap पर जाएं और सर्च बार में “Rupee” टाइप करें। Price Chart के आगे “Market” बटन पर टैप करें। यहाँ आप उन सभी स्थानों को देख सकते हैं जहाँ आप Rupee खरीद सकते हैं और वे मुद्राएँ जिन्हें आप इसे प्राप्त करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। “Pairs” के अंतर्गत, आपको Rupee, RUP और अन्य मुद्रा के लिए एक संक्षिप्त नाम दिखाई देगा।
