क्रिप्टो करेंसी में invest कब करना चाहिए? क्या क्रिप्टो एक अच्छा निवेश है?

यह 2010 की बात है जब जैक्शनविले, फ्लोरिडा का एक नागरिक दुनिया में बिटकॉइन से खरीदारी करने वाला पहला व्यक्ति बना. उस ने 10000 बिटकॉइन के बदले दो pizza मंगाए, जो उस वक्त के हिसाब से एक मुनासिब सौदा था. अगर उस दिन उसने पिज़्जा खरीदने की बजाय वह 10000 बिटकॉइन संभाल के रखे होते तो आज वह 320 मिलियन डॉलर का मालिक होता.

ऐतिहासिक मानकों से बिटकॉइन एक बहुत बढ़िया निवेश है.

बिटकॉइन पिछले एक दशक में सबसे अच्छा प्रदर्शन दिखाने वाली संपत्ति है, जिसका मूल्य अब तक 31000% से भी ऊपर जा चुकी है. ज़रा सोचिए अगर आप ने साल 2010 में एक हज़ार के बराबर बिटकॉइन खरीदे होते, तो आज आप की दौलत 650 मिलियन डॉलर होती. लेकिन क्या बिटकॉइन इस घातीय वृद्धि को लंबे कार्यकाल के लिए जारी रख पाएगा? अगर देखा जाए तो अस्थिर क्रिप्टो करेंसी का व्यापार पारंपरिक संपत्तियों के मुकाबले में अधिक जोखिम होता है, लेकिन इस से होने वाला मुनाफा जिंदगी बदल देता है.

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क्या क्रिप्टोकरेंसी सुरक्षित है?

बिटकॉइन और दूसरी क्रिप्टो मुद्राएं ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी पर आधारित होती हैं. ब्लॉकचेन एक ऐसी टेक्नोलॉजी को कहते हैं जिस में दुनिया भर की क्रिप्टो करेंसी का खाता माइनिंग करने वालों में जुड़ा हुआ होता है, वह भी बिना किसी केंद्रीय प्रशासक के. बिटकॉइन नेटवर्क की प्रसंस्करण शक्ति गूगल से भी 10-20 गुना तेज है, और यह सुविधा इसे दुनिया के सबसे सुरक्षित नेटवर्क में से एक बना देती है.

ब्लॉकचेन को हैक करने के लिए आपको नेटवर्क पर 51% खनिकों (crypto miners) को एक साथ हैक करना होगा, जिसके कारण इस में breach का होना लगभग असंभव हो जाता है.

इसके बावजूद क्रिप्टो एक्सचेंज पर हैकिंग का खतरा मौजूद रहता है और जब तक आप अपनी क्रिप्टो किसी हार्डवेयर वॉलेट में नहीं रख लेते, तब तक आपका पैसा हैकरों के निशाने पर रहता है.

हालांकि ब्लॉकचेन करीब करीब अभेद्य होती है, बिटकॉइन और अन्य मुद्राएं risky हैं. जब भी मार्केट में मंदी का समय आता है तो बिटकॉइन की कीमत 80-90% तक नीचे आ जाना सामान्य घटना है. मिसाल के तौर पर, 2015 में बिटकॉइन की कीमत में 84% तक कमी आई जबकि 2018 की मंदी के दौरान इस की मूल्य में 85% का घटाव हो गया.

क्या क्रिप्टोकरेंसी insured होती है?

अन्य निवेशों के विपरीत क्रिप्टोकरेंसी में निवेश की कोई सीमा नहीं होती. लेकिन कुछ क्रिप्टो से संबंधित निवेशों के लिए बीमा विकल्प मौजूद हैं.

मिसाल के तौर पर, coincover नामी कंपनी क्रिप्टोकरेंसी वॉलेट और exchanges के लिए बीमा प्रस्ताव करती है. अगर एक्सचेंज और वॉलेट बनाने वाली कंपनियां coincover की सेवाओं का उपयोग करती हैं तो इन के users को उनके करेंसी चोरी होने पर बीमा मिलती है, और private keys खो जाने की दशा में भी, क्योंकि बिना private keys आप अपने अकाउंट या वॉलेट को access नहीं कर सकते. इसके अलावा बीमा के और भी विकेन्द्रीकृत विकल्प ब्लॉकचेन के लिए उपयुक्त हैं.

Nexus Mutual एक प्रमुख कंपनी है जो विकेन्द्रीकृत बीमा मसविदा (decentralised insurance protocol) के मदद से क्रिप्टो इन्वेस्टर्स को अपनी बीमा निधि में share खरीदने का मौका देती है. जब लोग इस निधि में क्रेता बनते हैं तो उन्हें अपने share के बदले Nexus tokens दिए जाते हैं. हर इस टोकन की कीमत की calculation निधि में मौजूद कुल टोकन की गिनती से, न्यूनतम reserve आवश्यकता और तमाम बीमा अनुबंध की कुल amount को देख कर की जाती है.

एक्सचेंज चलाने वाली कंपनियां खुद को security breach के नुकसान से बचने के लिए Nexus Mutual का उपयोग करती हैं

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Short Term और Long Term Investment

कई क्रिप्टो करेंसी निवेशक क्रिप्टो को long term निवेश के रूप में देखते हैं. कुछ निवेशक अपनी क्रिप्टोकरेंसी को कभी ना बेचेंगे का दावा / claim करते हैं. उन का इस बात पर विश्वास है कह क्रिप्टो करेंसी भविष्य में सोने और पेपर करेंसी का प्रयोग समाप्त कर देगी.

दूसरी तरफ कुछ traders क्रिप्टो करेंसी को short term निवेश समझते हैं. कुछ तो यह सोच कर बिना वास्तविक मूल्य भले क्रिप्टो टोकन खरीद लेते हैं कि आगे जाकर इनकी कीमत में बढ़ावा आए तो सही, ना आए तो तो कोई नुकसान नहीं.

 क्रिप्टो करेंसी में short term निवेश

जो traders अल्पावधि के लिए क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करते हैं, वे क्रिप्टोकरेंसी की उपयोगिता पर कम और उसकी price history पर ज़्यादा ध्यान देते हैं. उदाहरण के तौर पर, कई अल्पकालिक क्रिप्टो निवेशक Dogecoin में निवेश करते हैं, जिसका बिटकॉइन जैसी बड़ी करेंसी पर कोई प्रतिस्पर्धात्मक लाभ नहीं है. त्वरित लाभ कमाने की तलाश में ये traders इसकी उच्च अस्थिरता के लिए Dogecoin खरीदते हैं.

अन्य अल्पकालिक traders कीमत में वृद्धि के दौरान बिटकॉइन खरीदते हैं, इस उम्मीद में कि इसी तेज़ उतार-चढ़ाव में उनको पर्याप्त मुनाफा मिल जाएगा. कुछ traders तो इस तरीके से कमाई कर लेते हैं, लेकिन ज्यादातर लोगों के लिए लंबे समय तक करेंसी खरीद कर रख छोड़ना ही बेहतर रहता है.

क्रिप्टोकरेंसी में long term निवेश

अगर आप ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी में विश्वास करते हैं, तो क्रिप्टोकरेंसी आप के लिए एक अच्छा long term निवेश है. बिटकॉइन को मूल्य के भंडार के रूप में देखा जाता है, और कुछ लोगों को मानना है भविष्य में बिटकॉइन का price $1 million भी हो सकता है.

Ethereum जो market cap द्वारा Bitcoin के बाद दूसरी बड़ी क्रिप्टो करेंसी है, एक दीर्घकालिक निवेश के तौर पर विशाल विकास क्षमता रखती है.

जिस तरह बिटकॉइन एक प्रकार का क्रिप्टोकरेंसी है और टेबलेट एक किस्म का कंप्यूटर, इसी तरह Ethereum इंटरनेट का एक और रूप है. यह decentralised apps (dapps) को host करते हुए लोगों को अधिक जटिल वित्तीय लेन-देन का अवसर प्रदान करता है, मिसाल के तौर पर ऋण लेना, बीमा करवाना या गिरवी / mortgage रखवाना। Dapps वीडियो गेम्स की शक्ल में भी होती हैं. Ethereum पर गेम का संचालन करने से लोग ब्लॉकचेन का उपयोग करके एक-दूसरे से in-game items खरीद और बेच सकते हैं.

क्रिप्टोकरेंसी में long term निवेश करने से पहले यह समझना जरूरी है कि आप किस करेंसी में निवेश कर रहे हैं. पता करें वो क्रिप्टोकरेंसी किस समस्या को हल करने की कोशिश कर रही है, और फिर इस बात का आंकना करें कि क्या सच में आप के इस उद्देश्य के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग सही फायदा भी देगा या नहीं. कुछ क्रिप्टो कंपनियां असत्यापित निवेशकों से आसानी से पैसा जुटाने के लिए टोकन बना लेती हैं, और ब्लॉकचेन पर संचालित होने के लिए उन कंपनियों के लिए कोई कोई प्रतिस्पर्धात्मक लाभ नहीं होता.

 कौन सी जगह पर क्रिप्टोकरेंसी में निवेश किया जाए

 ऐसे बहुत से स्थान हैं जहां क्रिप्टोकरेंसी में निवेश किया जा सकता है. Zebpay, Unocoin और Wazirx शुरुआती लोगों के लिए बढ़िया विकल्प है. आप इन एक्सचेंजों पर उनकी websites या mobile apps पर पैसे जमा कर सकते हैं. 

Unocoin, Wazirx और Zebpay तीनों ही आपको बैंक ट्रांसफर, IMPS, NEFT/RTGS या किसी भी क्रिप्टो करेंसी के बदले कोई दूसरी क्रिप्टो करेंसी खरीदने का विकल्प देते हैं.

Binance Exchange और Poloniex ऐसी जगह है जहां आप पूरे सुरक्षित तरीके से क्रिप्टो करेंसी का लेनदेन कर सकते हैं. यहां आप सैकड़ों क्रिप्टो करेंसी में से किसी में भी अपना पैसा निवेश कर सकते हैं. Poloniex में अमेरिकी डॉलर के बजाय Ethereum, Bitcoin, Tron पर व्यापार करने के विकल्प है. लेकिन यह विकल्प Unocoin और Zebpay पर मौजूद नहीं है.

अब तक उल्लेख किए गए सभी क्रिप्टो एक्सचेंज Centralized हैं. इसका मतलब है आपको अपना पैसा सुरक्षित तरीके से जमा किए रखने और उस का निवेश जारी रखने के लिए एक्सचेंज पर पूरा भरोसा करना होता है. चाहे कम ही सही.

 इसके विकल्प तरीके से आप Decentralized Finance (DeFi) का उपयोग करके क्रिप्टो में निवेश कर सकते हैं. DeFi ऐसी अनुप्रयोग का नाम है जो Ethereum Blockchain पर आधारित है और इस की मदद से विकेंद्रीकृत लेनदेन किया जाता है. इसके प्रयोग से आप को उस विश्वास से भी छुटकारा मिल जाता है जो आप को किसी centralized exchange पर करना पड़ता है.

में निवेश के लिए सबसे best क्रिप्टोकरेंसी [Best cryptocurrency for investment]

क्रिप्टो में निवेश करने के विकेंद्रीकृत (Decentralized) तरीके

Uniswap एक ऐसा मंच है जहां निवेशक DeFi को प्रयोग करके क्रिप्टो करेंसी खरीद और भेज सकते हैं. DeFi protocol क्रिप्टो टोकन को छोटे अनुबंध की शक्ल दे कर (token liquidity) उन्हें आसानी से बिकने के काबिल बनाता है. यह तरीका निवेशकों को आपस में क्रिप्टो लेन-देन की आसानी देता है, वह भी बिना किसी 3rd party के. 

आप भी चाहें तो अपने टोकन को Uniswap पर liquidity दिलवा कर वहां से एक अच्छा ब्याज हासिल कर सकते हैं.

 इसी तरह Argent एक ऐसा क्रिप्टो वॉलेट है जो लोगों को उनके Android और iPhone से कई तरह के DeFi protocol पर निवेश करने का मौका देता है. Argent पर मौजूद कुछ DeFi कार्यक्रम आप को 9% तक का वार्षिक ब्याज दर प्रदान करते हैं. यह ब्याज उन Stablecoin पर चलने वाले savings account से हासिल होता है. Stablecoin की कीमत हर वक्त $1 के लगभग ही रहती है, इसलिए इस में पैसे निवेश करने में बहुत कम जोखिम होता है.

DeFi से क्रिप्टो में निवेश करने का एक बड़ा नकारात्मक पहलू है इसकी लागत का बहुत ज्यादा होना. यह इसलिए है कि आपको Dapps का प्रयोग करने के लिए सीधा ब्लॉकचेन के साथ बातचीत करना पड़ता है, जिस से आप पर Ethereum miners की तरफ से शुल्क लागू किए जात है.

यह शुल्क $3 से $25 या इससे भी अधिक हो सकता है, इस बात पर निर्भर कि नेटवर्क कितना व्यस्त है.

लेकिन यह स्थिति इस साल के अंदर अंदर होने वाली Ethereum upgradation के साथ बदल जाएगी. ETh2 एक ऐसी ब्लॉकचेन होगी जो Proof of Work (PoW) के बजाए Proof of Stake (PoS) पर काम करेगी. इस तब्दीली से Ethereum को अपने लेन-देन की लागत में बहुत ज्यादा कटौती करने की अनुमति मिलेगी.

क्रिप्टो में निवेश करने के फायदे

क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा इस की बढ़ती क्षमता है.

आने वाली दुनिया में बिटकॉइन अगर सोने की जगह प्रचलित हो जाता है, तो इस का हर एक सिक्के की कीमत $320,000 से भी ज्यादा होगी. कुछ निवेशकों का तो यह भी कहना है जिस तरह बिटकॉइन दुनिया भर में सोने से कहीं ज्यादा सुलभ है, इस वजह से बिटकॉइन की कीमत 2030 तक $1 million तक जा पहुंचेगी.

 इसी तरह Ethereum भी अपना एक बढ़िया नाम बना रही है, और DeFi से होने वाले किसी भी लेनदेन के लिए Ethereum में भुगतान होना अनिवार्य है. Uniswap पर टोकन की अदला-बदली के लिए Ethereum में ही से लागू होती है. इस के साथ साथ निवेशक अपने अकाउंट में और भी ज्यादा Ethereum जमा कर रहे हैं ताकि उन्हें DeFi पर (और जल्द ही ETh2 पर भी) एक अच्छा ब्याज मिलता रहे, जिसकी वजह से आने वाले दिनों में Ethereum टोकन दुर्लभ हो जाएंगे.

 क्रिप्टो में निवेश करने के नुकसान

क्रिप्टो करेंसी जोखिम भरा निवेश है जो एक ही दिन में आपको बड़ी आसानी से दुगना मुनाफे या तिगने नुकसान में डाल सकता है. इस व्यापार में अपना पैसा निवेश करना हर पल जोखिम से भरपूर है. हर साल कोई ना कोई क्रिप्टो करेंसी विफल हो जाती है और उनके टोकन बेकार हो जाते हैं. Bitcoin और Ethereum जैसी बड़े market cap की मुद्राओं में ही निवेश करना अच्छा समझा जाता है.

हालांकि ब्लॉकचेन इंडस्ट्री अभी शुरुआती अवस्था में है, इसलिए इसमें unverified coins बहुत ज्यादा हैं. सुनिश्चित करें कि आप जिस coin में निवेश कर रहे हैं वह recognized (मान्यता प्राप्त) है.

क्रिप्टो की price में movement 

क्रिप्टो करेंसी की कीमतें विशिष्ट निवेश की तुलना में अक्सर ज्यादा उतार-चढ़ाव का शिकार होती हैं. क्रिप्टो मार्केट में भले तेजी हो, Bitcoin और Ethereum ऊपर की ओर बढ़ने से पहले 30% तक डुबकी लगा सकते हैं. अगर आप छोटी अवधि के लिए क्रिप्टोकरेंसी का trading करना चाहते हैं, तो आपको मार्केट पर अक्सर नजर रखनी पड़ेगी.

तो, क्या क्रिप्टो एक अच्छा निवेश है?

अगर आप जोखिम उठा सकते हैं, तो क्रिप्टो एक बेहतरीन निवेश है. बिटकॉइन सोने की जगह पर खुद को मनवाने के लिए पूरी तरह से तैयार है, और Ethereum के पास दुनिया भर में वित्तीय सेवा उद्योग को पलट देने की क्षमता है. 

 एक महत्वाकांक्षी सपना ही सही, क्रिप्टो करेंसी की विकास क्षमता किसी दूसरी निवेश जैसी नहीं.